Россиянин за 20 лет должен выплатить сумму в 2,5 раза больше, суммы полученного ипотечного кредита
yukaz_yurist — 06.06.2011Россия заняла 47-е место из 60 в рейтинге
стоимости ипотечного кредита в 60 странах, составленном
Penny Lane Realty (см. диаграмму). При составлении рейтинга
эксперты компании учитывали среднюю процентную ставку, платежи за
открытие и ведение ссудного счета, стоимость жилья. За основу
расчетов был взят стандартный для граждан России кредит в размере
122 250 евро (5 млн рублей) на 20 лет с первоначальным взносом от
30 до 40% от общей стоимости квартиры.
Из рейтинга видно, например, что россиянин за 20 лет должен
выплатить сумму в 2,5 раза больше, чем сумма полученного
кредита. Для сравнения: датчанину кредит обойдется всего в
1,11 раза дороже. Мало того, если учесть, что среднемесячный доход
на душу населения в России в 2010 году составил 464,2 евро (18
552,6 руб.), а в Дании - 4334,9 евро, то получается, что
среднестатистический житель Дании тратит на ипотеку всего 13%
ежемесячного дохода, в то время как среднестатистическому
россиянину на ежемесячную выплату по ипотеке едва хватит трех
зарплат.
Получается, что жителям нашей страны невыгодно покупать жилье
в ипотеку как для собственных нужд, так и в инвестиционных
целях. То есть для последующей сдачи в аренду. Между тем в
странах с дешевой ипотекой это довольно распространенный бизнес.
Возникает вопрос: почему бы не вложить деньги в зарубежную
недвижимость, взяв кредит в выбранной стране, и не обеспечить себя
стабильным доходом на долгие годы?
Пример выгодной ипотечной сделки в Берлине приводит Юлия Кайнова,
ведущий эксперт Century21 Beverlywood: Объект - доходный дом на 9
квартир и 3 коммерческих помещения в центральном районе Берлина
стоимостью 1,5 млн евро. Банк профинансирует до 70% стоимости под
3,5% годовых на 20-30 лет. Ежегодные отчисления по ипотеке составят
71 750 евро, в то время как нетто доход от аренды - 120 тыс.
евро.
Казалось бы, чего проще: изучить представляемый рейтинг, найти
подходящую страну и готовить сделку. Однако не так все просто.
Проблема в том, что во многих популярных среди россиян странах с
доступной ипотекой и высокими арендными ставками гражданам нашей
страны ипотечные кредиты недоступны. После кризиса во всех странах
ужесточились требования к заемщикам, и хотя понизились ставки, при
этом повысился первоначальный взнос. Если, например, во Франции
(фиксированные ставки - от 2,9%, плавающие ставки - от 2,3%),
Германии (от 3,3%) и Австрии (от 3,4%) россиянину получить ипотеку
просто (размер кредита - до 70% от стоимости недвижимости), то в
Швейцарии (фиксированная ставка от 2,0%), Италии (от 4,2%), Греции,
Чехии и Латвии (от 4,5%), США (от 5,5%) и Турции (от 6,9%) кредит
под залог недвижимости получить очень трудно. А в Болгарии,
Черногории, Египте и Таиланде - почти невозможно.
"Данные рейтинга еще раз показывают недостаточность мер,
предпринимаемых правительством РФ для развития рынка ипотечного
кредитования, - говорит Роман Строилов, директор
департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny
Lane Realty. - Уже более 10 лет ипотека не становится более
доступной для подавляющего большинства
В России ипотеку можно взять под 12,5%. Но ипотечные ставки не
могут быть выше потребительских, считает Константин Шибецкий,
директор отделения ипотечного жилищного кредитования Московского
ипотечного центра.
Глава Сбербанка Герман Греф предположил, что к осени ставки
по кредитам могут вырасти. Однако, уже сейчас кредиты в России
выдают под 17%, а эффективной эксперты называют ставку в
30%.
"Не уверен, что в ближайшие месяцы, но к осени такой перелом
произойдет", – заявил глава Сбербанка Герман Греф на
пресс-конференции по итогам собрания акционеров банка.
Кредиты будут дорожать, так как ЦБ поднимает ставку
рефинансирования. В конце мая российский Центробанк поднял
ее на 0,25 процентных пункта до 8,25%, чтобы сдержать рост
инфляции.
По различным прогнозам прогнозам, инфляция по итогам 2011 года
может составить 8-9%. С начала года потребительские цены в России
выросли, по данным Росстата, на 4,5%.
Чтобы сдержать инфляцию, рост кредитования не должен
превышать 20%, полагает председатель ЦБ Сергей Игнатьев. В 2011
году он может составить 23%.