Как сейчас перевести деньги за границу?
smapse — 22.05.2025
Что происходит с переводами из России за границу? Почему одному приходит платёж в ОАЭ, а другому блокируют его на этапе зачисления? Кто-то радуется быстрому (и незаметному) переводу через финтех-приложение, а кто-то уже получил уведомление от налоговой и дожидается штрафов и доначислений…
В этом регулярном обзоре мы расскажем, как сейчас реально отправлять и получать деньги — законно, безопасно и с минимальными потерями. Банковские ограничения, «подарки» друзьям и родственникам, НДФЛ, криптовалюты, комиссии и тонкости при получении средств в странах, популярных у россиян — обо всем этом мы будем рассказывать регулярно, подробно и простым, понятным языком.
1. SWIFT-переводы и все, что связано с банками
1.1. Санкции Евросоюза
Принятый 24 февраля 2025 года 16-й санкционный пакет ЕС нанёс новый удар по банковской системе России. В частности, от SWIFT отключили ещё 13 банков и финансовых учреждений, что значительно ограничило их способность обслуживать внешнеэкономическую деятельность. Хотя конкретные названия не раскрываются, аналитики считают, что под санкции попали как государственные, так и частные структуры, связанные с ключевыми отраслями. Это решение стало очередным шагом ЕС в направлении финансовой изоляции РФ и усиления контроля над обходом санкций.
Что особенно интересно: конкретные банки, отключённые от SWIFT в рамках 16-го пакета, так и не названы — ни в марте, ни в апреле. Это может быть не недоработка, а новый подход ЕС. Когда никто не знает точно, кто под санкциями, возникает правовая серая зона, и в ней никто не хочет рисковать. Бизнес-партнёры начинают избегать любых контактов с российскими структурами «на всякий случай».
В то же время стало известно, что с 1 апреля ЕС запретил европейским компаниям подключаться к СПФС и вывел за рамки закона любые операции с тремя российскими банковскими структурами: шанхайским филиалом ВТБ и расположенными в Белоруссии банками БелВЭБ и Белгазпромбанком.
1.2. Санкции Австралии
8 апреля 2025 года Австралия обновила свой санкционный список (Consolidated List), включив в него ряд российских банков. Новые меры затронули структуры, участвующие в финансировании оборонного сектора, экспортно-импортных операций и государственных проектов. Санкции подразумевают блокировку активов на территории Австралии и, что куда более важно, запрет на ведение любых финансовых операций с участием австралийских резидентов.
В список попали:
2. Российский национальный коммерческий банк (РНКБ),
3. Банк «Россия»,
4. Промсвязьбанк,
5. Совкомбанк,
6. Новикомбанк,
7. Внешэкономбанк (ВЭБ.РФ),
8. Транскапиталбанк,
9. Банк «Санкт-Петербург»,
10. Банк «Зенит»,
11. Банк «Синара».
1.3. Уход иностранных банков
Весна 2025 года — и в Италии уже не просят, а требуют: национальные банки должны окончательно уйти с российского рынка. Сначала под жёсткое давление попал Unicredit — правительство, по сути, выставило ультиматум: или банк закрывает филиал в РФ, или не получит «зелёный свет» на многомиллиардную сделку по покупке Banco BPM за $14 млрд. И это несмотря на то, что сделку уже одобрили Еврокомиссия и регулятор Consob. Прямой политический сигнал: ведёте бизнес в России — не ждите поддержки дома.
Параллельно — Intesa Sanpaolo: ещё в сентябре 2023 года банк получил разрешение от нашего президента на ликвидацию активов в РФ, но с тех пор — тишина. Сложности с ЦБ РФ, бюрократия, согласования… Всё это могло бы длиться ещё долго, если бы не новое постановление итальянского правительства от 18 апреля: Intesa обязана завершить все операции в России в течение девяти месяцев. Точка. Без альтернатив.
Это уже не вопрос бизнеса — это вопрос внешнеполитического курса. Италия, вслед за США, ЕС и Великобританией, окончательно превращает экономические связи с Россией в инструмент давления. Нейтралитет больше не работает. Даже если банк формально соблюдает санкции, сам факт присутствия в РФ становится токсичным.
Информация о приостановке продажи российского бизнеса Raiffeisen Bank не подтвердилась. В самом банке заявили: процесс продолжается, но идёт туго — с юридическими ограничениями и переговорами на нескольких уровнях. То есть формально уход не отменён, но и не ускорен.
1.4. Монополизация рублевых переводов в Киргизии
Национальный банк Кыргызской Республики внедряет пилотный механизм по централизации расчётов в российских рублях. С 1 мая 2025 года все значимые операции — включая трансграничные переводы физических и юридических лиц, а также обменные сделки, превышающие 3 млн рублей в месяц — обязаны проводиться исключительно через ОАО «Капитал Банк Центральной Азии».
В новой финансовой архитектуре Кыргызстана коммерческие банки остались, но не как участники, а как исполнители. Все расчёты в рублях теперь идут через «Капитал Банк», который с апреля принадлежит государству. У других банков нет прямого доступа — только передача заявок, только через посредника. Это де-факто означает монополию Минфина на рублёвые потоки. Центральная идея — не исключать рынок, а подчинить его. Рубль в Кыргызстане теперь — это не просто валюта, это инструмент внутренней финансовой политики и внешнего позиционирования.
1.5. Российские карты возвращаются в Турцию. Но с нюансами
В Турции появился способ расплачиваться рублями без карты — достаточно смартфона и банковского приложения. С апреля 2025 года россияне с картами Сбера, ВТБ и МТС Банка могут оплачивать покупки в турецких магазинах по QR-коду. Схема проста: сканируешь код, подтверждаешь платёж — и деньги списываются в рублях с автоматической конвертацией в лиры. Карта не нужна, достаточно телефона. По сути, это турецкая версия СБП. Удобно? Безусловно!
Впрочем, есть и трудности, ведь пока это скорее «бета-версия» технологии. Оплата проходит только при стабильном интернете, а в туристических районах Турции даже 4G не всегда стабильный. А если всё и работает, терминалы для QR-кодов установлены далеко не во всех торговых точках, а персонал часто удивляется, когда вы достаёте телефон вместо карты. Самое неприятное — курс обмена: разница с рыночным может достигать 5-10%
2. Ситуация с альтернативными каналами переводов
2.1. Эстония ужесточает правила провоза валюты
В Эстонии теперь не прощают даже случайную забывчивость. С 27 апреля страна ввела новые жёсткие правила: провоз наличных денег и санкционных товаров под контролем. До 10 тысяч евро — риск штрафа. Если больше, или если человек уже привлекался ранее, ему грозит до 6 лет лишения свободы. Для юридических лиц последствия ещё жёстче — штрафы могут достигать 40 миллионов евро! Причём оправдания вроде «забыл задекларировать» или «не знал о новых правилах» не принимаются.
Важный нюанс: это правило касается именно евро, так что, по сути, есть способ обойти ограничение без нарушения закона — достаточно заранее обменять евро на доллары США, швейцарские франки или другую валюту.
2.2. Золотой кибердоллар родом из Кыргызстана
Кыргызстан объявил о намерении запустить собственный стейблкоин — USDKG, привязанный к доллару США, причем совсем скоро, уже в третьем квартале 2025 года. Эта инициатива вписывается в общий вектор глобальной дедолларизации и стремления к финансовой независимости. В условиях санкционного давления и нестабильности глобальных платёжных систем национальные токены могут стать инструментом для обеспечения стабильных трансграничных расчётов. Предполагается, что USDKG будет использоваться как внутри страны, так и в трансграничной торговле, особенно в расчётах с Россией, Китаем и странами ЕАЭС.
USDKG — первый в регионе государственный стейблкоин, привязанный к доллару, но обеспеченный не только номинальной ценностью, а физическим золотом. В отличие от коммерческих токенов, таких как USDT или USDC, обеспеченность USDKG подкрепляется золотыми резервами Минфина КР: на старте — $500 млн, в дальнейшем — до $2 млрд.
Кстати, в рамках подготовки к запуску нового цифрового актива Кыргызская Республика усилила команду проекта участием международного эксперта: общественным советником президента по вопросам цифровых активов назначен Чанпэн Чжао (CZ), основатель и бывший CEO Binance, что само по себе должно сигнализировать о серьёзности заявки.
3. Сведения о новых ограничениях на переводы за рубеж и обратно
3.1. Ограничения на исходящие переводы продлили до конца сентября
ЦБ в очередной раз продлил действующие валютные ограничения на исходящие переводы, теперь — до 30 сентября 2025 года. Условия остались прежними: физлица могут переводить не более $1 млн в месяц на зарубежные счета и не более $10 000 через системы денежных переводов. Также сохраняется запрет на переводы в адрес граждан и резидентов недружественных стран. Эти меры были впервые введены в 2022 году и с тех пор регулярно продлеваются.
3.2. Новые лимиты на переводы без открытия счета
С конца мая 2025 года вступают в силу новые лимиты на денежные переводы в России без открытия счёта. При упрощённой идентификации — указание только ФИО и паспорта — сумма одного перевода не должна превышать 100 000 рублей. Эти ограничения распространяются на все переводы: внутрироссийские и трансграничные. Центробанк усиливает меры финансового мониторинга в сфере «мгновенных» транзакций, где ранее сохранялся высокий уровень анонимности. Это шаг в сторону системной отчётности, в том числе в рамках FATF и внутреннего контроля за оборотом валюты.
Мера распространяется также и на электронные платежи, в том числе — при помощи QR.
- Переводы до 15 000 рублей можно будет осуществлять без предоставления персональных данных.
- При сумме от 15 001 до 100 000 рублей потребуется упрощённая идентификация — паспортные данные и ФИО.
- Для сумм свыше 100 000 рублей предусмотрена полная идентификация, включая сведения о регистрации, проживании, конечных бенефициарах и цели перевода.
3.3. Будет создан реестр подозрительных криптокошельков
В 2025 году Росфинмониторинг объявил о разработке федерального реестра криптовалютных адресов, связанных с незаконной деятельностью. Новый инструмент станет частью цифровой экосистемы ведомства и будет дополняться на основе информации, поступающей от банков, Федеральной налоговой службы, МВД, спецслужб и зарубежных партнёров. Реестр будет включать данные об адресах, используемых в схемах отмывания доходов, финансирования терроризма и иных финансовых преступлениях.
Механизм предполагает межведомственное взаимодействие с банками, ФНС, правоохранительными органами и зарубежными структурами. В перспективе доступ к реестру получат участники финансового рынка, которые смогут на ранних этапах блокировать рисковые транзакции.
Россия не просто усиливает контроль за криптой — она создаёт собственный блокчейн-радар. Новый механизм, разрабатываемый Росфинмониторингом, во многом повторяет по сути западные Chainalysis и TRM Labs, только с одной разницей — он будет полностью государственным. Так криптовалюты, когда-то считавшиеся зоной анонимности, превращаются в прозрачную зону повышенного внимания, причём не в частных руках, а в руках государства.
4. Налогообложение переводов
4.1. США продолжают экспериментировать с налогообложением криптовалюты и переводов
С 2025 года в США форма 1040 — ключевой документ для налоговой отчётности физических лиц — содержит обязательный вопрос о цифровых активах. Налогоплательщики теперь должны указать, проводили ли они операции с криптовалютой: покупку, продажу, обмен или получение. Такая мера направлена на повышение прозрачности криптоактивов в системе IRS.
Однако уже 10 апреля Дональд Трамп под давлением представителей криптоиндустрии отменил новое правило IRS, обязывающее децентрализованные криптоплатформы (DeFi) передавать данные о клиентах — баланс между контролем и свободой в США пока якобы сохраняется.
Ещё с 1 апреля 2025 года Министерство финансов США запустило эксперимент: в 30 почтовых индексах штатов Техас и Калифорния порог обязательной отчётности по денежным переводам снижен с $10 000 до $200. Мера направлена на усиление борьбы с отмыванием доходов и финансированием нелегальных операций. Однако инициатива вызвала резкую критику со стороны правозащитных организаций: по их мнению, под усиленный контроль попали прежде всего иммигрантские сообщества, для которых мелкие переводы — жизненная необходимость. Власти же заявляют, что эксперимент временный и нацелен на выявление рисков.
4.2. Индия: изменения в налогообложении переводов из-за рубежа
В рамках усиления валютного и налогового контроля Индия с 1 апреля 2025 года обновила структуру налогообложения иностранных переводов. TCS (Tax Collected at Source) теперь зависит от цели перевода: на образование и медицину — освобождение от налога до ₹10 лакхов, при превышении — 5%. Все прочие переводы, включая инвестиции, подарки и личные траты, облагаются по ставке 20%.
4.3. Вьетнам готовит налог на крипту и лицензирование бирж
Министерство финансов Вьетнама опубликовало проект закона о налогообложении операций с криптоактивами. Предусматривается введение фиксированной ставки налога 0,1% на каждую транзакцию с цифровыми активами. Согласно прогнозам Вьетнамской блокчейн-ассоциации, данная мера способна обеспечить дополнительные поступления в госбюджет — более $800 млн ежегодно.
Во Вьетнаме крипта живёт в странном правовом «между». Её нельзя использовать для оплаты — но владеть и торговать можно. Физлицам — пожалуйста, юридическим — уже сложнее. Но главное — вьетнамское законодательство до сих пор не даёт определения криптовалютам! Нет классификации, нет статуса, нет структуры… А значит — нет устойчивой налоговой модели. Это и есть парадокс: рынок бурлит, биржи работают, а налоговая — словно в тумане. Именно поэтому 0,1% налог — пока скорее символ, чем реальный инструмент.
При этом Вьетнам входит в число наиболее активных юрисдикций в сфере цифровых активов. Согласно данным глобальных отчётов, страна занимает 5-е место в мире по уровню «криптовнедрения»: примерно 17 миллионов вьетнамцев владеют криптовалютой, а совокупный потенциал рынка превышает $100 млрд.
4.4. ЕС готовится внедрить автообмен информацией о криптопереводах
Согласно положениям директивы DAC8, с 1 января 2026 года на территории Европейского союза вступает в силу механизм Crypto-Asset Reporting Framework (CARF), разработанный ОЭСР. Его цель — обеспечить автоматизированный обмен налоговой информацией между юрисдикциями по операциям с цифровыми активами. Компании, предоставляющие криптосервисы, будут обязаны собирать сведения о резидентстве клиентов, а также фиксировать транзакции (обмен, продажа, перевод). Это позволит налоговым органам ЕС получать унифицированные данные и повысит прозрачность криптономики.
CARF — это криптовалютный «налоговый МРТ», который ЕС включает с 2026 года. По новым правилам:
- биржи и платформы должны выяснять, где вы налоговый резидент;
- обязаны фиксировать все движения крипты — от перевода до обмена;
- далее эти данные пойдут в налоговую, а потом — автоматически в другие страны.
Первый отчёт — за 2026 год, подать его нужно до 31 января 2027.
Никакой больше безусловной анонимности — теперь каждый токен, каждая сделка будет иметь цифровой след.
4.5. В Словении готовят инновационный проект о налогообложении прибыли от реализации криптовалюты
Министерство финансов Словении 17 апреля 2025 года опубликовало проект закона, предусматривающий налогообложение доходов от операций с криптовалютами и производными инструментами. Проект предполагает два режима расчёта:
- Классический — учёт фактической прибыли от продажи (разница между ценой покупки и продажи),
- Альтернативный — фиксированная уплата налога с 40% общей стоимости криптоактивов на конец 2025 года.
Ставка — 25% в обоих случаях. Облагается всё, что становится доходом: обмен на фиат, оплата услуг и товаров. Но если вы просто перебросили токены между своими кошельками или обменяли одну криптовалюту на другую, налог не начисляется.
Если словенский закон о налоге на крипту будет принят, он заработает уже с 1 января 2026 года — и станет ещё одним сигналом: налоговая «вольница» в Европе заканчивается. Криптовалюта больше не вне поля зрения налоговиков, отложенная реальность цифровой экономики стремительно догоняет — и с каждым новым законом, будь то CARF в ЕС или 25% в Словении, становится ясно: децентрализованный мир попадает под централизованную отчётность.
|
|
</> |
Оставить комментарий
Популярные посты:
Оплата зарубежных сервисов и подписок 
Равенна: город 
Воскресенье, идём в парк! 
Der Stürmer 
Юбиляр дня Лариса Рубальская
Пять интересных фактов + Morozov каппер 
Туалетная бумага как холст для современного искусства 
Октябрьские розы 
Почему в СССР люде не страдали от клещей 
