Я никогда не плачу проценты по кредитам, потому что беру рассрочку – вот как я

consumer_kungfu — 27.01.2023

Наверное, все знают, что большинство жителей современных благополучных стран, как в Европе и Америке, так и в Азии, почти всю жизнь живут в долг, покупая вещи в кредит. Кредиты у них недорогие, не то что в нашей стране – с конскими процентами и прочими прелестями в виде скрытых комиссий и визитами коллекторов. Поэтому я никогда не беру кредиты на крупные покупки, а покупаю их в рассрочку.

Рассрочка отличается от кредита тем, что по ней не нужно платить никаких процентов и комиссий, если уложишься в назначенный период. Имеет смысл брать рассрочку на долгое время, растягивая платеж на полгода или год, чтобы в это время можно было продолжать жить нормальной жизнью, а не отказывать себе во всем, сидя на хлебе и воде. Но тут есть одно очень важное правило: вы должны быть точно уверены, что выплатите все взятые в долг деньги точно в срок.

Я никогда не плачу проценты по кредитам, потому что беру рассрочку – вот как я

На что имеет смысл брать рассрочку

Лечение. Здоровье важнее всего, поэтому если у вас обнаружили какую-то болезнь, требующую платного лечения, не нужно откладывать его на потом, чтобы потом не стало еще хуже. Даже больные зубы нужно лечить сразу, чтобы кариес или пародонтоз не уничтожил всю челюсть. Если же вы часто болеете, возьмите в рассрочку полис добровольного страхования, только убедитесь заранее, чтобы в него входили те услуги, в которых вы нуждаетесь. Бывает так, что в полис, например, включено лечение, а анализы или дополнительные процедуры – нет.

Техника для работы. Если для вас компьютер, планшет или дорогой смартфон – не роскошь, а необходимость, не стоит покупать самый дешевый, чтобы потом мучиться с тем, что он неудобный в работе и тормозит, как лемур утром после пьянки. Хорошая техника всегда себя окупает. Но это не значит, что можно брать самую дорогую модель: трезво оцените свои потребности и возьмите оптимальный вариант.

Ремонт квартиры/дома. Если уж затеяли что-то обновить, сделайте это быстро, а не как мой дедушка, который ремонтировал дом 50 лет, а потом все равно оставил доделывать мне. Жить в постоянной неустроенности не слишком способствует ни нормальной работе, ни нормальному отдыху. Но есть одно важное условие: вы должны точно все рассчитать и взять точно ту сумму, которая вам нужна – ни больше, ни меньше.

Замена сломанной бытовой техники. Протекающая стиралка, холодильник, в котором все тухнет, или половина неработающих конфорок на плите постоянно отравляют жизнь и портят настроение. А ведь дома мы проводим большую часть своей жизни – лучше сделать окружающее нас пространство максимально комфортным.

Путешествие / отпуск. Этот пункт, конечно, спорный. Но я его включил потому, что если я слишком долго сижу дома и никуда не выезжаю, я реально начинаю себя плохо чувствовать. В организме не хватает эндорфина, и он начинает ныть: зачем вообще жить, если жизнь у тебя такая скучная? Так что, если вы чувствуете себя так же, отказывать себе в путешествиях – преступление перед собственной личностью. Но если вам дома лучше и комфортнее, а в отпуск вы ездите только потому что все так делают и не получаете от этого никакого удовольствия, тогда, конечно же, на путешествия не стоит тратиться.

На что не нужно брать рассрочку (и тем более кредит)

Предметы роскоши. Доказано английскими учеными, что радость от покупки нового айфончика, драгоценного колечка или новой шубы проходит на следующий день, а долг и необходимость его выплачивать остаются надолго.

Дорогие подарки. Чтобы кого-то впечатлить, не обязательно дарить что-то дорогое. Особенно то, на что у вас не хватает денег. Любовь, дружбу или уважение нельзя купить. Секс – можно, но для этого есть более дешевые способы )

Празднования. Если вкратце, то это первые два пункта, вместе взятые: праздник длится недолго, и радость от него пройдет на следующий день. Ну и по сути вы дарите эти деньги другим, а расплачиваться придется вам.

Хватит теории, переходим к практике

Для покупки цифровой и бытовой техники я обычно пользуюсь программами рассрочки в крупных торговых сетях, например, М.Видео, re:Store, Холодильник.ру и т.п. – в зависимости от текущих условий. Просто захожу на сайты этих магазинов и смотрю, чтобы в их ассортименте было то, что мне нужно, и в данный момент магазин продавал эти товары в рассрочку. Так можно растянуть платеж на год или даже два. Но будьте внимательны: иногда под рассрочкой магазины «понимают» тот же кредит, просто называют его более благозвучно. Обязательно убедитесь в том, что рассрочка честная: никаких комиссий, процентов и страховок и прочих скрытых платежей.

Мебель я покупаю в Hoff. Она там стоит разумных денег, в меру качественная, и ассортимент приличный. Рассрочка у них не постоянная, но бывает довольно часто – несколько раз в год. Сейчас, например, действует до 29 января.

Туры в рассрочку почти никто не продает. Единственный известный мне вариант – это рассрочка на 120 дней (4 месяца) с удорожанием тура всего на 5%. Такой тур можно купить в Level.Travel. Сервис хорош тем, что у них практически самые низкие цены на туры во всем интернете, а забронировать любую поездку можно мгновенно онлайн – никаких долгих подтверждений и прочей возни.

Рассрочка по кредитной карте

Один из самых удобных и универсальных вариантов – завести кредитку с длинным беспроцентным периодом. Плюс его в том, что деньги можно тратить на любые цели – в любом торговом предприятии, которое принимает кредитные карты. Минус – карту могут не одобрить, если у вас не все в порядке с кредитной историей или банку просто покажется, что вы не очень благонадежный гражданин. Тем не менее, попробовать стоит в любом случае.

Вот несколько кредитных карт с длинным беспроцентным периодом, которые по моему опыту одобряют большинству клиентов:

Альфа-банк, карта «365 дней без %»

Здесь самый большой беспроцентный период – целый год. Схема такая: в первый месяц оплатите картой все покупки, на которые вы хотите получить годовую рассрочку. После этого нужно отложить карту и ничего по ней больше не покупать. В этом случае погашать потраченную сумму можно в течение года понемногу или одним платежом – все равно. Как только весь долг будет выплачен, можно снова тратить деньги по карте, но беспроцентный период уже будет 100 дней, а не 365 – это нужно иметь в виду. В приложении будет четко видно, какую сумму нужно погасить до какого числа. Не задерживайте платеж ни на один день, иначе начислят проценты.

Карта бесплатная весь первый год – вы ничего никому не платите. Через год карта станет платной – 990 ₽ в год. Можно закрыть карту незадолго до истечения первого года, и тогда ничего платить не придется вообще.

Газпромбанк, карта «180 дней без %»

Тут все проще простого: вам дают карту, вы тратите по ней деньги в течение 180 дней, и по окончании этого срока просто внесите обратно всю потраченную сумму. Никаких ограничений нет, процентов, комиссий и дополнительных условий тоже. Единственная возможная проблема – вам могут не одобрить карту. Но по моим наблюдениям банк очень лояльный к новым клиентам, и если у вас не было много кредитов и кредиток, карту одобрят с высокой долей вероятности.

Карта бесплатная в первый год, если оформить ее до конца января. Дальше – не знаю, может быть акцию с бесплатным обслуживанием продлят, а может и нет.

Совкомбанк, карта «Халва»

Тут другая история. Это вообще карта рассрочки, но обычно эти рассрочки небольшие – от 1 до 4 месяцев. Тем не менее по карте часто бывают акции, когда рассрочка увеличивается до 12, 18 и даже 36 месяцев. Сейчас как раз такая акция – до 29 января. Если не успеете завести карту и потратить до этой даты – не страшно, через месяц будет новая акция, и тогда купите все, что нужно.

Рассрочку можно оформлять только на товары и услуги партнеров, поэтому убедитесь, что магазины, в которых вы собираетесь покупать, есть в этом списке (банк заявляет, что у них в партнерах 250 000 магазинов). Вносить платежи нужно будет равными долями: сколько и когда – видно в приложении.

Есть один нюанс: чтобы длинная рассрочка работала, нужно оформить подписку «Халва.Десятка», которая стоит 299 ₽ в месяц. Но и тут есть лайфхак: в первый месяц за подписку денег не берут, а как только вы купите все что нужно в рассрочку, подписку можно отключить. Длинная рассрочка останется, а денег с вас брать не будут. Кстати, по карте Халва еще есть и кэшбэк, хоть и небольшой.

Еще один нюанс: если магазина нет в партнерах, ни в коему случае не покупайте ничего в нем по карте Халва, иначе с вас возьмут комиссию. Но если покупать у партнеров и вносить ежемесячные платежи точно в срок, никаких процентов и комиссий не будет.

Подписывайтесь на мой Telegram-канал про самые интересные кэшбэки, скидки и лайфхаки в плане экономии и сохранения денег.

Сохранено