Схемы обналички. Автосалоны, рестораны и рынки

топ 100 блогов perfume00713.10.2019 Незаконным обналичиванием занялись автосалоны и рынки, предупреждает ЦБ. Регулятор велел банкам следить за их платежами и при малейших подозрениях блокировать. ЦБ велел искать обналичивающих деньги на оптово-розничных рынках и в логистических центрах. Несколько лет борьбы Центробанка с незаконным обналичиванием денег привели к тому, что банки стали проводить намного меньше таких операций, а их стоимость заметно выросла с 8% в 2014 г. «[Неучтенный] кэш сейчас стоит 12%, а в какой-то момент доходило до 20%», – говорит человек, занимающийся этим «бизнесом». Другой специалист по обналичиванию подтверждает эти цифры.

Схемы обналички. Автосалоны, рестораны и рынки

Для обналичивания денег вместо банков компании и предприниматели стали активно использовать автосалоны, магазины, оптово-розничные рынки и логистические центры, для которых продажа наличных зачастую является побочным бизнесом. Об этом Центробанк сообщил в письме, которое разослал в начале октября по банкам («Ведомости» ознакомились с документом, сотрудник одного из банков подтвердил получение такого письма от регулятора).

Схема работает так. Наличные, полученные в оплату проданных товаров, торговые компании не инкассируют, а продают «третьим лицам – заказчикам наличных денег» Заказчики, в свою очередь, оплачивают полученные деньги безналичными переводами на счета технических компаний. Те проводят транзитные операции, в результате которых безналичные деньги оказываются на счетах предприятий, продавших наличные. Среди признаков «транзитности» операции – различные основания при зачислении средств (например, стройматериалы, оборудование, услуги) на счет технической компании и при последующем их списании (продукты, автомобили, бытовые товары и проч.), пишет ЦБ.

Подобного рода схемы перетекли из «отдельных крупных кредитных организаций», которые в III квартале 2018 г. приняли меры по «максимально оперативному выявлению и недопущению» таких операций, в другие банки, указывает ЦБ. И эти банки еще не скорректировали свои противолегализационные процедуры, отмечает регулятор, рекомендуя им ввести онлайн-контроль платежей клиентов-юрлиц и проводить платеж с одобрения сотрудника подразделения финансового мониторинга. С IV квартала этого года объемы таких операций «наряду с объемами веерных переводов средств на счета физлиц и ИП» ЦБ будет учитывать при формировании работы банка по противодействию отмыванию денег, пригрозил регулятор.

В приложении к письму ЦБ описал алгоритм, как банкам отлавливать такие операции и как действовать при их обнаружении. По оценке ЦБ, «выпадать» при онлайн-контроле будет не более 30 организаций в день.

При срабатывании триггера ЦБ рекомендует задержать платежку на один операционный день, чтобы у специалиста комплаенса было время проанализировать операции клиента, в том числе связаться с ним по телефону и сверить идентификатор устройства, с которого клиент заходит в интернет-банк, с идентификаторами устройств других клиентов, в том числе из стоп-листа.

Профиль рисковой компании:
- не является крупным или средним бизнесом
- не является некредитной финансовой организацией
- компания зарегистрирована не ранее 1 января 2016 г.
- 1 млн руб. - на столько клиент в течение дня должен дать распоряжений о списании денег по следующим основаниям, чтобы банк счел эту операцию подозрительной:
- автомобили и другие основания, связанные с транспортными средствами,
- сигареты, табак и другие основания, связанные с табачными изделиями,
- продукты, овощи, фрукты, кондитерские изделия и другие основания, связанные с торговлей продовольственными товарами,
- лекарства, запчасти.


Если подозрения подтвердятся, ЦБ рекомендует банку отключить клиента от дистанционного банковского обслуживания и операцию не проводить, а затем запросить у него документы и пояснения об экономической целесообразности операций.

Неуловимый автодилер
За последний год банки провели сомнительных операций на 422 млрд руб., при этом на незаконное обналичивание пришлось 326 млрд руб., раскрывал ЦБ. Больше половины операций по обналичиванию пришлось на физлиц и ИП. Размеры транзитных операций регулятор не раскрывал, но указал, что из них 38% проводятся для последующего обналичивания. Сколько наличных незаконно продается вне банковского сектора, ЦБ также не раскрывал. На вопросы «Ведомостей» представитель ЦБ не ответил.

Так же поступили большинство крупных банков. Представитель ВТБ сообщил, что банк знал о такой рекомендации ЦБ и уже адаптировал свои системы и процедуры под нее: в ВТБ действует онлайн-контроль. «Ряд инструментов» уже внедрен в автоматизированную систему Транскапиталбанка, сообщил его представитель.

Однако тенденции перетока операций по незаконному обналичиванию из банковского сектора на рынки и в автосалоны ВТБ не отмечал, говорит его представитель.

Описанных в письме схем у автодилеров нет, вторит президент ассоциации «Российские автомобильные дилеры» Олег Мосеев, ассоциация ведет переговоры с регулятором, касающиеся клиентов автодилеров, среди которых, по мнению ЦБ, есть люди и компании, которые покупают машины, а затем перепродают их и обналичивают деньги. Однако сами автодилеры на эту схему повлиять не могут, поскольку ЦБ не раскрывает им список таких физических и юридических лиц, говорит Мосеев: «Если кто-то из клиентов хочет обналичить средства через автодилеров, сама компания может об этом и не знать. Например, один клиент может сдать машину, а другой ее выкупить, за что первый получит наличные в кассе, но это его право согласно договору».

Представители оптово-распределительных центров «Фуд сити», «Четыре сезона» и «Радумля» на вопросы «Ведомостей» не ответили.
«Обналичка действительно активировалась, мы сталкивались с попытками сделать это через автосалоны и турфирмы. Более того, наблюдались попытки обналички в принципе понятными и белыми компаниями, которые решили получить таким образом дополнительный доход», – не согласен сотрудник банка из топ-50, банкам придется внедрить дополнительные процедуры.

Источник

Добавиться в друзья можно вот тут

Понравился пост? Расскажите о нём друзьям, нажав на кнопочку ниже:


Оставить комментарий

Архив записей в блогах:
Есть ли люди, с которыми мне было интересно пообщаться? Есть. Кто они? Я не знаю. Только знаю, что эти люди должны думать по другому. Единомышленники - это хорошо. Приятно, когда тебя понимают. Но услышать другого человека, кто думает иначе - полезнее. Представьте себе, пару столетий назад ...
1. Кино с улыбкой - несколько фильмов, вроде как комедии.2. Сборник фэнтези.Книги:1. ...
...
Доброй день, уважаемое сообщество. Очень у Вас тут интересно :) давно читаю. И вот, решил показать Вам один из моих дней. Давайте начнем. Меня зовут Александр. Мне 28. Уже не юн, но и в старики себя не записываю :) Живу и работаю в Самаре. Слава богу, ...
В поте лица господин Яценюк возводит Великую Украинскую стену… Пот капает с его лысой головы, очки то и дело съезжают набок, но работа кипит. Плита за плитой, кирпич за кирпичом отделяют Свободную Украину от холодного мира ватников, европеизируя, при этом, каждого обитателя земли украинско ...