Выживешь ли ты в России, когда состаришься?

pora_valit — 26.01.2012 Если рассматривать пенсионную систему России, никаких слов хороших не подберёшь, так как поводов для оптимизма нет совсем. Я думаю, все вы видели в девяностые бабушек, униженно просящих милостыню, так как пенсии были грошовые, да ещё и не выплачивались? Думаете вас минует чаша сия? Вы ошибаетесь. Хотя даже профессионалу разобраться в хитромудрствиях нынешней пенсионной системы практически невозможно, но примерно посчитать свой будущий доход в старости, всё таки представляется возможным. Хотя остались конечно непонятые места, но в общем разберёмся по пунктам.

Начнём с самого простого, базовая часть вашей пенсии, на данный момент, составляет 2 963 руб. 07коп. Это обязательный минимум, который вы получите проработав счастливые пять лет на государство российское. Никто не обещает, что эта часть хоть когда то сможет обеспечить хотя бы уровень выживания пенсионера. Не смотря на то, что с 2002 года эта часть выросла значительно (с 450 рублей изначально), но когда чиновники говорят, что "до прожиточного минимума пенсионера базовой части пенсии еще очень далеко", это следует понимать как - "никогда базовая часть не нагонит даже наш лживый, якобы прожиточный минимум". Но скажем и на том спасибо.

Теперь перейдём к замечательной накопительно-страховой системе, которая должна была гарантировать нынешнему поколению молодых жизнь получше иного американского или европейского пенсионера. Итак, ваши будущие богатства на старости лет, формируются из страховой и накопительной части пенсий. Страховые взносы содержаться только в ПФР и отчисляются вашим работодателем в зависимости от вашей "белой" зарплаты. Размер взносов определяется законодательно, 339-ФЗ дал расклад повышения взносов по 2014 год включительно. Однако для накопительной части взносы не меняются, это 6% от заработной платы работника. Накопительная часть отличается от страховой лишь тем, что работник имеет возможность выбирать, кому доверить управление этой частью пенсии, оставить в ПФР или отдаться на растерзание частникам. Практика показывает, что лучше частникам. Итак, что мы имеем? 6% с вашего заработка отчисляется работодателем. Казалось бы, имеешь ты 100 000 рублей официальной зарплаты, платит за тебя начальник 6%, ого-го какая пенсия выходит. Однако много денег не получится, и вот почему, не знаю не видоизменилась ли эта норма, но всегда существовал "потолок" выплат, например в 2011 году он составлял 463 000 рублей в год, после чего работодатель прекращает платить в ПФР. Соответственно с 463 000 сумма отчислений по накопительной части не может превышать 27 780 рублей в год. Теперь, чтобы продемонстрировать, много ли это, или мало немного пофантазируем. Предположим, ваша зарплата сразу максимальна, вы не болеете, нравитесь начальству и так далее. Предположим что вы будете работать без простоя, на одной и той же фирме, с этой самой максимальной зарплатой 30 лет. Теперь посчитаем сумму вашей накопительной части. Она составит: 27 780 умножить на 30. Итого 833 400 рублей. Деньжищи конечно большие. А теперь начинается самое интересное, так как вы их получить не сможете. Эту сумму при выходе на пенсию поделят на 19 лет и вы практически никак не сможете выразить своё возмущение этим фактом (если только вы хранили накопительную часть в ПФР, если в негосударственном фонде, то возможности для манёвра есть). Единовременно снять всю сумму тем более не выйдет. 833 400 делим на 228 месяцев (именно столько в 19 годах) и получаем ежемесячную прибавку в размере 3665 руб. 26 коп. Складываем эту сумму с обязательным минимумом в размере 2963 руб. 07коп и получаем 6 628 руб. 33 коп. Не густо? Но ведь ещё осталась страховая часть, так давайте же скорее перейдём к ней.

Для 2012 года, для наиболее встречающихся компаний и производств, ставка по страховой части отчислений в ПФР составляет 16% от официального дохода, но например сельхоз производители платят 10%, есть и другие льготные категории (таблицу кто, сколько и кому отчисляет можно посмотреть здесь - http://www.pravkons.ru/esn2010.htm). И опять таки, всё это не выше уже упомянутого "потолка". Как я уже упоминал, страховая часть храниться только в пенсионном фонде и ей вы распоряжаться не можете. И если быть честным, никакая страховая часть ваших денег в ПФР не храниться. Потому что именно из этих взносов выплачиваются пенсии нынешним пенсионерам. Честно говоря, рассчитывать на эту часть вообще нельзя. Причина в том, что эти деньги не работают, не инвестируются, а тратятся. Раз деньги не работают, то что с ними происходит? Они обесцениваются, кушает их инфляция-матушка. Именно эта часть ваших денег подвержена наибольшим рискам и именно её никто не может рассчитать. Я тоже не могу. Факторов огромное количество, и все они негативные. Хотя каждый год ставка отчислений на страховую часть будет расти, такая ситуация просто не может продолжаться до бесконечности. Если в 70-80-ых годах соотношение работников и пенсионеров в СССР было 3 к 1, то сейчас на уровне 1,8 к 1, а прогноз на 2020 год и далее 1 к 1!! В один прекрасный момент государство просто откажется платить, так как будет не в состоянии взять на себя неподъёмные экономические обязательства. Однако желающие могут самостоятельно рассчитать свою страховую часть пенсии (16% вашей зарплаты, но не более суммы в 468 тысяч рублей). Только учтите, что в среднем за каждые пять лет, эти накопления в ПФР будут обесцениваться на 36%.

Вывод таков - хотите обеспеченную старость, или копите, вкладывайте капиталы не надеясь на пенсию вообще, или валите. Ибо даже при умелом вложении ваших 833 400 рублей в НПФ доходность не превысит 6% годовых (уже с вычетом инфляции). Много накопите? И на сладкое, вы знаете, что много людей в России не получали, не получают и никогда не будут получать даже по 40 000 рублей в месяц. То, что зарплаты, на большей части России, вряд ли дотягивают даже до 20 000 рублей в месяц это тоже факт. Что будут делать в старости эти люди?

И уж совсем на десерт, повышаемые государством отчисления в страховую часть ПФР стимулируют бизнес платить "в конвертах" если не всю, то большую часть зарплаты, не для кого это не секрет. Кто из этих людей посчитает свои пенсии со своих "белых" зарплат, тот моментально прослезиться и станет баптистом. 6 628 руб. 33 коп. Возьмите эти деньги, заплатите из них коммунальные услуги, сходите в магазин за продуктами, в аптеку за лекарствами. Посмотрите что останется. И подумайте как на это месяц жить. И зачем вообще жить, с таким то будущим в России, где фрукты круглый год не растут, а зимы суровые.

Сохранено