рейтинг блогов

О непостижимой для русских загадке долгов Америки

топ 100 блогов a_nalgin09.01.2019 О непостижимой для русских загадке долгов Америки HELOC

В приличном обществе фраза «А вы госдолг #США видели?» уже считается неприличной – и слава Богу! Но лишь чуть-чуть шаг в сторону, и мозг среднего россиянина вскипает, сбиваясь на привычные шаблоны про долговую кабалу и бедную Америку. А также и на прочую подобную ересь.

За примерами далеко ходить не надо. Совсем недавно сообщение о том, что 24 миллиона американцев считают, будто взятие денег в кредит под залог жилой недвижимости — это хороший способ раздобыть средства на жизнь, буквально взорвало русский сегмент интернета. Что, в свою очередь, красочно продемонстрировало ментальный ступор при обсуждении сакральной темы долгов.

На самом деле, в новости речь шла о таком популярном в Штатах финансовом инструменте, как HELOC – Home Equity Line Of Credit или кредитная линия под залог жилой недвижимости, который действительно часто используется для решения различных финансовых проблем американцев. В их числе может быть образование, покупка автомобиля и т.п. Но это вовсе не синоним ипотечного рабства или чего-то подобного.

Всё дело в том, что вся #недвижимость в США покупается в основном в ипотеку лет на 30. Далее, когда часть кредита уже выплачена банку, заёмщик получает возможность использовать свой дом как актив, а не как пассив. Он для начала переоценивает стоимость своей недвижимости, и если та оказывается выше покупной цены, действует одним из двух вариантов. Либо рефинансирует ипотеку, сокращая платёж (особенно это выгодно при снижении учётной ставки ФРС), либо открывает кредитную линию на уже погашенную часть своего кредита. Последняя называется HELOC.

Зачем нужна такая возможность вытащить #деньги из дома, не рефинансируя его, не меняя условий предыдущего кредита, не меняя количества оставшихся платежей? Например, для инвестиций денежной массы в что-то, что даст возврат на вложенный #капитал больше, чем процент кредита. Если ипотечная ставка - 4%, то всё, что принесет более 4% - это выгодно. Например, вторая единица недвижимости. Либо, если классический образовательный кредит может быть получен только под 6%, то выгоднее использовать средства HELOC для оплаты учёбы в колледже или университете.

Иначе говоря, американцы не смотрят на свой дом и свою ипотеку как на нечто застывшее и обременительное. Наоборот, они активно используют их как финансовый рычаг для других своих целей. Понятно, что такое возможно лишь в стране с относительно стабильной экономикой и крепким банковским сектором.

Но вот наши люди подобных действий с кредитами, которых, кстати сказать, многие боятся как огня, не понимают. Как вы думаете, почему?

Оставить комментарий



вольдемар 22.02.2019 19:06

https://bit.ly/2EpAShA
Система "МИЛЛИОН"
Гарантия возврата денег.
Архив записей в блогах:
МаРиНа вывесила фотку Иногда счастье сваливается так неожиданно, что не успеваешь отскочить в сторону =) ...
Тупой вопрос к родителям четырёхлетних плюс-минус детей. Ваши дети пазлы собирают? Из скольки частей? Мне кажется, что, если ребёнок в 4 года не способен собрать большой деревянный пазл из 16 частей, это как-то... не очень здорово. Или я парюсь опять и ...
Десять причин, почему Канада лучше, чем Израиль. В Канаде никто ни с кем не воюет. В Канаде ничего нигде не горит. В Канаде нет плохих новостей. Вобще никаких нет. В Канаде девушки не служат в армии. В Канаде празднуют настоящий Новый ...
Импорт за год упал на 35,7 процента, а экспорт на 32,8 процента, сообщает Минэкономразвития. Это грустно. Но боевые говноботы и тут нашли повод для радости ..)) Не страшно, что у нас снизились объемы торговли  и с Америкой,  и с Европой, и даже с «нашим стратегическим партнеро ...
Сегодня каждый считает себя призванным знать и определять, как можно наилучшим образом реформировать социальный порядок, государство. Те, кто едва чему-то научились, пишут подробнейшие книги о том, как должны быть устроены наилучшие общественные формы, и чувствуют при этом себя призванным ...