Адекватность центрального банка: безопасность вкладов / валютный курс

В августе 2014, когда еще практически не чувствовались сегодняшние экономические проблемы, мы с вами начали обсуждать перспективы банковской системы нашей страны (ссылка):

Ну, вероятно, в пятницу пенсионную и банковскую систему приговорят, как ни печально ... Думаю, месяцев 12 еще помурыжат, а вот в течение 18-24 месяцев (декабрь 2015 - август 2016) приговорят вклады свыше 700.000 рублей. Ну, и валютных ограничений для физиков, похоже, не избежим. Кретинизм в правительстве набирает обороты, к сожалению ...

Еще чуть ранее (в том же августе 2014 года)  -  мы обсуждали тему национализации (приватизации, называйте как удобно) банковской системы. Что мы видим сегодня  -  за этот короткий период (полтора года с момента написания тех постов) банковская система сильно преобразилась:

1. благодаря активным действиям ЦБ прекратили свое существование более 150 банков (на всякий случай, это в среднем 1 банк в 2 рабочих дня);
2. правительством заморожены отчисления пенсионных накоплений граждан с 2013 года (то есть деньги, которые перечисляет ваш работодатель за вас на накопительную часть вашей буудщей пенсии, не падают на "ваш" счет  -  а фактически [здесь было слово из уголовного кодекса] конкретными людьми, представляющими ваши интересы в органах государственной власти (вы точно не сердцем голосовали последний раз?);
3. представители власти очень часто стали говорить о том, что необходимо усложнить / ограничить / запретить те или иные операции в валюте, связанные с физическими лицами: актуализация темы с налогами с операций по покупке-продажи валюты населением, сбор перс. данных о физическом лице при покупке и продаже валюты, запрет валютных кредитов (ипотеки), запрет хождения валюты (пока просто "инициативы" ряда депутатов)  -  т.о.,безопасность валютных вкладов / ячеек для конкретного человека с каждым месяцем всё ниже;
4. заговорили о том, что в случае необходимости спасать банковскую систему будут деньгами физиков; сейчас в случае банкротства и так не получить более 1,4 млн. рублей, но теперь и в случае санации (сейчас возвращается вся сумма вкладчику) хотят ограничить сумму;

--> благодаря предпринятым действиям продолжается "национализация" / "приватизация" банковской системы:

1. коммерческие банки умерли / присоединились с государственным и близким к илите / теплым банкам. Но где же деньги вкладчиков? Часть вы просто подарили сразу (свыше 1,4 млн. рублей при банкротстве банка), а часть отнесли в те же государственные и близкие к илите / теплые банки, большинство из которых уже нельзя считать в полной мере комммерческими  -  что им скажут, то и будет с вашими сбережениями;
2. так, объем вкладов Сбербанка России за 1,5 года с момента написания тех постов вырос на 36%; к слову, в более экономически комфортные в плане накопления и сбережения предыдущие 1,5 года (январь 2013 - июль 2014), прирост вкладов в сбере был всего 20%;
3. а объем вкладов ВТБ24 за 1,5 года вырос на 44%; при этом в более экономически комфортные в плане накопления и сбережения предыдущие 1,5 года (январь 2013 - июль 2014), прирост вкладов был на уровне 40%.

Национализация банковской системы в действии. Все деньги под особым контрлем и в любой момент могут быть пущены на "спасение" проблемых банков / банковской системы :)

А теперь к плюсам:

1. когда началась стрижка банков (150 "убитых" банков за 1,5 года), многие начали выражать недовольство, что "мол как же так сразу столько банков под нож?" Особенно такие разговоры усиливались в те моменты, когда под нож в день уходило несколько банков и крупных к тому же. Я сейчас не хочу рассуждать на тему того, что и кто в этих банках куда там увел (у некоторых банков до 90% активов были тупо украдены собственниками) и кому платил снизу доверху, чтобы на это закрывали глаза. Давайте просто представим на мгновение, что было бы, если бы ЦБ не вёл такую жесткую политику все эти 1,5 года и давал возможность этим банкам и далее пылесосить вклады с рынка, а собственникам уводить всё новые и новые вклады в оффшоры + не органичивал аппетиты по ставкам (по вкладам) ряда еще существующих банков. Представим, что завтра буря  -  и все вкладчики побежали разом во все эти банки (150 банков) за своими деньгами, которых там уже нет. Представили? Нагрузку на рубль представили?

2. курс национальной валюты. Ну, во-первых это рынок + все понимают, что за последние 15 лет зависимость бюджета нашей страны от цен на энергоресурсы выросла с 40% до 60%. Стратегически курс доллара к рублю глобально "определяет" власть. ЦБ здесь только исполнитель и может оказывать какое-то влияние на цену валюты в особые сложные моменты, то есть может сглажывать острые углы. ЦБ здесь тактик. Не более того. Да, понятно, очень и очень плохо, что курс не стабилен, но не стабилен и базовый ресурс  -  нефть. Плюс (еще раз) игра илиты в каждый конкретный момент на рынке: та же ситуация с роснефтью в декабре 2014 и прочие моменты. Но в целом ЦБ очень аккуратен: когда нужно (для бюджета) поддернет курс, когда нужно придержит. Приучает к курсу, потом откатывают и перехай (всё как в торговле любыми финансовыми инструментами). Всё же бочка нефти в рублях опускалась до 2100, сейчас 2400, а в бюджет заложено 3100. То есть курс доллара мог быть сейчас и повыше и быть более динамичным / волатильным, что наносило бы еще больший урон экономике.

Единственное, я пока не могу оценить поблажек ЦБ по нормативам по валюте для банков. Ну, вот опять каникулы для расчета нормативов. Но все ж понимают, что там *опа с обеспеченностью. И если курс взлетит, то встрянут многие и жестко  -  и будет карточный домик. Расчет на то, что выдержим или сейчас не время рубить и эти банки, так как за ними посыпятся многие другие? Расчет ЦБ на то, что еще быть может пронесет с ценами на нефть?


В общем, мне одному кажется, что по отношению к физическим лицам ЦБ РФ сегодня (если взять период с августа 2014 года) стал самым адекватным и эффективным "государственным органом" в нашей стране?



Еще раз, риски по вкладам / счетам подробно обсуждались по этой ссылке и по тэгу вклад.