Как правильно платить за ЖКХ
daskonto — 20.05.2018В ранних своих постах, посвящённых финансовым хакам, кэшбэкам, дебетовым и кредитным картам я обратил внимание на одну вещь. Многие комментаторы откровенно недоумевают, когда слышат про то, что за коммунальные услуги можно платить без комиссий и с кэшбэком.
Ребзя! Не нужно платить банкам за оплату коммунальных услуг. Банки — это обычные посредники, которые берут ваши деньги и переводят эти деньги коммунальным конторам. Некоторые банки считают, что они оказывают вам великую услугу и начинают брать комиссии за подобные платежи. Ёпта, сделали одолжение! На самом деле банки рвут свои жопы, только бы вы несли им свои денежки. Поэтому приучайте себя к мысли, что за транзит ваших денег вам должны платить банки, а не наоборот. Окей?
Давайте разбираться.
Я уже затрагивал тему, как можно совершать межбанковские переводы в адрес физических и юридических лиц без походов в банк и без комиссий (подробно здесь). Оплата ЖКХ в операционной кассе в банке - это тот же самый межбанковский перевод, который совершает за вас банковская маринка. Маринка в кассе принимает ваши копеечки и транзитом через консолидированный счет банка отправляет деньги на счет поставщика коммунальных услуг.
Если вы оплачиваете коммунальные услуги в личном кабинете банка по номеру лицевого счета, то этот платёж также является межбанковским переводом, просто банк привязывает ваш лицевой счет к готовому шаблону межбанковских реквизитов.
Поэтому самый простой способ платить за коммунальные услуги без комиссий - это взять у вашего поставщика коммунальных услуг банковские реквизиты и переводить деньги с вашего личного счета напрямую. Просто указываете в назначении платежа номер лицевого счета, адрес, ФИО и, собственно, за что вы платите (свет, газ, обслуживание и т.п и т.д). Многие банки позволяют совершать подобные переводы бесплатно.
Нас же интересует оплата ЖКХ с кэшбэком, и чем он будет больше, тем нам лучше. Для этого нам нужно подобрать банковские карты, которые наливают кашу за МСС-код 4900. Тыдыщ.
Давайте отдельно разберём, что такое МСС-коды.
Иногда банковские маркетологи очень любят выдавать желаемое за действительное. Вот, например, реклама банка УБРИР, который обещает нам кэшбэк до 10 % за все покупки.
Очень щедрое предложение. Но давайте покопаемся в недрах тарифа. Уже на следующей странице банк уточняет, что 10% будет только в специальных категориях, а за остальные покупки будет стандартный 1%. Специальные категории банк сообщил чуть ниже по тексту:
Вроде все понятно, ездим на поездах в фитнесс-клубы и заправляемся в садоводческих магазинах, а банк за эти покупки вернет нам 10% каши в пределах лимитов. Но! Давайте включим паранойю и провалимся на самое дно тарифов в скучные таблички.
Здесь мы видим, что банк начислит кэшбэк за некие МСС-коды. И даже перечисляет, за какие конкретно. 7941, 7997, 4111, 4112, 5200, 5261, 5172, 5541, 5542, 5983. Что это за цифры? Что за игра в имитацию?
Хотите знать почему в искусстве кашеварения это самая важная ее часть? Запоминайте.
MCC-код (англ. Merchant Category Code — "код категории продавца") — четырёхзначный номер, классифицирующий вид деятельности торговой точки при операции оплаты по банковским картам. Компании присваивается код MCC, когда та начинает принимать к оплате банковские карты. Как правило, код назначается банком, предоставляющим услугу эквайринга, при установке и настройке POS-терминала. Соответственно, для получения кэшбэка нужно, чтобы MCC-код POS-терминала, в котором осуществлена покупка, соответствовал МСС-коду, по которому банк обещает начислить кэшбэк.
Обязательно обращайте внимание на список МСС-кодов в банковских мануалах, а не на некие размытые рекламные категории, типа «Транспорт», «Путешествия», «Рестораны» и т.п. Например, в бонусных программах некоторых банков в категории «Рестораны» отсутствует фастфудный МСС-код 5814. Люди видят рекламу, в которой банк предлагает 100500% за категорию «Рестораны», заводят эту карточку и потом ходят по всяким макдачным, а на выходе получают стандартный 1%, жиробаство и печаль. Другой пример: банк обещает 100500% в категории Авиапутешествия, а если залезть в тарифы, то оказывается, что бонусируется только один МСС-код 4582 (Мойка самолетов, обслуживание и ремонт самолетов, хранение самолетов в аэропортах и сдача в наем ангаров аэропортов). Сколько раз вы оплачивали банковской картой мойку своего Аэробус 380?
Для поиска информации по МСС-кодам рекомендую сайт http://mcc-code.ru, как определять МСС-код еще до покупки я расскажу в отдельном посте или по запросу в комментариях.
*****
Практически всем pos-терминалам и платежным шлюзам в интернете, по которым принимаются платежи за коммунальные услуги, присвоен МСС-код 4900 (Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода).
В большинстве бонусных банковских программ 4900 находится в исключениях. Я даже не говорю про повышенные кэшбэки, а про стандартный - 1%. Сбербанк со своими 0,5% «спасибками» тоже поставил 4900 в блок. Далее я просто перечислю банки, которые наливают кэшбэк за мсс-код 4900. Лимиты каши, правила и условия, пожалуйста, смотрите в тарифах самостоятельно.
- Восточный банк: кредитная карта и дебетовая карты с тарифным планом «Тепло» - 5%. Осторожно! Банк очень любит навязывать дополнительные платные услуги, поэтому даже опытные ребята обходят этот банк стороной. Дебетовую карту стали рекламировать совсем недавно, возможно будут положительные изменения;
- Карты банка МКБ - 5%;
- Карта «Всё Сразу» Райффайзенбанка: 5 % - если ждать 20 месяцев и копить бонусные балы, если не ждать то - 2%;
- Мультикарта ВТБ24, нужно тратить от 75 000 рублей в месяц, чтобы получать 2% деньгами или до 4% бонусами;
- Кредитная карта Тинькофф All Airlines - 2% милями;
- Карта Cashback Альфа Банк - 1%;
- Кредитная карта Хозяина от Россельхозбанка - 1%;
- Карта Рокетбанка - 1% рокетрублями.
Это только те банки, про которые я знаю, что они обязательно нальют кашу. Думаю, если поковыряться, то список банков расширится.
С оплатой ЖКХ банковскими картами вроде разобрались – платим карточкой, по которой бонусируется мсс-код 4900. Что делать, если ваш поставщик коммунальных услуг находится в 19 веке и принимает платежки только через банк или кэшем, а получить кэшбэк очень хочется? Решение есть! Для озалупливания ушлых коммунальщиков можно воспользоваться специальными финансовыми сервисами. Данные сервисы принимают ваши деньги с банковской карты и дальше отправляют межбанковским переводом поставщику услуг. Главное, подобрать финансовую прокладку с правильным мсс-кодом.
Для таких целей я использую сайт системы «Город». Сайт.
Сразу хочу уточнить. Я не знаю, что это за контора и почему они называют себя федеральной системой. Я не знаю конечных бенефициаров, мне это не интересно. Мне интересно только то, что ребята создали сервис, который позволяет платить за любые коммунальные услуги из дома, быстро и с кэшбэком.
Для оплаты нужно пройти по вкладке «Перейти к оплате». Далее нужно пройти простую регистрацию. Если ваш поставщик есть в базе данных (она огромная), то вы просто добавляете платежку в корзину и оплачиваете коммуналку на сайте правильной картой (мсс-код у системы город 4900).
Главная ебовость данного сервиса в том, что если вашего поставщика услуг нет в базе данных, то вы можете добавить его туда самостоятельно. Для этого необходимо взять полные банковские реквизиты вашей коммунальной конторы и с помощью специальной формы отправить его ребятам из системы «Город». После заполнения формы, в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер и уточнит детали. Если все окей, то ваш поставщик коммунальных услуг появится в базе данных (идентификация по ИНН). Все! Можно платить за все коммунальные услуги с кэшбэком.
Вот скриншоты квитанции оплаты коммунальных услуг на сайте системы «Город» (платил Рокетбанком). Красным обведен МСС-код и сумма кэшбэка.
Для оплаты ЖКХ можно использовать сайт «Госуслуги ЖКХ» (мсс-код 4900), но в базе поставщиков слабо представлены регионы, и нельзя добавлять свои реквизиты, как в системе «Город».
*******
Надеюсь, мой пост будет для вас полезным. Платить за коммуналку нужно без унижения в очередях и с финансовой выгодой. Если вам хочется уточнить детали, то, пожалуйста, напишите в комментариях.
Я готовлю пост, как платить налоги, штрафы и госпошлины с кэшбэком. На подходе постик, как платить за любую сотовую связь с кэшбэком от 5%. Не пропустите, подписывайтесь.
Платите за коммуналку с кэшбэком, иначе это будут делать солдаты НАТО.
Финансовые хаки: раз, два, три. Про личные финансы здесь. Про налоги тут. Про самый большой финансовый пассив в семейном бюджете можно прочитать здесь.
Общие принципы бесплатного перевода денег здесь (про межбанковские рейсы Центробанка в подвале поста).
Общие вопросы банковских карт здесь. Общие вопросы кредитных карт здесь.
Хотите научится летать дешевле, чем вам рассказывают трэвелблогеры? Разрушаем легенды здесь и здесь.
Все про банковские карты для путешествий здесь, про банковские карты для трат заграницей здесь и здесь.
Чуть-чуть про покупки заграницей здесь. Полезное про Tax free здесь. Про Priority pass здесь.
_________________________________________________________
Моя электрическая почта - [email protected]. Отвечаю и консультирую по финансовым хакам.
Мой твиттор - @daskonto, пишу всякую хрень и отбиваюсь от азиатских спам-ботов.
О себе. Борюсь с правовым нигилизмом и финансовой безграмотностью. Чемпион мира по лайфхакам по версии даблюэмвиэй. Свободное время провожу в отельчиках и самолетах. Люблю запивать портвейн егермейстером.
|
</> |