Ставка по ипотеке в разных странах мира: действительно ли у нас ипотечная
smapse — 27.05.2023
Всем известно, что кредитные ставки в России и за границей отличаются если не трагически, то драматически. Тому есть свои причины, обусловленные экономическим развитием нашей страны и её политической системой, преодолеть их без разительных системных изменений нельзя.
Тем не менее, облизываться и завидовать никто не мешает, так что предлагаем взглянуть на условия ипотечного кредитования в основных странах мира.
А как у них?
Япония
Уже восемь лет подряд японский центробанк поддерживает краткосрочные ставки на уровне 0,1%, что делает кредиты в этой стране самыми низкими в сравнении с другими юрисдикциями. Например, ссуда на 10 лет с неизменной ставкой может обойтись в 0,65%, а банк «Сумимото Мицуи Траст» предлагает даже 0,53%.
Германия
Основательные немцы готовы дать кредит под процент на десятилетний срок, но существует ряд условий. Во-первых, половину необходимо внести сразу же, а все последующие платежи не могут быть больше 33% от ежемесячной зарплаты. Хотя условия в целом благоприятные, лишь 45% жителей Германии имеют собственный дом, что на 23% ниже среднеевропейского показателя – остальные живут в съёмном жилье.
Франция
Банковская сфера в этой стране очень конкурентна, поэтому финансисты ведут активную и беспощадную борьбу за клиента, заманивая его выгодными предложениями, бонусами и льготными периодами. Поэтому к январю 2021 среднестатистический кредит на собственную крышу тут берут под 1,24%. Первый платёж может быть от 25% и выше.
Великобритания
Северная французская соседка не так легко раздаёт своим гражданам денежки через банковскую сферу, требования предъявляя чуть более высокие, а условия – жёсткие. В этой стране, недавно покинувшей Евросоюз, сохранилось общее правило, что кредит может быть с фиксированной или вариативной ставкой; срок составляет от двух до десяти лет, но более «длинные» деньги получить сложнее. За фиксированный придётся платить от 1,8 до 2,4%, за плавающий – от 1,7 до 3%.
Швеция
Меланхоличные и флегматичные шведы могут себе позволить приобрести жильё с рассрочкой платежей под 2,6-3,3% в год, причём сроки возможны поистине королевские; только в 2016 максимальный срок ипотечного кредитования был сокращён до 105 лет, до этого они были бессрочными.
Подобная политика позволяет неспешно и почти незаметно приобретать себе частное жилище, но наследники нередко продают его, чтобы погасить задолженность и спокойно снимать дальше.
Греция
Грекам банки неохотно дают деньги, памятуя о том, что на выборах к власти могут прийти коммунисты из СИРИЗА, а процент просрочки большинства жителей страны чрезмерно высок. Тем не менее ставка сохраняется на приемлемом уровне и не превышает 3,4%, обычно 3,02–3,08%.
США
В американских штатах в среднем ставки составляют 3,10% при ссуде на пятнадцатилетний срок и 3,6% при займе продолжительностью в 30 лет, хотя условия от штата к штату очень сильно различаются – фактически банковская система страны представляет собой 50 совершенно самостоятельных систем с индивидуальными условиями и ставками в каждом из государств.
Австралия
Не так давно австралийские ипотечники предлагали ссуды по незавидным 7-8%, но приход к власти правительства правого центра, принудившего бизнес снизить ставки и упростившего порядок заёмов, порезал процентовку вдвое. И теперь там бум: цены в столице и других крупных городах на восточном побережье растут уже второй год после пяти лет застоя и стагнации.
Нигерия
Нашу страну нередко в шутку называют Верхней Вольтой с ракетами, поэтому будет справедливо дать цифры и по этому африканскому государству. Ставка тут высока даже по меркам России и достигает 30%, что связано с высочайшей инфляцией. Однако если гражданин является вкладчиком государственного банка, он может получить всё то же самое под льготные 9% от Национального фонда жилища.
Почему ипотека от Сбербанка дешевле за границей?
В июне 2019 года Рунет в очередной раз удивился тому, что в Европейском Союзе ипотека стоит дешевле, чем в России. Обычно для этого достаточно фотки, но на этот раз фанатам поныть повезло — это был видеоролик. В записи мужичок показал плакатик местного отделения Сбера, где было написано про ипотечную ставку в 0,8%. На сайте, правда, предлагают от 2,3%, но, так или иначе, люди удивились: как же так, иностранцам условия лучше, чем нашим?
Возмущению не было предела, но на деле ничего необычного тут нет: ставки зависят от ключевой ставки рефинансирования ЦБ, а у чехов она в несколько раз ниже отечественной.
Ставка бывает отрицательной
В это трудно поверить, но в ряде стран человек может взять у банка деньги и заработать на этом. Суть явления в том, что снижение остатка по кредиту идёт опережающим темпом к месячному платежу. Бывало даже, что банкиры возвращали клиентам денежку.
Хитрость в том, что это получается беспроцентный вклад, а за работу с деньгами можно ввести сервисный сбор.
Чаще всего такая ситуация возникает с кредитами с динамическими ставками, зависящими от вышеупомянутых банковских показателей: они могут проваливаться ниже нуля и довольно существенно подниматься. Чаще всего это «короткие» деньги и большие суммы.
Можно ли взять ипотеку в другой стране
Если уж российская ставка неподъёмная, быть может, стоит обратить свой взор на заграницу? Вот список мест, где россиянину с деньгами будут рады и позволят купить дом или квартиру на хороших условиях.
Франция
Французы дают ставку под 2–3% сроком на 6-25 лет. Обычно дают не более половины от цены недвижимости, хотя для резидентов условия более благоприятные и гуманные. Сумма ежемесячных отчислений не может быть больше 30% от дохода.
Есть существенное обременение: банк может попросить вас сделать депозитарный счёт и положить туда сумму, эквивалентную 24 месячным платежам.
Испания
Иностранцы получат кредит в сумме 70% от стоимости жилья по ставке от 4 до 7%, в зависимости от того, фиксируем ли мы ставку или делаем гибкой. Важно помнить, что в Испании законы потворствуют мошенникам: пустующее жильё можно захватить, и никто не возьмёт на себя смелость выдворить непрошенных гостей. Помните об этом.
Градостроительный аудит земельного участка в Москве 
Конфискация - решение рациональное и целесообразное. 
Когда коммунист лжёт? Когда он открывает рот... 
Поздравляю с Песахом!!! 
Зачем приставу оружие, спецсредства и физическая сила? 
Основная причина, по которой женщины уходят навсегда. Это не деньги, не эмоции 
Обращение к жителям города Иваново 
CIVIL WAR (2024) 
Про одно печальное историческое событие с одной прибалтийской республикой 
