Банкротство физического лица: пошаговая инструкция и нюансы, которые нужно знать

Что такое банкротство физического лица?

Решение арбитражного суда о финансовой несостоятельности (банкротстве) физического лица принимает Арбитражный суд на основании искового заявление, которое вправе подать должник или кредитор.

Любой гражданин России вправе подать документы в суд о признании его финансовой несостоятельности. Несостоятельность физического лица можно признать, когда его задолженность превысила 500 тысяч рублей и должник не уплачивает задолженность более чем 3 месяцев. Обязательным условием является наличие у должника гражданства Российской Федерации. Начать процедуру может и налоговая служба. Согласно федеральному закону №127-ФЗ "О финансовой несостоятельности (банкротстве)" есть два случая подачи документов: по собственному желанию и принудительно.

Какие документы нужны при подаче заявления о банкротстве?

Пакет документов достаточно обширен. Сбор документов желательно доверить юристу. Ниже перечислены все необходимые документы для любого дела о банкротстве:

• квитанции об оплате государственной пошлины,
• подтверждения о всех сделках, сумма которых превышает 300 тысяч рублей,
• документ, свидетельствующий о занятости гражданина,
• копия брачного договора,
• письменное подтверждение прав заёмщика на собственность, включая интеллектуальную,
• список имущества, подлежащего конфискации,
• справку о доходах,
• копии СНИЛС и ИНН,
• сведения о банковских счетах,
• бумаги, подтверждающие задолженность,
• информация о платежах по кредитам,
• список всех кредитов и займов.

Достоверность документов очень важна! В противном случае гражданин может быть привлечен к установленной законом ответственности.

Как написать и подать заявление?

Это очень важный процесс. От правильности составленного заявления может зависеть решение суда.

Нужно выполнить несколько шагов:

• составить перечень всех кредиторов,
• просчитать издержки на судебное разбирательство,
• составить опись всего имущества,
• вывести окончательную сумму долга,
• сделать опись банковских счетов,
• определиться с выбором финансового управляющего.

Сама форма заявления выглядит следующим образом. Первая строка – суд, в который обращается гражданин. После нужно указать фамилию, имя и отчество должника, день и место рождения, данные паспорта, адрес места регистрации, адрес места жительства, контакты для связи.

В заявлении должны быть в обязательном порядке сведения о:

1. Сумме долга, если заёмщик не согласен с сумой, объявленной кредитором.
2. Причинах, по которым физическое лицо желает объявить себя банкротом.
3. Список имущества должника, включая заграничное.
4. Квитанция об уплате государственной пошлины.

Подаётся исковое заявление с приложением всех документов в Арбитражный суд. В суд нужно подать полный пакет документов и осведомить о данных действиях кредиторов. Сделать это можно тремя способами:

1. Непосредственно прийти в суд и подать документы. Гарантированно они будут рассмотрены.

2. Отправить почтой. Неплохой вариант для людей, проживающих за пределами города. Но нет никакой гарантии, что документы дойдут.

3. Отправить через сайт государственного органа. В данном случае нужно уметь пользоваться системой отправления через интернет.

Как будет рассмотрено дело и каково может быть решение суда?

На данный момент проблема банкротства решается тремя способами:

1. Реструктуризация долга – отсрочка погашения долга на 3 года без процентов.

2. Полная выплата долга после продажи имущества. Занимается процессом сбора и подачи документов финансовый управляющий.

3. Договор заёмщика и кредитора о дополнительном времени для выплаты займа. Соглашение должно быть заключено до подачи иска в суд. При подписании мирового соглашения прекращается реструктуризация долга и заканчивает свою работу финансовый управляющий. Если нарушается хотя бы одно условие договора, дело передается на рассмотрение суда.

Чем заканчивается дело о банкротстве?

Если все сделано правильно, государство и кредиторы признают гражданина банкротом. Они списывают все его долги и прекращают требовать с него оплату займов. Но в отношении физического лица будут применены следующие санкции:

- нельзя подавать документы на признание банкротства повторно в течение 5 лет.

- запрещается образовывать и руководить юридическим лицом в течение 3 лет.

- запрещается получать кредит в течение 5 лет.

- на банкрота налагается обязательство осведомлять кредитора о том, что он объявлен банкротом.

Какие "подводные камни" могут возникнуть при оформлении банкротства физического лица?

Минимальная сумма долга для подачи заявления о несостоятельности (банкротстве) физического лица должна составлять не менее 500 тысяч рублей. При этом, большинство не могут возместить менее крупную сумму. Например, ИП вправе подать заявление о банкротстве с задолженностью от 10 тысяч рублей.

Важно! Если сумма задолженности не достигла 500 тысяч, не стоит ждать пока она станет больше. Можно попробовать договориться с организацией, выдавшей кредит.