Как выкупить свои долги у банка.

osnaz-cikle — 11.02.2024

Можно ли выкупить свой долг у банка?

Выкупить свой долг у банка – это схема, позволяющая минимизировать кредитные платежи. Процедура продажи долга используется банками часто: безнадежные с точки зрения банка долги переуступаются коллекторским агентствам или физическим лицам, которые затем самостоятельно их взыскивают с должников. Причем, как показывает практика, не всегда законными и этически допустимыми методами.

Если банк предложил вам выкупить свой долг – не удивляйтесь. Банки продают долги, которые не имеют перспективы взыскания. Обычно это долги по кредитным договорам без обеспечения, долги граждан, не имеющих стабильного дохода и имущества, а также долги, по взысканию которых истекает срок исковой давности. Для банка не имеет значения, кому продавать долги. Поэтому он вполне может предложить и вам выкупить свой собственный долг.

По сути, выкупить можно любой долг, который банк готов продать. Вопрос только в стоимости этого долга: банк может запросить не меньше 75 % процентов стоимости долга при том, что 10 % – будут заранее накрученные штрафы и пени. Так что о сумме продажи надо специально договариваться с банком.

Зачем покупать долг, который можно погасить?

Зачем нужен выкуп долга заемщику?

Покупка долга может понадобиться должнику, имеющему ипотечный кредит и еще несколько кредитов, в преддверии своего банкротства. В этом случае кредит, обеспеченный ипотекой, будет погашен, квартира окажется единственным жильем, а остальные долги будут списаны через процедуру банкротства.

Зачем нужен выкуп долга банку?

Для банков продажа долга даже за меньшую сумму выгодна, во первых, тем, что позволяет быстро получить деньги. Ведь взыскание долга с неплатежеспособного должника – долгий и трудоемкий процесс. Во-вторых, это позволяет не копить отрицательный кредитный портфель. В-третьих – обеспечивает соблюдение рекомендаций ЦБ РФ по избавлению от проблемной задолженности.

Как оформить покупку долга у банка?

Основанием для продажи долга является договор уступки права требования (цессии), в силу которого кредитором становится другое лицо. Алгоритм действий следующий.

Шаг 1 – Найти третье лицо

Вы находите человека, который будет играть роль промежуточного звена.

Шаг 2 – Подать в банк предложение о выкупе долга

Найденная третья сторона обращается в банк с заявлением о намерении выкупить ваш долг по договору.

Заявление вы можете написать по образцу, подготовленному по одному из дел:

Заявление о выкупе долга у банка (образец)

Заявление о выкупе долга по кредиту у банка

В ПАО “Сбербанк”
От (ФИО заявителя полностью)
адрес заявителя: 

Предложение о выкупе долга

Я, (имярек), предлагаю ПАО “Сбербанк” заключить договор уступки требования о взыскании задолженности с Иванова Ивана Ивановича в общем размере 2 500 000 руб., возникшей на основании кредитного договора № 21 от 01.01.2019 г. и подтвержденного решением Дорогомиловского районного суда г. Москвы по делу № хх от 11.12.2019 г.

на следующих условиях:

Цена приобретения = 750 000 руб.

Дата расчета – 7 рабочих дней с даты подписания договора уступки права требования.

О принятом решении прошу сообщить мне по тел. +7 ... ...  .. ...

Дата

Подпись _____________________

Шаг 3 – Заключение договора уступки права

Третье лицо заключает с банком договор уступки права требования, уплачивает определенную цессией сумму банку и становится новым кредитором должника. По итогам этого этапа банк больше не является вашим кредитором. Если кредит был обеспечен ипотекой – и новым кредитором, и залогодержателем становится третье лицо.

Шаг 4 – Прекращение кредита и ипотеки

На этом тапе третье лицо перепродает долг вам за символическую сумму, либо прощает долг.

Можно ли выкупить долг у банка, если дело уже в суде?

Выкупить долг у банка можно на любой стадии взыскания. Если дело рассматривается в суде, то в результате договора уступки права требования новым истцом становится третье лицо. А с ним вы подписываете мировое соглашение. Если дело у приставов – новый дружественный вам взыскатель просто отзывает исполнительный лист.

Резюме

Итак, продажа долга может быть сделкой, выгодной для всех сторон договора. Банк таким образом освобождается от безнадежных долгов и получает хоть какие-то суммы, в то время как если бы должник был признан банкротом, банк не получил бы ничего. Для должника же покупка долга выгодна в ситуации, когда ему надо снизить сумму долга, или сохранить ипотечную недвижимость.

Если банка предложил вам выкупить долг и вы не знаете, как оформить эту процедуру – обращайтесь. Мы обеспечим ваши права на всех этапах процесса, начиная от переговоров с банком – и заканчивая получением справки об отсутствии у вас задолженности.

Цена вопроса или примерный прейскурант на услуги кредитного адвоката
консультация с анализом документов..........от 4 000 руб.
**************
Досудебное урегулирование
проведение переговоров.............от 4 000 руб.
организация работы с контролирующими органами..........от 15 000 руб.
*************
Судебная процедура
подготовка документов для обращения в суд.........от 15 000 руб.
полное ведение судебного процесса.........................от 75 000 руб.

Цена услуг адвоката по кредитам
Юридическая консультация по кредитам дает возможность сориентироваться и в стратегии работы, и в цене правовой помощи.
Вопрос о цене работы обычно решается в зависимости от объема и сложности поставленных задач.
Вы можете рассчитывать стоимость работы, исходя из показанных примерных цен.

Оставить комментарий

Популярные посты:

galba

Штрафные санкции для компаний и ИП за отчетность в 2024 году

inna1903gr

Девушка во мху

el_tolstyh

Тот кто никогда не спит

tanjand

Кулинарные названия глазами ИИ

veronika_stef

Спокойной ночи!

seno_kos

План иранской кампании Израиля.

v_pychick

динь динь

troll_lol_o

Цветочная сказка

nikkori

О новом в старом жанре: гравюры японского художника Тоёхара Тиканобу

• Архив