![](/media/images/top/preview/fsdmultiurokruhtml20191203s_5de6c166556171277479_2jpeg.jpg)
Про вклады и проценты
![топ 100 блогов](/media/images/default.jpg)
Я тут решила принести немного полезного. А натолкнула меня на эту мысль подруга.
Я понимаю, что не у всех есть возможность сделать вклад в банк, чтобы получить свой процентик пассивного дохода. Но все же слышали, что можно положить деньги в банк, сделать вклад, а потом получать определенный процент на счет, приумножая свои денежки?
![из инÑеÑнеÑа из инÑеÑнеÑа](https://fsd.multiurok.ru/html/2019/12/03/s_5de6c16655617/1277479_2.jpeg)
Вот моя подруга обратилась ко мне с вопросом на эту тему. Мол, один красненький банк предложил ей заиметь свою карточку. Мол, трать деньги нашей карточкой, а мы тебе будем кешбек каждый месяц возвращать прям деньгами. А еще у нас есть волшебный счет-вклад! Положишь туда денежку, а мы тебе проценты будем начислять! Целых 9,5% годовых! Вот если брать в цифрах, то представьте, что вы положили на этот счет 50 тысяч рублей. А в конце месяца мы вам выплатим целых 5 тысяч рублей! Правда, здорово?!
И вот звонит мне подруга и с таким восторгом рассказывает, что собирается целых 5 тысяч из ничего зарабатывать каждый месяц!
В общем, пришлось ее разочаровать и рассказать, сколько денег она в действительности будет получать.
Вот я и подумала - давайте и вам расскажу? Интересно вам будет?
Конечно, все условия по вкладам есть на сайте банков, они в свободном доступе, и каждый может их почитать. А я расскажу простыми словами на примере одного конкретного предложения красного банка.
Я вот как-то всегда думала, что я всегда всё узнаю последней. Поэтому думала, что все знают банковские условия вкладов. Но нет - не все знают.
Рассмотрим условия вклада.
9,5% годовых в первые 2 месяца с открытия счета-вклада. Далее - 4% годовых. Но! Если траты по карте этого банка в месяц составляют больше 10 000,00 руб (за исключением некоторых категорий трат, например, переводы), то процент вырастет до 7% годовых.
А теперь смотрим вглубь. Что такое 9,5% годовых? Это сумма, которую вы получите за год. Но проценты начисляются ежемесячно, а значит, чтобы вычислить ежемесячно начисленных доход, нужно взять калькулятор и посчитать.
9,5%/12=0.79%
такой процент дохода вы получите ежемесячно, при условии, что сумма вклада останется неизменной.
Если вы положили на счет 50 000,00руб, то ежемесячный доход составит
(50 000,00 х 0,79%)/100=395,83 руб.
Математика, вроде, простая, да? Сумму вклада умножаем на ежемесячный процент и делим на 100, чтобы отбросить процент и выйти на саму сумму.
Далее важный момент! 395,83руб вы получите, если откроете вклад 1 числа месяца. Если вы откроете вклад в другой день - нужно еще посчитать доход в то количество дней, когда деньги находились на счете. Например, вы открыли счет 15 июля. Тогда
(395,83/31) х 17=217,07 руб.
Делим на количество дней в месяце и умножаем на количество дней, когда деньги были на счете вклада.
Также важно учитывать условие о том, что проценты начисляются на минимальную сумму на счете. То есть снять пару тысяч в середине месяца, а потом вернуть на счет можно, но тогда проценты начислятся не на 50 000,00 руб, которые снова в полном составе на конец месяца лежат на счете, а на ту сумму, которая была на счете, когда вы снимали деньги на свои нужды (то есть 50 000,00-пара тысяч).
В данном банке проценты начисляются в последний день месяца на счет вклада. То есть 50 000,00руб, которые вы положили на счет вклада, +217,07руб=50 217,07руб на конец месяца. И в следующем месяце уже на эту сумму будут начисляться 9,5% годовых. Если, конечно, вы не подкинете на счет в последний момент еще деньжат.
Скажем, в последний день месяца вы положили еще 10 000,00 руб. Тогда минимальная сумма на счете у вас будет 60 217,07руб. При условии, что вы не будете тратить деньги с этого счета, тогда ваш доход в этом месяце составит
(60 217,07 х 9,5%)/12=476,72 руб.
Вот такая занимательная математика! Посчитаем третий месяц?
Как мы помним, на третий месяц действует уже другая ставка по вкладу: 4%, если тратить по карте этого банка до 10 000,00 руб, и 7%, если тратить больше 10 000,00 руб. Посчитаем оба варианта!
- (60 217,07+476,72) х 4%/12=(60 693,79 х 4%)/12=202,31 руб.
- (60 217,07+476,72) х 7%/12=(60 693,79 х 7%)/12=354,05 руб.
Таким образом, на конец третьего месяца сумма вашего вклада будет составлять:
60 693,79+202,31=60 896,10 руб.
60 693,79+354,05=61 047,84 руб.
Важно! Счет-вклад и счет, с которого нужно потратить от 10т.р. — это два разных счета. То есть подразумевается, что вы открыли сразу 2 счета в этом банке: один — накопительный счет, а второй — для текущих трат.
И так далее по этой же логике.
Так в чем же выгода этих вкладов, спросите вы? Ну, хотя бы в том, что ваш капитал будет хоть немного сопротивляться инфляции (обесцениванию). Так что смысл в этом есть, другое дело — условия вклада.
От чего зависит процент по вкладу? От ключевой ставки (с 2016 года имеет одинаковое значение со ставкой рефинансирования).
При повышении ключевой ставки увеличивают ставки по кредитам и вкладам, но по уже действующим кредитам Президент поручил не повышать процентные ставки. Рост ключевой ставки также влияет на сумму пени за несвоевременную уплату налогов и взносов, НДФЛ с материальной выгоды от экономии на процентах и с процентов по вкладам физлиц, а также штрафы и пени за нарушение условий договора. © Материал из БСС «Система Главбух».
Но не будем вдаваться в другие детали. Относительно вкладов: чем выше ключевая ставка, тем выше процент по вкладам. Помнится, году так в 2016 ключевая ставка составляла 17%, и водном маленьком банке я сделала вклад под 18% годовых! Прекрасный пассивный доход я тогда получала, пока Центробанк не осуществил рейдерский захват и не обанкротил мой маленький прекрасный банк...
Рассказала я вам сегодня что-нибудь ранее неизвестное?=) Было полезно?
Вообще, эти расчеты я узнала во время учебы на экономическом, поэтому я их помню по сей день, и никогда не питала иллюзий насчет пассивного дохода. Впрочем, как и насчет кредитов.
|
</> |