Об ужасной ловушке для простых россиян

a_nalgin — 18.08.2018

Российские #банки совсем озверели. Буквально из кожи вон лезут… Не проходит и недели, чтобы кто-то из них не сунулся ко мне с очередным заманчивым предложением, сулящим короткий и лёгкий путь… прямиком в долговую яму.

То ипотеку предложат сверхдоступную, то потребительский #кредит супервыгодный, то кредитную карту на особых условиях, то безвозмездные наличные за счёт кредитного лимита по уже имеющемуся пластику. Заманивают, в общем.

И хотя известно, где бывает самый соблазнительный сыр, даже скупая отечественная статистика показывает: многие ведутся. По данным Банка России, объём кредитов, предоставленных физическим лицам, неуклонно растёт с начала года. И уже достиг умопомрачительной суммы в 13,3 трлн рублей. А это, между прочим, почти по 150 тыс. руб. на каждого взрослого россиянина в возрасте от 20 до 64 лет – том самом, который ещё интересен банкирам. Что эквивалентно средней российской зарплате за треть года.

В общем, как свидетельствует Bloomberg, российские потребители нынче заимствуют как во времена экономического бума, несмотря на то, что не восстановили своё финансовое положение после самой продолжительной за многие годы рецессии. Причём речь идёт в среднем о самых расточительных займах – не деловых, т.е. на развитие бизнеса, но потребительских.

Учитывая, что уровень сбережений населения уже находится возле минимума с 2000 года, у домашних хозяйств практически нет выбора в способах финансировать свои покупательские привычки. В результате кредитование граждан резко выросло в первом полугодии – почти в пять раз более высокими темпами, чем реальные располагаемые доходы. Которые, кстати сказать, снизились в июле на 4,7% по сравнению с июнем. В годовом выражении (к июлю 2017 года) рост реальных доходов населения составил скромные 2%.

При этом необеспеченные потребительские ссуды растут двузначными темпами впервые с 2014 года. Например, в июле такого рода кредиты гражданам подскочили на 19,3% в годовом выражении после роста на 15,9% в июне и на 15,1% в мае, а с устранением сезонности – почти что на 25%. Раньше про такие цифры говорили – кредитный бум.

Но он во многом вынужденный. Быстрый рост займов на фоне стагнирующих или даже падающих доходов – признак либо крайнего оптимизма, либо полной безысходности. Учёные мужи из РАНХиГС склоняются ко второму варианту. По их мнению, люди вынуждены поддерживать потребление за счет розничных кредитов, надеясь переждать сложные времена. Которые – вот подстава! – никак не хотят заканчиваться, и драматичный #август доставил тому новые свидетельства.

Есть, правда, и другие мнения. Продолжавшийся четыре года цикл смягчения денежно-кредитной политики подходит к концу, и вполне рационально занимать #деньги у банков, пока ставки ещё низкие. Тем более, что значительная часть новых ссуд идёт на рефинансирование старых. С другой стороны, возникает угроза того, что домохозяйствам будет сложно в дальнейшем справляться с долговой нагрузкой, особенно если робкий экономический рост прервётся из-за новых санкций. Кстати говоря, заметно выросла доля россиян, ожидающих ухудшения материального положения своей семьи в течение ближайшего года, с 12% в мае до 22% в июле.

И всё же несмотря на такой пессимизм, люди всё ещё не готовы снижать объём потребления, несмотря на замедление роста доходов в реальном выражении. Они по-прежнему предпочитают сокращать #сбережения и увеличивать долговую нагрузку, чем начинать жить по средствам. И это грозит обернуться большим-пребольшим #кризис­ом плохих долгов, разрулить который монетарным властям будет крайне сложно ввиду ограниченности ресурсов. Либо придётся включать печатный станок, провоцируя высокую инфляцию и обесценивая прежние долги.

Быть может, на такой подарок люди как раз и надеются?

И традиционный маленький опрос в конце.

Оставить комментарий

Популярные посты:

• Ранее
• Архив