Прикинем финальный процент Мокика, неужели 21%?
fixin — 07.11.2013Итак, мне на руки выдали 339 000 рублей. Из-за хитрого первого платежа я заплатил дополнительно за первый период дополнительно 859 рублей процентов:
Это такая наёбка банка Мокика, забирать деньги через пару дней после выдачи на первый платеж, ну да ладно, 859 рублей - не деньги для кредита такого масштаба.
Заплатить страховку в ноябре досрочно я не успеваю - теоретически успел бы, но у меня нет наличных денег, поэтому я буду ждать декабря, только в декабре я внесу страховку, как досрочный платеж 12 820:
Таким образом, на 13 января мой общий долг станет равным: 373 305 - 18 036 - 12 559 - 12 980 - 12 820 = 316 910 рублей.
Процентов к этому моменту уплачено уже 859 + 6 336 + 5 915 = 13 110.
Оставшуюся сумму я буду выплачивать под 21%. При досрочке, думаю, сумма платежа останется неизменной, изменится срок кредита. По крайней мере, при досрочном погашении ипотеки у меня было так.
Платежи примерно соответствуют графику, к сожалению я не нашел калькулятор с фиксированной суммой платежа, использую этот:
За это время я выплачу процентов на сумму 61 424 рубля.
На страховке я дополнительно потерял 15 305 - 12 820 = 2 485 рублей, эти деньги придется заплатить банку.
Итак, всего за время пользование кредитом я оплачу процентов на сумму 61 424 + 13 110 + 2 485 = 77 019 рублей.
Какой же процентной ставке это эквивалентно? Посчитаем, получается такие расходы эквивалентны кредиту на :
Однако нет, есть логическая ошибка. Дело в том, что я получил на руки только 339 000 рублей для рефинансирования, буду расчитываться за них 24 месяца, в общей сложности заплачу банку 77 019 рублей процентов и расходов. Так что итоговый результат на самом деле эквивалентен совершенно другой сумме:
Получается, что из-за этого хитрого финта со страховкой я рефинансировался под 20.5% годовых. Практически то на то и выходит, разницу в 0.5% можно списать на погрешность расчетов. Я прав? То бишь я действительно рефинансировался под 21%, как и было задумано, благодаря возврату страховки!? Если это так, то я со спокойной совестью к 13 декабря готовлю досрочку на 12 820 и спокойно погашаю кредит в Моконале под заявленные 21% годовых.
Напоминаю начальные условия кредита: