Какую де**товую и кредитную карту выбрать

ugluk — 28.11.2013 Теги: Тиньков Обычно когда кто-то видит, сколько у меня карточек, он удивляется - мол, зачем они нужны в таком количестве. Основных (которыми я пользуюсь) у меня 5. Есть еще те, которыми я пользуюсь редко, или только в виртуальном виде. О них я расскажу только если вам и правда будет интересно.

Зачем мне это все нужно? Во-первых, я фанат технологий и не люблю бумажные деньги.

Во-вторых, карточки - это удобный способ хранения денег с получением процентов. Когда у вас есть что-то лишнее, совсем необязательно делать вклад и запирать свои сбережения без возможности снятия.

В третьих, это гораздо безопаснее "кэша" - потерянный кошелек обернется десятком звонков по банкам, но снять с него деньги вряд ли получится.

В четвертых - это всякие бонусы, плюсы и так далее. Кому-то лень возиться из-за 5%, но мне не лень, потому что интересно.

Итак, начнем по порядку использования

Основной мой инструмент - телефонная кредитка от Уралсиб (на странице надо выбрать "кредитная").




Где использую
Все ежедневные покупки в магазинах, а также в кафе, в которых скидка по Visa

Основные ее плюсы:
1. Кредитка с "грейс-периодом". То есть, можно пользоваться деньгами вперед, а отдавать на следующий месяц, не платя проценты. То есть, если, например, в марте, я трачу 30 тысяч рублей, а в апреле - 40 тысяч, то до конца апреля я должен отдать 30 тысяч (за предыдущий месяц), а 40 тысяч я должен буду отдать только в мае. Даты платежей - до конца месяца, очень удобно все считать. Там есть еще возможность задерживать больше

2. На телефон возвращается 3% от покупок. Правда, с этих 3% государство радостно забирает себе НДФЛ (хотя и не должно, потому что это дисконтирование). Денег возвращается не больше 5000 рублей в месяц, так что, если вы собираетесь прокручивать бешеные обороты - это не про вас. Но, я, например, забыл об оплате за телефон вообще. Там еще даже накапливается какая-то сумма, при желании можно вывести, заплатив 5% от суммы вывода (у меня Билайн). За всякие операции, которые не являются покупками (например, перевод денег за квартиру) процентики не возвращаются.

3. Эта карточка с платиновым дином, то есть, вы автоматически получите скидки там, где предоставляются скидки на платиновые визы. Например, в кофехаузе сейчас скидка в 15%, до недавнего времени в Ароматном Мире была скидка в 15% на бухло. Ну и при крупных покупках во всяких фитнесс-центрах можно заморочиться, потому что даже на 12% с оплаты годовой карточки в Зебре можно месяц бухать в Археологии. Хотя, в основном на страницах скидок, конечно, какие-то лё кафе, подающие крутоны под молекулярным соусом из гвоздик.

4. Карточка с чипом и с приоритетом пина (хотя на фотке нет, но она с чипом), поэтому свистнуть деньги довольно сложно. В интернете не оплачиваю, но система авторизации через SMS поддерживается.

5. Милые девушки в отделениях, и всегда мало народу. Услуги не впаривают, но обо всем знают. Может, мне так повезло.

Минусы

1. Жмоты, дают кредитный лимит ~ равный месячной зарплате и потом не повышают, хоть сколько ты им вовремя выплачивай. Нужна регистрация по месту жительства - не менее 6 месяцев.
2. Довольно неприятный курс при оплате за рубежом, хотя и нет комиссии за трансграничный платеж.
3. Платные SMS-оповещения.

Особенности
1. Это кредитка, поэтому снимать с нее деньги нельзя ни при каких условиях. Мало того, что будет комиссия, так еще и платить проценты придется. Ну, да это вы, наверное, знаете.
2. Очень олдскульный интернет-банк. Выглядит как несвежее говно мамонта. Но, в принципе, все возможности есть. Часть - платная (переводы/платежи), я пользуюсь бесплатной, справочной.
3. Стоимость 900 рублей в год - обычная среднерыночная цена.

Вторая по частоте использования - черная дебетка Тинькова.
Несмотря на то, что сам Тинькофф, на мой взгляд, жуткий быдлан, и лично мне неприятен, банк у него удобный.
Храню деньги, а также плачу ей там, где скидка.



Где использую
Кафешки, киношки, скидочные места, там где удобно оплатить paypass, мелкие переводы друзьям, благо бесплатно. Храню деньги, но немного, в основном из-за того, что приоритет подписи и нет отдельного счета-сейфа с управлением из-под интернет-банка.

Плюсы
1. Начисляют  10% годовых на остаток, если у вас меньше 200 000 на карте
2. Можно бесплатно переводить деньги наружу (если в рублях)
3. Если на карте остаток > 30 000 рублей, она бесплатная
4. Paypass, которым удобно платить там, где он есть
5. 5-10% скидок на киношки-кафешки итп. Приятно.
6. Можно снимать сумму от 3 000 рублей без комиссии абсолютно в любом банкомате.
7. Можно пополнять на сумму до 100 000 рублей в месяц беспроцентно через Qiwi, который есть в любом переходе. Муторно, по 15 000 рублей. И в связном. И еще в чертовой дюжине партнеров.
8. Бесплатный и хороший интернет-банк с красивыми хипстерскими свистелками вроде "рассказать друзьям сколько я потратил и сколько бонусов получил"
9. Вменяемая служба безопасности. Если платите хоть в Бангладеше 1 000 рублей в магазине - не почешутся, а вот стоит попытаться перевести 200 000 на внешний счет - обязательно позвонят и спросят, в чем дело. Впрочем, у всех по-разному
10. Нормальная консультационная служба, которая знает продукт.

Особенности
1. Отсутствие банка как такового - офисов нет, карту доставляет курьер. Мне пофиг
2. Несмотря на то, что на карте есть чип, приоритет подписи. То есть, часто не просят вводить пин. Удобно, но иногда кажется стремным.

Минусы
1. Платные SMS. Не пользуюсь, инет-банка хватает
2. Совершенно конские курсы иностранных валют. Пипец невыгодно. Никогда не платите этой картой за рубежом или за зарубежные хостинги.
3. Приходится постоянно заходить и вручную выставлять участие в скидочных программах. Я все равно пробегаюсь по своим счетам раз в две недели, мне несложно
4. Вносить деньги через Qiwi муторно, потому что автоматы принимают 15 000 максимум за раз, и все неимоверно глючат. Разработчикам интерфейсов Qiwi также можно посоветовать меньше курить говно, потому что неудобнее все получилось только у РЖД, например.

Дальше идет уже не так популярная как раньше (раньше она заменяла Тинькофф) Связной MC World


Раньше была неимоверно крутой, но в последнее время флёр поугас. Вместо того, чтобы заняться грамотным вложением средств, Связной срался со ЦБ, зачем-то переписывал свой интернет-банк, который и так был нормальный (переписал два раза), менял условия на невыгодные - в общем, жег как только мог. К тому же, вроде их сейчас не выдают. Вроде собираются сливаться в экстазе с Ренессансом, от которого я стараюсь держаться подальше. Но, на всякий случай расскажу.

Где использую
Предъявляю там, где дают скидки, храню бабло в рамках АСВ. Когда приезжаю за границу, снимаю бабло, так как курс хороший, а комиссий нет. Карту блочат, разблокирую уже обычно в России. Все равно выгоднее, чем покупать деньги в наших обманниках и тащить их через границу. Но вообще, думаю закрывать карту, если найду где хранить свои невеликие сбережения.

Плюсы
1. от 3000 рублей без комиссии снятие в любом банкомате (было от 1000 :( )
2. Пополнение в любом связном (можно на кассе, можно через автомат, муторно и по 15 000 рублей за раз).
3. 1-3% плюсами при покупке при предъявлении. Получается довольно удобно - зашел в Магнолию, предъявил Связной, оплатил с Уралсиба, получил в общем 5,65% скидки, которые потратил потом в той же Магнолии.
4. Удобный интернет-банк, бесплатный
5. Дополнительный счет SAFE, на котором 10% доходность на остаток и вывести с которого бабло можно только на карту (ну, или с паспортом, закрыв счет). При этом, с карты счет недоступен. Можно хранить на карте немного, а при необходимости перекидывать часть на карту.
6. Можно просить кого угодно пополнить себе счет в любом связном, не называя банковских реквизитов, по бонусному коду.

Особенности
1. Чип, приоритет пина при оплате.
2. Вменяемый курс иностранных валют

Минусы
1. Бонусы не живыми деньгами, а баллами, которые можно тратить только в магазинах партнерах. Я трачу в Магнолии :)
2. Сам по себе банк еле дышит, у него рейтинг "Предкризисный, Caa", то есть, хранить в нем можно денег только меньше чем 700 000 рублей (больше Агентство Страхования Вкладов будет выплачивать до морковкиного заговения).
3. Наипараноидальнейшая, полностью невменяемая служба безопасности, где дебил на дебиле и дебилом погоняет. Если вы за рубежом снимаете деньги с карты, вам не звонят, как во всех нормальных банках, а тупо блокируют карту. Скидывают по этому поводу SMS. Чтобы разблокировать карту нужно позвонить им (особенно приятно это делать в роуминге). Тогда карту разблокируют. Но гарантий, что не заблокируют заново нет. Техподдержка утверждает, что служба безопасности им не подчиняется и на них влиять никак нельзя. Пипец какой-то.
4. Платный межбанк
5. 600 рублей в год
6. Нихуя не понимающие консультанты, совершенно непонятные очереди в отделениях - вроде там три человека сидит, а за стойкой три работника, но все равно полчаса будешь ждать.

Дальше - царица интернет-полей, Евросеть Кукуруза


Карта без имени, выдается в салонах Евросети.

Где использую:
Оплата онлайн, а особенно за рубежом. Оплата PayPal без комиссии, курс валют сберовский, нет комиссий за трансграничный платеж

Плюсы:
1. Бесплатно и быстро
2. Нет комиссии за конвертацию, хороший курс (ЦБ)
3. Можно привязать к PayPal и не платить комиссии (сверху у всех комиссия есть)
4. Можно пополнять с любого MasterCard без комиссии на сумму 75 000 рублей в месяц. Не пытайтесь снять так деньги с кредитки - банки считают это пидорством, ломают за это руки за такое штрафуют и ломают грейс.
5. Много всяких скидок-бонусов, а также множество шаблонов для оплаты всего подряд, начиная от сотовой связи, вебманей и заканчивая кредитами/хостингами. Почти все бесплатно и удобно
6. Срок действия карты большой (у меня до 19 года аж).

Особенности
1. Вроде можно пополнять в Евросети, но я пользуюсь пополнением с других карт
2. В системе Золотая Корона - можно переводить бабло в другие города бабушкам-дедушкам, но только по России.

Минусы:
1. Без имени, не во всех магазинах принимают
2. Получать пин-код - задача не из легких
3. Это не банк, поэтому если вдруг РНКО прогорит, то деньги тю-тю.
4. Чипа нет.
5. При снятии в банкоматах нала комиссия 100 рублей
6. Консультанты вам ничего не скажут, потому что их работа - телефонами барыжить, а про эти сложные кредитки они ничего не понимают.

Дальше - iMoneyBank iAutoКопилка



Отвратительный дизайн, уебанское название и отличные условия
Где использую:
Храню деньги, потому что 10,5% годовых (сумма в рамках АСВ). А также пополнение в любом банкомате ОРС бесплатно. Любой суммы. И снятие бесплатно. И сама карта бесплатная. И СМС тоже. В общем, такой псевдокэш, довольно мутный, хотя и интересный продукт для энтузиастов.

Плюсы:
1. Бесплатное снятие в любом банкомате любой суммы до 150к в месяц без процентов, или сколько угодно без процентов если деньги лежали > 1 месяца
2. Бесплатное пополнение в любом банкомате ОРС любой суммы, а также бесплатное пополнение в Qiwi (Qiwi берет 1,5%, а потом iMoneyBank зачислят бабло обратно :)
3. 10.5% годовых на остаток
4. Сама карта бесплатная
5. Бесплатный SMS
6. Бесплатный межбанк через ИБ iClick или RatingOff

Особенности
1. Если заказывать почтой, к карте прикладывают диск о вреде пьянства. Скучный.

Минусы:
1. Нет чипа. Стремно, сую только в банкоматы внутри банков
2. Сторонний процессинг, поэтому платежи ходят через пень-колоду. Вот буквально недавно пользовались процессингом Мастер Банка - после этого два дня ничего не ходило никуда. Щас поправилось.
3. Говнобанк, преобразовавшийся из АлтайЭнергоБанка (того самого, который мед за вклады раздавал), поэтому хранить более 700к опасно.
4. Тарифы на сайте засунуты в жопу, их не отыскать просто никак (я вам их нашел, вот они )
5. Операторы ничего про продукт не знают, спросишь их - идут и читают вот этот линк, что я вам прислал


Резюмируя:
Уралсиб - основные оффлайн-оплаты. Кредитка, кэшбэк
Тинькофф - онлайн-оплаты специфических категорий, межбанк, хранение бабла в небольшом количестве
Связной - бонусы-шмонусы, безопасный счет сейф для хранения бабла в пределе АСВ, снятие нала за рубежом
Кукуруза - онлайн-оплаты, оплаты за рубежом там, где карта проходит
iAutoКопилка - псевдокэш, хранение бабла в пределах АСВ

То, чем пользуюсь вынуждено:
Золотая дебетовка Альфы - зарплатная карта. В день зарплаты все снимаю, раскидываю по своим основным картам. Дорого (никогда бы не взял за свои деньги), неосмысленно совершенно.
Юникредитовский MC Standard, кредитка - давали бесплатно в рамках зарплатного проекта + дает бесплатный кабинет, а у меня в Юникредите кредит, так пополнять удобнее.
ПриватБанк кредитка - уникальное бесплатное предложение от украинского быдлобанка. Пользуюсь потому что можно пополнять LiqPay, c которым приходится работать. Буэ.

Оставить комментарий

Популярные посты:

• По теме
• Архив