Как погасить займы если нет денег?

Если случилось что-то непредвиденное, и вам требуется срочно найти финансовые средства, то обратитесь в микрофинансовую организацию. Здесь вы сможете получить деньги за короткий промежуток времени - в большинстве случаев всего за 15-20 минут. Для оформления ссуды даже не нужно предоставлять справки, достаточно иметь только паспорт гражданина РФ.

МФО предлагают заемщикам вполне лояльные требования. Однако со стороны заемщика все же требуется ответственное отношение к выполнению своих долговых обязательств. Если не оплатить микрозайм вовремя, то возможны печальные последствия: порча кредитной истории, разговоры с коллекторами, судебные разбирательства, потеря имущества и пр. В статье расскажем, на что обратить внимание при оформлении микрозайма и что делать, если сроки оплаты уже подходят, а у вас нет денег.

О чем следует помнить при оформлении микрозайма

При оформлении микрозайма рекомендуем помнить о следующих рекомендациях:

• Внимательно и ответственно подходите к выбору кредитной организации. Деятельность МФО не подлежит лицензированию, но компания вносится в реестр юридических лиц Центробанка. Проверьте наименование выбранной компании там. Если присутствует, значит все хорошо. Если нет - повод насторожиться.
• При подписании соглашения внимательно изучите текст договора. Тщательно изучайте пункты, в которых говорится об уступках, дополнительных платежах, размере процентной ставки, штрафах, неустойках и пр.
• Если вы не уложились в срок и допустили просрочку, то не игнорируйте звонки. Напротив, первыми обратитесь в компанию, где брали кредит, и расскажите о своем положении. В большинстве случаев вам пойдут навстречу и предложат продлить период пользования кредитными средствами.
• Если вы допустили просрочку, а потом еще и игнорировали звонки от специалистов, то помните, что пени начисляются только на тело займа. Например, если вы взяли 3000 рублей и просрочили платеж, то пени начисляются только на эти 3000 рублей.
• Общая сумма задолженности после начисления всех процентов и пеней не должна превышать сумму займа в 1,5 раза. Обязательно посчитайте свою задолженность. Если она превышает установленную сумму, обратитесь к кредитору за объяснениями. Можно еще написать жалобу в СРО или Центробанк — ведомство оперативно проверит деятельность компании.
• После оплаты микрозайма обязательно сохраните чеки и квитанции. Эти бумаги позволят вам с легкостью решить спорные моменты в будущем.
• Постарайтесь погасить задолженность вовремя, а лучше раньше срока. Это позволит вам в будущем пользоваться услугами данного кредитора на более выгодных условиях: например, вам будет доступна большая сумма под более низкие проценты.

О чем следует помнить после оформления ссуды

После успешного оформления онлайн-ссуды обязательно помните о сроках. Рекомендуем ответственно подходить к выполнению своих долговых обязательств. Если все-таки не успели оплатить задолженность, то вот важные моменты, о которых следует обязательно помнить:

• Начисление неустойки. Максимальный размер штрафа - 0,1% в день. Но при этом общий размер задолженности вместе с процентами и штрафами не должна превышать размер займа более, чем в 1,5 раза.
• Микрофинансовая организация может продать ваш долг коллекторским конторам. О таком решении кредитор уведомит вас в заказном письме, по электронной почте или лично по телефону. В любом случае, коллекторы обязаны взыскать задолженность только законными методами. При нарушении ваших прав со стороны подобных коллекторских контор обратитесь в ФССП.
• Большинство микрокредитных компаний предоставляют такую функцию, как пролонгация займа. Вам предлагается оплатить небольшую сумму, после чего срок будет автоматически продлен. Данная функция позволит избежать просрочек, общения с коллекторами и начисления штрафов.

Что делать, если не успеваете оплатить микрозайм

Очень часто бывают такие ситуации, когда срок оплаты долга уже подошел, а денег нет. В этом случае есть несколько вариантов действий:

• Обратиться к близким, друзьям и родственникам за помощь. Вполне можно занять немного денег внести платеж по микрокредиту.
• Обратитесь в микрофинансовую организацию за процедурой реструктуризации. Тогда ваш долг будет переоформлен на других условиях. Однако такую услугу предоставляют не все МФО.
• Воспользуйтесь кредитным каникулом — это время, в течение которого вы вообще не будет совершать платежи по микрокредитам.
• Обратитесь в суд и начните процедуру банкротства. Это крайняя мера, которая должна быть принята лишь в исключительных случаях.
• Обратитесь в МФО и запросите пролонгацию займа. Это самый эффективный способ. Его и рассмотрим далее.

Каким образом можно продлить микрокредит

При выборе оптимального предложения по микрозаймам рекомендуем обратить внимание на такой параметр, как наличие функции пролонгации. Это очень полезная функция — благодаря ей вы избежите штрафов и просрочек, а также всех связанных с ними проблем, если вдруг не будете успевать оплатить задолженность в установленные сроки.

Большинство МФО предлагают своим заемщикам возможность продлить договор на 7, 14 или на 30 дней. Для этого вам необходимо оплатить сумму, которая может быть представлена в двух вариантах:

• Фиксированный. В этом случае вы оплачиваете строго установленную сумму - причем ее размер зависит от того, на сколько дней вы планируете продлить.
• В виде процентов за использованные дни. В этом случае вы платите только процентную часть, а тело займа - только при погашении.

Функция продления договора обычно требуется в следующих случаях:

• У вас появились обстоятельства, из-за которых вы не сможете внести платеж. Например, вы попали под сокращение на работе или вам задержали заработную плату.
• У вас появились срочные расходы, например, обострилось хроническое заболевание, сломался автомобиль и пр., и в связи с этим требуется срочно потратить финансовые средства.

Отметим, что в некоторых ситуациях микрофинансовая организация отказывает вам в пролонгации займа. Причины чаще всего следующие:

• В договоре был указан лимит на количество продлений, а вы уже исчерпали его. Например, разрешалось только 10 продлений, а вы подаете в 11-ый раз.
• Вы систематически нарушали условия соглашения. Например, регулярно допускали просрочку, не внесли корректировки в анкету при изменении персональных данных, слишком часто запрашивали пролонгацию и пр. Все это фиксируется и влияет на решение о продлении.
• Компания решила вас повторно проверить, в результате чего были найдены сведения, не соответствующие действительности.
• Ваша кредитная история существенно ухудшилась. Например, вы взяли еще несколько микрокредитов в других учреждениях и не смогли их вовремя выплатить.

Рекомендуем ответственно подходить к выполнению своих долговых обязательств. Если вы допустили просрочку, то не скрывайтесь от кредитора, не игнорируйте звонки — напротив, сами проявите заинтересованность в скорейшей оплате долга: запросите пролонгацию, реструктуризацию и другие процедуры. Благодаря этому вы избежите порчи кредитной истории, передачи вашего дела коллекторам и прочих неприятных последствий.