Долги наши тяжкие.

И сразу пример. Выплачивая ипотеку четыре года по 660 долларов в месяц, что в сумме получилось 31 680, я уменьшил тело кредита на сумму равную пяти тысячам долларов. Почему? Потому что сначала я должен был выплачивать проценты за 15 лет ипотеки. Мне пришлось выпрыгнуть из штанов, но отдать остаток кредита в 35 000 долларов. В итоге, дешевая ипотека досталось мне очень дорогой ценой. За четыре года я отдал почти сто процентов кредита.

И мы переходим к делу. Вы взяли кредит, а тут подкосил кризис, а если кредит был в валюте, то нагрузка увеличилась еще на 30%, и вы с ужасом понимаете, что платить не в состоянии. Что делать?

Спокойно, самое главное без паники, соплей и суицидов. Запомните, что банк – это обыкновенная коммерческая структура, который выдавая вам деньги, идет на определенный риск. Если вы не знаете, то на такой же риск идете вы. Вы абсолютно равноправные партнеры. Если случилась беда, то вы должны четко понимать, что ваше право и ваша задача добиться максимально выгодного для вас решения проблемы.

1.Первое,что вы должны сделать, если уже не в состоянии вносить аннуитетные

2.Как только вы написали заявление на реструктуризацию и получили ответ, что банк не может пойти на ваши условия, смело уменьшайте ежемесячный платеж в два раза, или до приемлемой для вас суммы. Через месяц вы пишите еще одно заявление, такого же образца, разъясняя, что больше не можете платить оговоренную ранее сумму. На копиях любых заявлений должна быть отметка банка (входящий номер).Через месяц пишете третье заявление и если ничего не меняется, прекращаете платежи совсем.

3.После прекращения платежей в банке поднимется определенная суета, пойдут звонки, и возможно дело передадут коллекторам, которые начнут вам надоедать и беспокоить. Мне, например, звонили на домашний телефон в семь утра, хотя в это время, все кроме меня спят. Я сделал две вещи. Написал письмо руководству банка о неприемлемости таких действий, а когда это не помогло, заявил в прокуратуру. Эффект был почти моментальный и вплоть до суда, меня никто не беспокоил. Здесь нужно помнить об одном. Никто не может нарушать ваши права. Ни банк, ни коллекторы, ни внештатные юристы. При малейших нарушениях этого положения обращайтесь в прокуратуру или милицию.

4.В течение полугода, после прекращения вами платежей, банк готовит документы в суд. В это время якобы идут пенни и штрафы. Это все ерунда. Суды, как правило, убирают все штрафные банковские санкции. Почему? Судья мотивирует свое решение тем, что банк, мог подать заявление в суд, в тот же месяц, когда платежи перестали поступать, а не ждать пока набежит просрочка.

5.Итак, заявление банка в суде, и вас вызвали, чтобы получит копию иска, либо она пришла по почте, что гораздо хуже. Несмотря на то, что судьи действуют по одной и той же отработанной схеме, не лишнем будет  предоставить в суд объяснение. В нем следует указать причины ухудшения вашего материального положения, сказать об иждивенцах, болезни, потери работы и т.д. И самое главное доложить, как вы пытались утрясти с банком эту ситуацию. Нужно так же приложить копии ваших заявлений о реструктуризации, которые вы писали в банк.

6.Суд. Подобные процессы в стране идут каждый день, их десятки тысяч, не вы первый, не вы последний. Если вы намерены платить банку, и если вы честно пытались разрешить эту проблему в досудебном порядке, боятся вам нечего. Правда, на вашей стороне. Поэтому волноваться не надо. Судья примет решение о том, что вы обязаны выплатить банку сумму кредита с процентами на день, когда идет суд, и почти наверняка уберет все штрафные санкции. Что получается? Вы имеете на руках постановление, в котором указанна сумма, которую вы должны банку. При этом, сумма эта фиксированная, и проценты по ней больше не начисляются. Это просто подарок!!!

7.Далее, самый интересный этап. После того, как вы получили постановление на руки, у вас есть несколько вариантов.

А.подать кассационный иск, чтобы потянуть время(не рекомендуется)

Б.обсудить с банком рассрочку по выплате кредита (рекомендуется настоятельно) и получить приемлемый график погашения. Например, каждый месяц по 100 долларов, в течение 3-х лет.

В.дождаться исполнительного производства, и договориться об ежемесячных платежах, которые вас устроят с приставами. Они, как правило, на это идут.

Г.подать исковое заявление в банк, о рассрочке выплаты кредита, если банк вам в такой рассрочке отказал.

8.Забегая вперед, скажу, что я добился варианта «Б». Поскольку и для добросовестного заемщика, и для банка он наиболее разумен. Варианты «В» и «Г» более муторны, но закончатся ,однозначно, в вашу пользу. Приставам, глубоко наплевать, сколько вы будете платить ежемесячно, хоть тысячу рублей, главное, чтобы это было регулярно. Судьи, почти всегда встают на сторону заемщика, и утверждают график платежей, который удобен для физического лица. Но, подчеркну, еще раз для душевного здоровья полезнее эту ситуацию разрешить вместе с банком.

9.Итого. Мы имеем зафиксированную сумму кредита, по которой вообще не нужно платить процентов, плюс ежемесячные платежи в той сумме, которая нас устраивает. Что и требовалось доказать.

10.И последнее. Все эти действия имеют смысл, если вы добросовестный заемщик, а не человек, который хочет «тупо кинуть банк». Будьте корректны, честны, спокойны и тверды в своих намерениях и действиях. В этом случае вы вправе ожидать максимально положительный результат, и он обязательно будет.