Банки будут ловить россиян, получивших или отправивших 10 платежей разным
ecworld — 11.09.2021
В рамках тега предпринимательство, тега контроль расходов, а также в продолжение записи Автоматический контроль за расходами граждан и автоматическое налогообложение.
Судя по всему, правительство делает предпоследний шаг к закрытию проблемы серого предпринимательства в России, которое с развитием сети интернет и социальных сетей получило новый импульс (группы во Вконтакте, Телеграм-бизнесы, Инстраграм-бизнесы, дропшиппинг, завязанный в том числе на AliExpress, и т.д.).
Как я уже говорил не раз: это абсолютно глупая и неэффективная идея для малого предпринимательства - "работать в черную / серую". Потому что такая работа (отсутствие автоматизации платежей, постоянное подозрение, распределение клиентов по картам и т.д.) лишь отнимает силы и мешает быстрому (кратному) росту продаж продукта (товаров и услуг), который мог бы быть подпитан открытой рекламой, и кросс-продаж / развития параллельных / сопутствующих бизнесов.
Цена "благоразумия" всего около 7% [налогов], а иногда цена патента (если он подходит вашему бизнесу) может давать общую ставку и ниже 1%. Но многие по-прежнему упорствуют.
Тема с "кинь мне карту" по сути постепенно закрывается. Почему? Потому что 6 сентября ЦБ опубликовал Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц (ссылка на *.pfd). Цитата оттуда:
... при реализации кредитными организациями процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Банк России рекомендует следующее:
... реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам:
- необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
Это только начало. Дальше "методичка" будет покрывать всё большие пулы / типы операций / счетов, уходить в более мелкие платежи - как нейронка, которая самообучается, ФНС совместно с ЦБ будут всё ближе подходить к типичному портрету серого предпринимателя, постепенно нагружая комплаенс банков.
Знаете, что хуже всего? Не штрафы, пени и прочее, неа - то, что можно будет попасть в список РФМ случайно. Вот это действительно *опа для обычного человека. Можете спросить у тех, кто работал в Фонде борьбы с коррупцией (ФБК; ликвидированный иноагент, организация признана экстремистской, ее деятельность запрещена) и сейчас вынужден был уехать из страны. Правда, у этих ребят в отличие от российских серых предпринимателей есть зарубежные счета, но они и сами там теперь живут. По этому поводу почитайте, что еще пишет ЦБ в методических рекомендациях:
При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:
- обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц;
- руководствоваться в отношении таких клиентов рекомендациями, содержащимися в письме № 60-Т4;
- рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ5;
- в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, рассматривать вопрос о реализации предусмотренного пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ права на расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом.
То есть как это будет выглядеть? Поймают пару раз (еще раз внимательно посмотрите, там достаточно получить 10 переводов на счет от разных людей или отправить 10 переводов разным людям) - возьмут на карандаш - лишат возможности отправлять платежи дистанционно - а дальше расторгнут договор / заблокируют счет. После такого следующим этапом станет актуализация "черного списка" для физических лиц (по аналогии с предпринимателями). В перспективе вы попадаете в черный список банков (работать с вами попросту не будут; никто - будете ногами ходить везде деньги платить и принимать). Еще лучше будет, если попадете в список РФМ, но об этом мы уже говорили выше.
Ну, и стоит ли овчинка выделки? 7% налогов плюс возможность вырасти в разы против "бреда в голове" с "кинь мне на карту" и разбрасыванием платежей от клиентов по разным банкам.
Начнут, конечно, мягко и завтра всем счета не заблокируют (банки начнут с тех, кто на втором этапе попадет под подозрения для списка РФМ, но дальше, как это было в предыдущие годы по другим вопросам, ЦБ поднажмет и комплаенсу банков будет проще и дешевле рубить клиентов на первом этапе ("10 платежей от разных физиков получил? два раза? до свидания!"). Это вопрос времени; кроме того, рекомендации ЦБ будут меняться в сторону закручивания гаек. Не забывайте в постнефтяную эпоху именно люди - новая нефть.
Не надо мешать себе спокойно жить. Пилите проекты, растите кратно, не тратьте время на схематоз.
... продолжение / оригинал записи Вы можете прочитать на самом полезном и практическом сайте по экономической тематике - по ссылке https://ecworld.fund/konets-serogo-predprinimatelstva-v-rossii/_
Если Вы хотите лучше понимать, что происходит вокруг Вас, получать
больше полезной информации, разобраться, когда выгоднее покупать
валюту, акции, золото или нефть, а когда необходимо от них
избавляться, если Вы хотите научиться эффективно управлять Вашим
капиталом / сбережениями, опережая инфляцию, то обязательно
присоединяйтесь к чтению скрытых записей нашего сайта
ECWORLD.FUND по ссылке.
Не забудьте подписаться на телеграм-канал https://t.me/ecworld, чтобы оперативнее получать
уведомления о новых записях на сайте — заходите и нажимайте внизу
канала кнопку JOIN.
|
|
</> |
Чем отличается триммер от кустореза 
Война на Украине (23.04.25): обстановка на фронтах — проблемы ВСУ усиливаются... 
Чернокожая Гермиона 
В целях увековечивания Победы советского народа 
Что мы вообще знаем об извращениях? ч.1 
Латам-2025: финальная фотоподборка от Альтиплано до Ла-Паса. 
12 апреля - День космонавтики. С праздником! 
Атака на Крым. 24.04.2025 
Как до СВО. рубль укрепился на более чем 30%. 
