Что такое инвестиционный кредит

Если компания или ИП хотят расширить своё дело, приобрести новые активы, современное оборудование, на это понадобятся дополнительные средства. Выгоднее всего взять банковский кредит на развитие бизнеса. Благодаря инвестициям доходность предприятия многократно увеличится. А условия кредитования можно выбирать.

На что тратят инвестиционный заём

Кредит на инвестиции нельзя израсходовать на пополнение оборотного капитала, он предназначен только на расширение базы:

• покупку коммерческой или жилой недвижимости для фирмы, земельных участков;

• реконструкцию и ремонт офисных, производственных, складских помещений;

• пополнение парка транспорта, производственного оборудования новыми единицами;

• ремонт и модернизацию автомобилей, спецтехники, станков, конвейерных линий и т. п.

На это нужно больше средств, чем на текущие расходы, поэтому лимиты инвестиционного кредитования выше.

Виды займов на инвестиции в малый бизнес

Альфа-Банк предлагает несколько вариантов. Выбор зависит от того, какими активами владеет заёмщик, а также от предполагаемой величины и специфики расходов.

Одной суммой

Заёмщик получает деньги сразу, а не частями, может полностью потратить на определённые цели. Банк может выдать их без залога (для ИП и без поручителей), но под более высокий процент и максимум на пять лет. Сумма варьируется от 300 000 ₽ до 50 млн ₽. Компании нужен хотя бы один поручитель-предприниматель.

При оформлении залога больше шансов на одобрение, и можно взять от 500 000 ₽ до 150 млн ₽ по более низкой процентной ставке на срок до 10 лет. Необеспеченная часть этих средств может составлять до 50%.

Частями

Здесь лимит займа устанавливается сразу, но средства выделяются клиенту частями в размере от 50 000 ₽ до 30 млн ₽ (траншами) и расходуются им по мере необходимости. Этот вариант подходит, когда бизнес инвестирует в нескольких отдельно оплачиваемых проектов. По условиям невозобновляемой кредитной линии разрешается использовать выделенный транш до конца срока договора. Всего можно получить 500 тысяч — 60 млн ₽.

Погасить долг нужно в течение 60 месяцев. Из них брать деньги можно в течение полугода от даты подписания договора, а остальное время — только выплачивать проценты и основную долю.

Кому одобрят кредит на инвестиции

Его могут получить юридические лица и ИП, которые соответствуют следующим требованиям:

• ведут свой малый бизнес не меньше девяти месяцев на дату оформления заявки (если срок ведения бизнеса меньше, можно оформить кредит «Деньги на дело» или кредитную бизнес-карту);

• могут обосновать цели, на которые хотят взять средства;

• работают в городе, где есть банковское отделение, или не дальше 150 км от него.

Для ИП обязательно российское гражданство и возраст от 18 лет. Чтобы деньги на развитие выделили компании или предприятию, в его уставном капитале общая доля государства, муниципалитетов, религиозных организаций, фондов может составлять не больше 25%. А доля других юридических лиц, если она есть, — до 49%.

Важно, чтобы у компании или ИП были правильно оформлены отчётные документы, не было предпосылок к банкротству. Если выбрали вариант с залогом, в этом качестве принимаются жилая и производственная недвижимость, транспорт и спецтехника, дома с земельными участками. Недвижимое имущество должно находиться на территории РФ в регионе, где работает отделение Альфа-Банка.

Оформляя денежную помощь на инвестиции, клиент экономит на страховании, а также на оценке стоимости обеспечения, которую проводят удалённо.