Как оформить рефинансирование кредита под залог квартиры

Рефинансирование кредитной задолженности предусматривает объединение займов, в том числе в нескольких банках. Получить более выгодные условия кредитования, можно предоставив банку обеспечение. Например, передать в залог квартиру.

Допускается привлечение созаемщиков, которые являются собственниками или совладельцами недвижимости.

Особенности рефинансирования кредита под залог квартиры

Недвижимость, передаваемая в качестве обеспечения кредитору, должна располагаться в многоквартирном доме. При этом город или поселок не должен быть закрытым.

Квартира должна быть ликвидной, то есть ее можно быстро продать по рыночной стоимости. Поэтому дом, в котором она расположена, не должен быть аварийным и находится в плане по реновации, капремонту и сносу.

Рефинансирование кредита под залог квартиры в Москве возможно, если она не выступает гарантией по ипотечному кредиту. Если недвижимость куплена в ипотеку, то она должна быть полностью погашена.

Преимущества рефинансирования кредита под залог жилья:

• возможность объединения нескольких займов в крупный договор. Его удобнее выплачивать, потому что платеж вносится в одну дату и не разнесен по разным кредиторам;
• обычно заемщику не нужно подтверждать платежеспособность справками о доходах. Для оформления достаточно наличия официального трудоустройства, договоров о кредитовании и документов о праве собственности на жилье, которое будет выступать залогом;
• снижение кредитной нагрузки на заемщика за счет снижения процентной ставки, суммы ежемесячного платежа и увеличения срока действия договора.

Этапы оформления рефинансирования кредита под залог квартиры

Процедура оформления рефинансирования похожа на выдачу обычного кредита. Разница состоит в том, что заемщик передает кредитные обязательства другому банку и меняет условия пользования заемными средствами на более выгодные.

Существенным отличием является и заключение договора о передаче в залог квартиры. Так банк оказывает услугу рефинансирования и становится новым держателем залогового обеспечения.

Процедура оформления происходит в несколько этапов:

• заключение договора, в котором прописано погашение существующих долгов по действующим кредитным обязательствам;
• снимается обременение с недвижимости;
• составление нового залогового договора с обременением, в котором кредитором становится другой банк;
• квартира будет находится в залоге до того дня, пока задолженность не будет закрыта в полном объеме;
• заемщику определяют новый график ежемесячного внесения платежей.

В разных банках сумма договора рефинансирования может отличаться в зависимости от кредитной политики и оценочной стоимости квартиры. Обычно она не превышает 70%–80% от цены недвижимости. Если заемщик выплатил более 50% долга, то шансы на одобрение заявки выше.