О непостижимой для русских загадке долгов Америки

топ 100 блогов a_nalgin09.01.2019 О непостижимой для русских загадке долгов Америки HELOC

В приличном обществе фраза «А вы госдолг #США видели?» уже считается неприличной – и слава Богу! Но лишь чуть-чуть шаг в сторону, и мозг среднего россиянина вскипает, сбиваясь на привычные шаблоны про долговую кабалу и бедную Америку. А также и на прочую подобную ересь.

За примерами далеко ходить не надо. Совсем недавно сообщение о том, что 24 миллиона американцев считают, будто взятие денег в кредит под залог жилой недвижимости — это хороший способ раздобыть средства на жизнь, буквально взорвало русский сегмент интернета. Что, в свою очередь, красочно продемонстрировало ментальный ступор при обсуждении сакральной темы долгов.

На самом деле, в новости речь шла о таком популярном в Штатах финансовом инструменте, как HELOC – Home Equity Line Of Credit или кредитная линия под залог жилой недвижимости, который действительно часто используется для решения различных финансовых проблем американцев. В их числе может быть образование, покупка автомобиля и т.п. Но это вовсе не синоним ипотечного рабства или чего-то подобного.

Всё дело в том, что вся #недвижимость в США покупается в основном в ипотеку лет на 30. Далее, когда часть кредита уже выплачена банку, заёмщик получает возможность использовать свой дом как актив, а не как пассив. Он для начала переоценивает стоимость своей недвижимости, и если та оказывается выше покупной цены, действует одним из двух вариантов. Либо рефинансирует ипотеку, сокращая платёж (особенно это выгодно при снижении учётной ставки ФРС), либо открывает кредитную линию на уже погашенную часть своего кредита. Последняя называется HELOC.

Зачем нужна такая возможность вытащить #деньги из дома, не рефинансируя его, не меняя условий предыдущего кредита, не меняя количества оставшихся платежей? Например, для инвестиций денежной массы в что-то, что даст возврат на вложенный #капитал больше, чем процент кредита. Если ипотечная ставка - 4%, то всё, что принесет более 4% - это выгодно. Например, вторая единица недвижимости. Либо, если классический образовательный кредит может быть получен только под 6%, то выгоднее использовать средства HELOC для оплаты учёбы в колледже или университете.

Иначе говоря, американцы не смотрят на свой дом и свою ипотеку как на нечто застывшее и обременительное. Наоборот, они активно используют их как финансовый рычаг для других своих целей. Понятно, что такое возможно лишь в стране с относительно стабильной экономикой и крепким банковским сектором.

Но вот наши люди подобных действий с кредитами, которых, кстати сказать, многие боятся как огня, не понимают. Как вы думаете, почему?

Оставить комментарий



Архив записей в блогах:
Маша Малиновская  постует в Инстаграме свою грудь. Грудь Маши  - практически объект уголовного дела. Маша обратилась в правоохранительные органы с целью привлечь к уголовной ответственности доктора, который, по ее мнению,  испортил  ее грудь пластикой, а также  ...
Ни за что не догадаетесь, чем мы с мужем занимались вчера ночью ;) Мы двигали мебель! А началось всё с того, что в прошлое воскресенье мы неосторожно впустили в дом муж позвал в гости нашего любимого фотографа Веру . Вернее, не столько в гости, ...
http://www.golos-ameriki.ru/content/north-korea-caste/1204369.html О деталях политической кастовой системы КНДР в интервью «Голосу Америки» рассказал Грег Скарлатойу – исполнительный директор комитета . Но что мы видим, если поглядеть повнимательнее. Берем старые тексты ...
"Мау попрекнул и сообщество выпускников учебного заведения, которые, по его мнению, потрясены разрушением личных представлений о прошлом и о счастливых годах, проведенных в 57-й школе. "Выпускники, объективно говоря, дестабилизируют и расшатывают ситуацию вместо того, чтобы успокоиться и ...
Помогите бесплатную лицензию на год получить, а? :) В общем, программка блокирует всю рекламу в интернете (знаю про Adblock и noscript и даже пользуюсь, но это стоит только на лисе, а браузеров несколько и не хочется со всеми мудрить) Я её проверила, ...