Американцы и восстановление жилья после природного бедствия

kilativ — 29.07.2024 Очень интересно
All too often, I would arrive in a community following a disaster to find survivors desperate for help. FEMA can provide assistance to support emergency needs, yet I also knew that the long-term needs of people hit hard by disaster would not be met with FEMA aid alone.
The survivor’s journey begins with immediate actions such as evacuating out of harm’s way and meeting basic needs such as food and shelter. These all cost money — money that the survivor may not have available. In fact, 37% of Americans say they do not have the cash to cover a $400 emergency expense.
Later, as a survivor seeks to rebuild and recover, they often find that the costs of replacing their possessions and homes are beyond their means. FEMA provides modest, needs-based aid aimed at immediate relief and essential repairs. The assistance is capped, but in reality most disaster survivors only qualify for a fraction of the $42,500 maximum for housing assistance and $42,500 maximum for other needs assistance. FEMA’s aid is not intended to cover full recovery costs.
Many Americans lack the financial preparedness skills and tools necessary to bounce back from disasters. This is for a variety of reasons, many of which can be addressed prior to a disaster. Some think disasters won’t strike where they live (disasters can happen anywhere). Others believe that FEMA assistance will satisfy all their needs (it won’t). Some simply do not have the financial resources to sustain a cash reserve (but with proper planning, many can make progress in this area).
Insurance is one way to protect against the financial impacts of disasters. Yet, two-thirds of Americans do not have adequate property insurance coverage. One in 13 have no insurance at all. Even those who have insurance often don’t know what their policy covers.
Renters are particularly at risk: only 37% have renters insurance. This means that for many renters, their possessions are not covered if there is a disaster or any other kind of loss.
Not only do many Americans lack sufficient homeowners and renters’ coverage, but they also lack certain types of disaster-specific insurance. While standard homeowners insurance policies cover damage from fire, wind and hail, losses from other types of disasters, such as flooding and earthquakes, are usually not covered.
Even though floods have impacted 99% of US counties over the past 28 years, only 4% of homeowners have flood insurance. The financial difference between a survivor with flood insurance and without is stark.
Consider Hurricane Harvey in 2017. For those without flood insurance, FEMA provided $4,400 on average. The average payment to those who had flood insurance was $118,000.
While homeowners with a federally backed mortgage living in a flood zone are required to have flood insurance, all homeowners and renters should consider it. At FEMA, we often repeated the maxim “where it rains, it can flood,” because 40% of flood claims are outside designated flood zones.
Risk-reduction measures such as upgraded roofs and windows not only help a home weather a disaster but can yield real benefits for homeowners through lower premiums and higher resale values. Homes in Alabama that were strengthened to a hurricane-resistant standard, for example, have 16% to 40% lower property insurance premiums and sell for 6% to 7% more than their neighbors’ homes.
Отсюда
В случае природных бедствий в США, государство НЕ ОБЯЗАНО восстанавливать жильё ни арендаторам, ни собственникам. Есть FEMA (местный аналог МЧС), но максимальная выплата 42 500 долларов и эту сумму дают далеко не всем. Человек прямым текстом говорит, что государственная помощь не рассчитана на полное покрытие расходов. Автор так же говорит, что две трети американцев не имеют хорошей страховки. У нас никто не рассчитывает на государство, поэтому даже арендаторы имеют страховку на случай природных бедствий, но таких всего 37%.
Ещё интересным моментом является тот факт, что большинство стандартных страховок страхуют от пожара, ураганного ветра и града, но не от наводнений или землятрясений. То есть, у вас может быть страховка, которая не оплатит уничтожение вашего дома потому, что вы не застраховали ДОПОЛНИТЕЛЬНО от наводнения, посчитав, что его в вашей местности быть не может. Между тем, в 99% графст (аналог района в России) за последние 28 лет было наводнение. Например, в моем графстве - чуть более 10 лет назад. И довольно суровое. При этом только 4% домовладельцев от него застрахованы.  FEMA платит только 4400 долларов в случае наводнения, а страховка в среднем 118 тысяч. И 40% страховых случаев происходят ВНЕ зон затопления, где такая страховка в обязаловку.

От себя добавлю, что премиум (плата за страховку) очень сильно зависит от местности. Все любят приводить в пример Флориду, но там страховка по стоимости уже приближается или даже превысила налог на недвижимость - почти 11 тысяч в год (и это за прошлый год! В этом году уже почти 12 тысяч, то есть штука в месяц!!!). Для сравнения, я плачу 800 долларов в год и мой кооператив имеет отдельную страховку (внешние стены, крыша итд). Другой любимый штат для переезжантов - Техас - имеет среднюю страховку в 4400 долларов в год. По стране в целом - чуть меньше 2 тысяч в год. И есть места, где страховка ГОРАЗДО выше и купить её иногда просто нереально. Например, некоторые графства Флориды, которые затопляет регулярно ураганами.

Ну уж если я говорю про страховки, добавлю про автомобили. Уж очень интересная статистика. В Штате Нью Йорк средняя страховка на автомобиль 8233 доллара в год на полное покрытие и 2490 на минимальное (только ответственность). У меня на полное покрытие выходит примерно 2200 в год и теперь я понимаю, почему никак снизить нельзя несмотря на 26 лет стажа, ни одного обращения за компенсацией, всего одной мелкой аварией (бендер-фендер), где меня не признавали виновным и всего тремя штрафами за нарушение ПДД за это время.
New York is the state with the highest average car insurance rates at $8,232 per year for full coverage and $2,490 per year for minimum coverage. The state with the lowest average full-coverage car insurance rates is Maine with rates of $1,460 per year.5 days ago

Оставить комментарий

Популярные посты:

• Ранее
• Архив