Банковские карты с максимальным кэшбэком в категории «Путешествия».

daskonto — 24.03.2018

     Недавно я вам доказал, почему не работают все топ-говнохаки по приобретению авиабилетов.  (Подробнее здесь). Все эти танцы с бубнами вокруг мета-поисковиков - обычный карго-культ. Танцев много, реального профита мало. Хотите снизить стоимость билетов на 11% (Подробнее здесь)? Заводите банковскую карту, по которой банк наливает максимальную кашу за покупку авиабилетов. Полезно иметь целевые карты под путешествия, особенно, если ваши траты на эти цели регулярны. Да, мой юный друг,  мы опять возвращаемся к тому, что банковских карт должно быть много.

     Я уже рассказывал вам, что банки жопы свои рвут, только чтобы вы обслуживались у них. Заманить вас к себе банк может двумя путями: договориться лично с вами или договориться с работодателем. 

     С работодателем все понятно. Банк приходит к условному боссу условного предприятия (особенно это практикуется в бюджете) и с помощью личных ништяков для босса согласовывает перевод всех сотрудников предприятия на обслуживание в этом банке. 5% прошаренных и особо упоротых сотрудников уйдут на индивидуальные зарплатные проекты в другие банки, а остальные 95% сотрудников выполнят все указания начальника, ибо наше общество базируется на принципах тюремно-казарменной иерархии. Начальник получает личный профит, банк получает дешевых клиентов, 95% получают нихуя. 

     Договориться с каждым клиентом по отдельности сложнее. Здесь банку на выручку приходят маркетологи. Все эти ребята получают зарплату  только за то, что создают в вас иллюзию желания прийти в банк и оставить там все деньги. Потом они заставляют вас взять у банка деньги в долг и вернуть с овермаксимальным профитом для банка, и так по кругу. Технологии окучивания разнообразны и безжалостны. Весь род человеческий давно поделен маркетологами на целевые аудитории и представляет собой ресурс для зарабатывания бабла. Скрываться от всего этого бессмысленно и бесполезно. Главное понять для себя – что баг, а что фича.  Отака хуйня, малята. 

      Под определенные целевые аудитории банки разрабатывают свои маркетинговые программы. Все эти повышенные категории кэшбэка: «Путешествия», «Красота», «Авто», «Хрючело», «Дети» имеют свою ЦА. «Кэшбэк до 1000% за покупки!» - навязывает реклама, а под звездочкой маленькими буквами вся горькая правда: 1000% каши нальют только за покупку одного спинера стоимостью до 5 рублей при условии, что покупка совершена с 30 на 31 февраля в республике Тувалу. А за остальные покупки положена каша 0.0001% спасибками. Маркетологи атакуют! 

      Нас же с вами сегодня интересует все то, что придумали маринки из отделов маркетинга для целевой аудитории «Путешествия». В эту категорию повышенного кэшбэка традиционно входят МСС – коды авиакомпаний, отелей, прокатчиков автомобилей и агентов (МСС-коды: 3000-3299; 3351-3441; 3501-3791; 3797; 3799; 3803-3806; 3809; 3810; 3817; 4112; 4131; 4511; 7011; 7512; 7513, 7519 и т.д и т.п). 

      Когда я подбирал себе оптимальную карту для путешествий, то столкнулся с тем, что совсем небольшое количество банков наливает кашу в данной категории от 5% и в основном для владельцев премиальных пакетов. Думаю, что это связано с тем, что покупки авиабилетов  не являются повседневными, и wow-эффект от подобных продуктов рассчитан на очень узкую целевую аудиторию. Карт мало, но они есть, и есть очень ебовые. Давайте я расскажу вам про свои карты с кашей за путешествия от 5% и более. 

Tinkoff Black – наливает 5%. 

     Про некоторые особенности Tinkoff Black я рассказывал в прошлой публикации. (обрети тут) «Путешествующих» категорий с повышенным 5% кешбеком у Олега три. Это «Авиабилеты», «Аренда авто» и «Ж/д билеты». Полные правила программы и правильные МСС коды можно посмотреть по этой ссылке. Советую обратить внимание на МСС-код 4511 в категории «Авиабилеты». Этот код присвоен большинству онлайн-сервисов для организации путешествий типа Kupibilet, OneTwoTrip или Ozon Travel и пр. Соответственно можно получить 5% кэшбэк за отель, аренду машины, тур или ж/д билеты, купив эту услугу через онлайн-сервис путешествий, имея только «авиационную» категорию у Tinkoff Black.  

Карта БИНбанка с Бинбонусом.

     У БИНбанка существует обычная дебетовая карта с тарифным планом «Комфорт». Выпуск карты бесплатный, но за годовое обслуживание нужно будет заплатить 50 рублей в месяц или 500 рублей в год. Банк оставил возможность пользоваться картой бесплатно, для этого нужно поддерживать минимальный остаток от 30000 рублей или совершать покупки на 15000 рублей ежемесячно, или совершать покупки в интернет-банке на сумму от 1500 рублей. Поддерживать остаток от 30000 рублей нет смысла, так как с 1 февраля 2018 года банк отменил начисление процентов на остаток собственных средств. Выгоднее открыть счет-копилку «Великолепная семерка» со снижаемым остатком от 10000 рублей и за счет начисленных процентов оплачивать комиссию. 

      У «БИНбанка» 5 категорий повышенного кэшбэка, из которых нужно выбрать одну: «Путешествия», «Авто», «Отдых и развлечения», «Спорт, красота и здоровье» и «Интернет-покупки». Категории можно менять раз в месяц, но эта услуга платная – 250 рублей. Важно! Новая категория начинает действовать со следующего месяца!

      В наше время, когда абсолютно все можно купить через интернеты, категория «Интернет-покупки» абсолютно незаменима, практически все можно купить в интернетах, те же авиационные билеты. Одно время карта «БИНбанка» была той самой мифической универсальной картой на все, но счастье продолжалось недолго - в ноябре 2017  года банк запретил пересечение категорий, и теперь для выгодной покупки авиабилетов нужно подключать категорию «Путешествия». 

     За покупки в повышенной категории БИНбанк наливает 5% фантиками, за остальные покупки положен 1%. Лимит 3000 фантиков в месяц, из них: 1500 за покупки в повышенной категории. Соответственно максимальный эффект достигается при «повышенных» покупках до 30 000 рублей в месяц. Минимальная сумма начисления за месяц – 100 фантиков (если набрать меньше, то они просто сгорят). Фантиками можно компенсировать уже совершенные покупки – фантики списываются, рубли зачисляются на счет.  Минимальная сумма для компенсации - 500 руб.

     Если вы летает два – три раза в год, и ваши затраты на авиабилеты не превышают 30 000 рублей в месяц, то наверное стоит завести карту БИНбанка с прикрученной категорией «Интернет-покупки» и менять категорию перед покупкой билетов на «Путешествия». 

Летаете чаще? Тогда вам нужны карты из высшей лиги. 

   БИНБАНК Премиум

     БИНбанк за последний год дважды ухудшил свою бонусную программу для обычных клиентов. В премиум-сегменте у БИНа пока все без изменений. Для часто летающих клиентов банк предлагает две банковские карточки с повышенным кэшбэком 7% за категорию «Путешествия» и 1% за остальные покупки. 

      Первая карта - SVO club Premium (я пользовался дебетовым вариантом карты) является кобрендинговой картой аэропорта Шереметьево. Помимо повышенного кэшбэка владелец получает скидку 10% в Duty Free Шарика, аэропортовой Шоколаднице и ресторанчиках при отелях Radisson Blu и Park Inn (только отели в Шереметьево, а не любые отели этой сети). 14 дней бесплатной парковки в аэропорту в течение года. 5% кэшбэка за все покупки в аэропорту и повышение категории номера в Шереметьевских отельчиках  Radisson Blu и Park Inn. 

     Банковская карта открывает членство в клуб «Lounge Key» (аналог Priority Pass). Посещение бизнес-залов бесплатно для владельца карты, за сопровождающих нужно будет доплачивать. 

     Карта мультивалютная – счета открываются в рублях, евро, долларах. Кэшбэк наливают за покупки по всем счетам. Процент на остаток собственных средств (только рубли) – 7% годовых, что уже неплохо (повышенные проценты наливают на сумму до 2 000 000 рублей и при условии покупок на сумму от 5 000 рублей, иначе только 2% годовых). Для валютных счетов ПНО отсутствует. 

     Получить ее можно на стойках банка в аэропорту Шереметьево. Карта моментальная, с псевдоэмбоссированием. Для получения достаточно отечественного или заграничного паспорта. 

     Карта относится к категории премиальных, и поэтому условия бесплатности карты более жесткие. Бесплатно - при условии поддержания среднемесячного остатка на карте в течение календарного месяца на сумму 600 000 рублей и выше и/или при наличии финансовых операций оплаты товаров и услуг на сумму не менее 150 000 рублей РФ (эквивалент в иностранной валюте) в течение календарного месяца и/или зачисления денежных средств от Юридического лица/ИП с назначением платежа «Заработная плата» на сумму не менее 150 001 рублей в течение календарного месяца, иначе комиссия 2450 рублей в месяц. 

     Кэшбэк возвращается фантиками (мили) каждого 5 числа на отдельный «фантиковый» карточный счет, к которому привязана  виртуальная банковская карта (реквизиты карточки вы получите смской), максимум 10 000 фантиков в месяц. На этот виртуальный счет так же начисляются проценты на остаток собственных средств тоже фантиками (милями). Если привязать виртуальную карту к Apple Pay, то оказывается – это обычная карта Jonior БИНбанка с закрученными лимитами.

     Фантики можно потратить на покупки в категории «Путешествия», оплатив их этой виртуальной картой. Оплатить можно только полную стоимость покупки! 

Минилайфхак: Не хватает фантиков для оплаты полной стоимости билета? Купите в интернет-агентстве путешествий (например, в моем любимом OneTwoTrip) подарочный сертификат на сумму равную балансу ваших фантиков, а потом компенсируйте часть покупки этим сертификатом! 

     На SVO club Premium можно легко стянуть деньги с других банковских карт, но невозможно пополнить валютные счета межбанковским переводом с брокеров. Банк принимает межбанковские переводы только на свой консолидированный счет. Валюта только наличным пополнением! 

p.s. SVO club существует в обычном, непремиальном варианте с 5% кэшбэком. 

Я пользовался этой картой полгода, но позже перешел на другую карту БИНбанка – AIRMILES. 

     AIRMILES – премиальная карта БИНбанка. Общие принципы использования карты AIRMILES, ПНО, мультивалютности и бонусной программы абсолютно такие же, что и у SVO club Premium, но есть ряд очень важных отличий. 

      Во-первых, отсутствуют кобрендинговые плюшки от аэропорта Шереметьево. Во-вторых, членство в клубе Priority Pass, а не «Lounge Key» (условия посещения те же). В-третьих, для соблюдения бесплатности карты необходимо поддерживать 600 000 рублей среднемесячного остатка на карте в течение календарного месяца в Москве и Санкт-Петербурге, а для регионов достаточно заморозить 400 000 рублей. Для бесплатности также можно открыть депозит в банке на сумму эквивалентную 2 000 000 рублям. Если условия не соблюдены – комиссия 1950 рублей в месяц. В-четвертых, для карты Visa можно открыть счет в фунтах стерлингов. В-пятых, бесплатная туристическая страховка (спортивные риски включены) для владельца на 100 000 евро. 

     AIRMILES можно пополнить валютой с помощью валютных банкоматов банка, валютные переводы с форексов не доступны. 

     Безусловно, что премиальная программа БИНбанка должна заинтересовать, в первую очередь, часто летающих и много путешествующих клиентов. 7% фантиками за покупки в самых затратных категориях семейного бюджета – это очень интересно. Другое дело, что программа не предлагает ничего интересного часто тратящим людям – 1% фантиками за остальные покупки не густо. 

Еще очень интересная карта, Связь-банк. 

     Кредитная карта Связь-банка с 7% кэшбека рублями. Связь-банк осенью 2017 года наделал много шуму в хоббисткой тусовке, запустив эту кредитную карту. 5 повышенных категорий на выбор: «Авиабилеты», «Автосервисы и автозаправочные станции», «Рестораны», «Строительство и ремонт», «Развлечения и досуг». Среди бонусируемых МСС-кодов категории «Строительство и ремонт» - ИКЕА, OBI и Леруа Мерлен. Категории можно менять бесплатно каждый месяц! Кэшбэк наливается на покупки как за счет кредитных, так и за счет собственных средств! Связь-банк наливает 7% на агентский МСС-код 4511. Ежемесячная плата за обслуживание - всего 50 рублей! Месячный лимит каши – 5000 рублей! 

     Чудо-йогурт карта во всех отношениях, но ее очень сложно получить. В интернетах огромное количество отзывов об отлупах банка в получении данной карты, даже с минимальным возможным кредитным лимитом в 30 000 рублей. Я получил эту карту только со второго раза и только благодаря личному обращению в банк за разъяснениями после отказа. 

     Если у вас низкая кредитная нагрузка, хорошая кредитная история, официальное трудоустройство и белая зарплата – настоятельно рекомендую получить кредитку Связь-банка. Семь процентов каши деньгами за 5 категорий на выбор – это вам не купонами в Пятёрочке торговать. 

     Категорию «Авиабилеты» можно заменить семипроцентным БИНбанком, «Автосервисы и автозаправочные станции» - десятипроцентным Альфа-банком, «Рестораны» - десятипроцентным банком Санкт-Петербург, а вот 7% в категориях «Строительство и ремонт» и «Развлечения и досуг» можно считать уникальным предложением на рынке. 

     Если вы летаете несколько раз в году и умеете планировать свою жизнь на полгода вперед, то кредитная карта «Связь-банка» будет вам хорошим кэшбэчным помощником. Основное время совершайте покупки, например, в кафешках, а перед приобретением авиабилетов просто изменяйте категорию. 

     Надеюсь, вы понимаете, что такое кредитные карты и для чего они нужны? Если вы считаете кредитку неким инструментом, чтобы поддержать штаны до зарплаты, то вы неправильно используете кредитные карты. Кредитки нужны для получения вами ништяков, а не для выплаты банкам каких-то процентов. 

      В прошлых статьях я рассказал вам, почему не работают хаки по покупке авиабилетов и как снизить стоимость авиабилетов на 11%. Сегодня я рассказал вам про банковские карты,  которые я использую при планировании своих путешествий. Семь процентов это уже хорошая скидка, а ведь бывают акции с кэшбэком за авиабилеты – 10%, например, в ВТБ в первом квартале 2018 года или  в АКБ «Абсолют Банк» для премиальных клиентов. Нужно только захотеть. 

Хотите научится летать дешевле, чем вам рассказывают тревелблогеры?  Разрушаем легенды здесь и здесь. 

Моя электрическая почта - [email protected]. Отвечаю и консультирую. 

Дублирую публикации в https://www.facebook.com/konto.daskonto и http://vk.com/kontodaskonto

Мой твиттор - @daskonto, пишу всякую хрень и отбиваюсь от азиатских спам-ботов. 

Я в телеге - @daskonto, пока пытаюсь приучить бота.

Оставить комментарий

Популярные посты:

galba

Где искать ответы на самые популярные вопросы о путешествиях

vikond65

Хинштейн, как много в этом звуке...

inna1903gr

Искусство на расстоянии

yurasumy

Война на Украине (21.11.24): Большая Новосёлка — и снова обвал фронта ВСУ...

w_postoronnim

Рускеала. 29.10

larissawiley

Ситка каждый день

maysuryan

10 фото Брежнева в семейном кругу. Такого Ильича мы не видели

matsam

Утреннее

everstti_rymin

Жалкое зрелище. Душераздирающее зрелище

• Ранее
• Архив