Правила для пенсионного портфеля

do_nina — 08.07.2011

Наткнулась в рассылке от morningstar интересное видео о пенсионном портфеле.

Мои пометки по прочтению расшифровки видео ниже.

Чек-лист при построении пенсионного портфеля:

1. Защита от инфляции

   Обычно пенсионные портфели составляются из инструментов с фиксированной доходностью.  При инфляции покупательная способность подобного дохода снижается. Следовательно, при построении пенсионного портфеля нужно учитывать, что на него будет оказывать влияние инфляция, поэтому стоит включить инструменты от нее защищающие. В их числе акции.

2. Долговечность портфеля.

   Портфель должен быть устойчив к выводу средств. Долголетие рассматривается как угроза портфелю.

   Перед выходом на пенсию необходимо оценить достаточно ли капитала для комфортного существования многие годы. Если нет, то с выходом на пенсию стоит повременить.

   Опять же хорошо в своем портфеле для решения проблемы долговечности иметь акции. Кроме того, хорошо подойдут программы страховых компаний с пожизненными выплатами. 

3. Ликвидность пенсионного портфеля.

   В структуре портфеля должна быть сумма на покрытие расходов на проживание в течение 1-2 лет. Это позволит пережить спад на рынке и не продавать активы в наихушее время.

   Половина этой суммы остается в деньгах (депозиты тут же), половина может быть размещена в фонде краткосрочных облигаций.

4. Простота портфеля

   Особенностью пенсионного портфеля является то, что он не должен требовать активного управления от инвестора. Инвестор может быть не в состоянии управлять им короткое или длительное время.  Подобный портфель должен быть самоуправляем. Поэтому хорошо в него включать индексные фонды широкого рынка и ETF. Таким образом достигается широкая диверсификация портфеля.

   Так же можно использовать фонды фондов пенсионных стратегий, которые позволят автоматически ребалансировать пенсионный портфель. (Комм.: вариантов среди российских ПИФов не встречала).

5. Вспомогательные вопросы

Кроме того, при составлении пенсионного портфеля нужно решить ряд дополнительных вопросов, например, связаных с наследственным планированием.

Нужно сделать финансовые и медицинские доверенности на людей которые будут решать соответственно финансовые и медицинские вопросы.

И держать завещание в актуальном состоянии.

Оригинальная запись опубликована на сервере http://www.donina.ru/blog.

Оставить комментарий

Популярные посты:

titus

Эвакуатор по межгороду и Татарстану: как правильно вызвать службу

foto_history

Как большевики берегли национальное достояние

medwwwed

Ереван с изнанки

vpervye1

Бабушка,

uctopuockon_pyc

Предсказания генерала Мошкова

vg_saveliev

Трамп говорит красиво, хоть и не всю правду

lenokromashka

Что на самом деле значит "I see very little of him"?

obninskchess_ru

1000-летних терракотовых людей обнаружили в пещере Дьявола

kramatorsk33

Россия на Карте мира Фра Мауро 1459 года.

• Архив