Об обмане банков.

На личном опыте столкнулся с такой проблемой. С одним банком заключил кредитный договор. Недавно от этого банка пришло предложение об изменении тарифного плана с повышением процентной ставки по кредиту в связи с повышением ключевой ставки Центральным Банком. Предложение это, якобы, является офертой и отказаться от неё можно только путем совершения операций через отделения банка или через почтовые отделения.

Проблемы банка меня не интересуют, также как и мои проблемы не интересуют банк. В конце концов, если банк не может исполнять свои обязательства, пусть прибегает к процедуре банкротства.

Учитывая, что молчание не является акцептом, я решил не отвечать на данную оферту и продолжал погашать задолженность по кредиту через систему интернет-банкинг (переводами через сбербанк-онлайн).

Однако через некоторое время я обнаружил, что тарифный план мне всё-таки изменили и процентную ставку повысили. Специалист банка пояснил, что акцептом они посчитали первую совершенную мною операцию по погашению задолженности через сбербанк-онлайн.

Возможно кто-то ещё оказался в такой ситуации, поэтому обращаю внимание вот на что:

1. Кредитный договор был заключен в письменной форме, поэтому, в соответствии с ч. 1 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении договора должно быть также заключено в письменной форме. А это значит, что оферта должна быть подписана уполномоченным лицом, заверена печатью банка, снабжена исходящим номером. В моем случае данные условия не были соблюдены. То есть возможности установить от кого поступила данная оферта: от заведующего банком, от технички банка или от иных аферистов, нет.

2. Способы погашения задолженности, в том числе и через систему интернет-банкинг, как правило, предусмотрена основным договором. Поэтому оплачивать задолженность таким способом - это право заемщика и обязанность кредитора принимать такие платежи без каких-либо условий и оговорок. Любое соглашение, ущемляющее это право, в соответствии со ст. 166 ГК РФ ведет к ничтожности сделки. Кроме того, в соответствии со ст. 438 ГК РФ акцепт должен быть безоговорочным.

3. Одностороннее повышение ставок по кредитным договорам нарушает ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст. 4 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», и в зависимости от обстоятельств дела может образовывать состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.7 или 14.8 КоАП РФ. В соответствии со ст. 4.7 КоАП РФ потерпевший имеет право на возмещение материального и морального ущерба причинённого административным правонарушением. Кроме того, в соответствии со ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе рассчитывать на взыскание с банка в свою пользу штрафа в размере 50% от присужденной суммы.

4. Ну и самое интересное... Банк создал интересный прецедент. Теперь любой может направить банку предложение-оферту об уменьшении процентной ставки по кредитному договору и указать в этой оферте, например следующее: "Принять данное предложение вы можете продолжая направлять в мой адрес счёт-выписки по кредитному договору любым способом, кроме курьерской службы" ))).

Удачи!