Как достичь финансовой независимости

dream_catch_me — 12.08.2015

В прошлые выходные с лёгкой руки френдессы я набрела на прекрасный блог о способах достижения финансовой независимости, автором которой является обычный американец без немногого 40 лет, который к 30 с небольшим стал финансово независимым и с тех пор не работает (в традиционном понимании этого слова). Он живёт со своей семьёй, состоящей из жены и одного ребёнка, на 25 тысяч долларов в год в доме 300 кв.м. в штате Колорадо. Больше всего меня заинтересовала его философия и подход, нежели конкретные методы урезания расходов. Он о них не пишет, но их легко вычленить и так, если прочитать пару десятков его постов из списка “Избранное”.

Фундаментальная философия заметок – понимание важности финансовой независимости и её достижения путём правильного баланса доходов и расходов. В блоге есть несколько прекрасных статей, иллюстрирующих, как можно “досрочно” уйти на пенсию с совершенно любым уровнем дохода при разумном подходе к расходам. При этом он совершенно не скрывает и даже рекламирует инструменты инвестирования денег, которые помогли ему добиться цели.

Основные механизмы его подхода следующие:

Put a number on everything, то есть попытаться оценить, во сколько обходится та или иная трата, в “человеко-часах”, в часах “рабочей” жизни. Купил Мерседес, а не Пежо с такой же функциональностью? 2 дополнительных года работы на текущей работе. Поехал отдыхать на Сейшелы вместо Египта? 3 месяца работы. И так далее. Меня особенно порадовал пример из одной из статей с расчётами, во сколько одной из семей обходится собака, и получилось что-то около миллиона долларов. Mr Money Mustache считает, что, если люди начнут задумываться, сколько на самом деле стоят их прихоти, то их финансовые решения начнут сильно меняться.

Осознать, что за любой “неразумной” тратой (под неразумной подразумевается, что совершенно аналогичную функцию выполняет гораздо более дешёвый продукт) стоит либо некий психологический комплекс (“sucka mentality”), либо общечеловеческая иррациональность, из-за которой не хочется разбираться в оптимальных методах решения вопросов, а хочется идти на поводу у необоснованных “хотелок”.

В принципе каждый пост вертится вокруг этих аспектов: в одних он приводит пример своих чеков, объясняя, как именно, на что и почему он тратит деньги, в других он показывает нетривиальные и недорогие способы решения дорогостоящих, на первый взгляд, задач, в третьих он с бесконечным остроумием подсмеивается над теми, кто ведёт ровно противоположный ему образ жизни, с десятком очень доходчивых объяснений. А ещё его блог читают миллионы людей по всему миру, его неоднократно пытались купить и даже ведутся обсуждения по поводу создания реалити-шоу на телевидении на его основе. И, конечно, как у любой неоднозначной “школы мыслей”, у Mr Money Mustache как куча поклонников, так и куча критиков (и на каждый вид критики у него подробная статья про то, почему его критики не правы, а он прав =)).

В общем если вы читаете по-английски и тема вам интересна, рекомендую! Я вот добавила себе в RSS.

По моему скромному мнению, это очень полезный блог, особенно для жителей постсоветских пространств, по нескольким причинам:

1. Сильная генетическая нерасположенность к накоплениям и мыслям о самообеспечении на пенсии, во многом, наверное, в результате 70 лет советского режима. Видела статистику, что меньше 30% россиян делают накопления с зарплаты, и эти накопления в среднем составляют очень маленький процент доходов. В Штатах, к примеру, статистика противоположная – 75% имеют накопления. При этом дело, конечно, не только в благополучии и богатстве стран – вот в этом исследовании показано, что в соседних и схожих по уровню развития странах Африки разница в % людей, имеющих накопительные счета, – 3 раза!

2. Большая склонность к потребительству, вызванная 70 годами аскезы и отсутствия выбора. Масштабы её не такие большие, как в Азии, но всё же.

3. Низкая финансовая грамотность населения в среднем – из-за относительно недавнего появления в России и СНГ разнообразных инструментов управления личными средствами и инвестирования типа паевых фондов, доступа к мировым биржам и т.д. Вокруг полно примеров людей, думающих, например, взять в ипотеку квартиру, чтобы потом её сдавать. Или предпочитающих купить квартиру без ипотеки, чтобы сдавать, вместо того, чтобы просто положить деньги на счёт под существенно большие проценты.

4. Привязка в менталитете между накоплениями и уровнем дохода, а также мысль о том, что расходы растут вместе с уровнем дохода. Mr Money Mustache наглядно показывает, что существует рациональный уровень расходов, не зависимый от уровня дохода. Растущие доходы в такой картине мира лишь приближают финансовую независимость, делая срок работы короче. Это, кстати, не типично СНГ-шная черта, в Штатах такое наблюдается повсеместно, когда к новой работе прилагается новый социальный “статус” и вместе с ним - новый дом, машина и так далее.

Большинство вещей и практик, о которых он пишет, лично у меня не вызывают особенных вопросов, кроме двух аспектов: 1) Путешествия (очень многие страны в его в бюджет не вписываются совсем, даже при условии двухзвёздочных гостиниц и уличной еды) 2) Уход за собой его жены, точнее его почти полное отсутствие.

А так, финансовая независимость понятие очень и очень привлекательное, не потому что позволяет “ничего не делать”, а потому что открывает совершенно новые возможности и позволяет делать определённые выборы в жизни, ни на что не оглядываясь.

А у вас есть какие-то примеры перед глазами людей, которые придерживаются интересных финансовых стратегий и идей? Или просто интересные блоги, которые стоит добавить в RSS-ленту? =)

Сохранено