Права кредиторов и расплата заемщиков

belvol — 27.05.2010 Национальный банк Украины подготовил ряд изменений законодательной базы, которые будут направлены на защиту прав кредиторов. Согласно предлагаемым нововведениям, банки смогут через суд выселять должников из их жилища за неуплату кредитов, однако в Верховной Раде считают, что острые моменты из закона будут изъяты.

Инициаторами данного законопроекта стали финучреждения, которые стремятся возместить свои убытки, наносимые должниками, уклоняющимися от уплаты по займам всеми мыслимыми и немыслимыми способами. В частности, согласно предлагаемому к принятию законопроекту, заемщиков смогут лишать права распоряжаться предметом залога в том случае, если просрочка по кредиту превышает два месяца. Также банки смогут через суд добиваться выселения жильцов из квартир, которые находятся в залоге по кредиту, а также отменять получение согласия со стороны попечительских органов в случае выставления залоговой недвижимости на продажу.

Инициаторы законопроекта также выступают за запрет популярной схемы признания физлица-предпринимателя банкротом по его обязательствам. Помимо всего, авторы такого решения хотят запретить владельцам и руководству компании-должника создавать новые компании. Такой же запрет планируется распространить и на родственников должников. Помимо всего, должникам хотят запретить расчетные операции до выплаты обязательств по займу, а в случае банкротства, банки смогут претендовать на залоговое имущество проблемных заемщиков и таким образом компенсировать свои убытки.

Александр Сугоняко, глава «Ассоциации украинских банков», отметил, что документ, который планируются провести в Верховную Раду через Кабмин, банкиры начали разрабатывать еще год назад. Для этих целей в НБУ была создана рабочая группа, работавшая над законопроектом, а премьер-министру Тимошенко, которая в то время занимала пост главы правительства, банкиры написали письмо, в котором предложили комплекс изменений законодательной базы, который бы защищал права кредитора и регулировал бы его взаимоотношение с должниками.

Безусловно, хотя вся Европа и США живут по таким принципам взаимоотношений кредиторов и их должников, в украинском обществе подобные действия властей могут стать причиной эскалации социальных напряжений. Масштабы подобных действий могут быть впечатляющими, поскольку в числе должников ходит несколько сотен тысяч предприятий Украины. Законопроект, считают эксперты, снижает налоговое давление на банки, однако, переносит его на другие сектора экономики.

Я не думаю, что в таком виде законопроект будет принят. Сегодня доверие населения к банкам только начинает возвращаться, депозитная база растет, украинцы понесли в банки свои сбережения, наметились первые проблески выхода из кризиса. Принятие закона в таком дико-капиталистическом виде, безусловно, гипотетически защитит банкиров от недобросовестных заемщиков, с которым приходится сегодня бороться, но сыграет злую шутку в будущем. Банкир из компаньона превратиться в глазах народа в буржуя на денежном мешке с глазами, в которым клиент будет видеть лишь желание обобрать его до нитки, лишив квартиры и денег.

Парламентская коалиция в то же время полагает, что острые и спорные моменты, которые предлагают закрепить на законодательном уровне банкиры, могут быть изъяты и закона. Касательно судьбы предлагаемого законопроекта, в первом чтении он может быть принят, однако, как отметил нардеп-регионал Владислав Лукьянов, правки к закону будут согласовываться, поскольку есть много и плюсов, и минусов.

Безусловно, повышать культуру пользования кредитами надо, но и клиент, который обращается в банк, должен реально осознавать свои возможности и риски при обслуживании кредита. Однако, не следует забывать о банках, которые хотя и выглядят «Фортом Росс», являются коммерческими организациями, от эффективности работы которых зависит их жизнеспособность. Обмануть банк — это сыграть против себя же.

Со временем, я уверен, у нас заработает нормальная единая база кредитных историй и уже, поверьте, банки лучше откажут одному клиенту, который числится в этих «черных списках», чем заведут себе проблему в виде кредита этому нерадивому заемщику. Банки сегодня уже могут себе позволить выбирать клиентов для выдачи денег взаймы, потому что те, кто выдает кредиты (могут это делать ввиду наличия ресурсной базы) не будут разбрасываться ими налево и направо, проводя сомнительные сделки, которые может быть в краткосрочной перспективе и будут эффективными, но в долгосрочной — повиснут на балансе мертвым грузом в виде невозврата.

Подобный закон мог бы иметь цивилизованное выражение, если бы заемщик изначально был осведомлен о последствиях разворота событий. Получается, что «однако за время пути, собачка могла подрасти» — законодательство «подбивается» под текущую ситуацию и прав будет тот, чье лобби окажется сильнее. Банкиров я понимаю, прибыли надо наращивать, с невозвратами кредитов что-то делать и как-то их компенсировать. Однако, давайте смотреть правде в глаза — кредит (реально) дешевле списать и признать свой убыток, все равно на него начисляется резерв за счет прибыли, который тянет финрез в минус, чем тянуть его в балансе. Банкирам следует признать свои убытки и в полной мере мере понять, что желание вернуть хоть что-то затягивает петлю на шее банка, загоняя его в проблемный угол. Уроки на будущее из всей ситуации как банкирам, так и украинцам, следует вынести соответствующие. Только вот уже уже тогда, с чистого листа, можно по всей строгости закона о последствиях невозврата кредита и спрашивать с заемщика, который сто раз подумает, прежде чем брать заем в банке.

Я думаю, что законопроект будет в какой-то мере пересмотрен, поскольку социальные напряжения в обществе никому не нужны, однако, дисциплинировать заемщиков, которые всячески хотят обмануть банк, надо и непременно. Лучше прийти в банк и договориться о реструктуризации долга в любой форме, чем пытаться юлить. Поверьте, банкирам ваша квартира не нужна, потому что даже если ее и продадут, это будут не те деньги, по которым оценивался залог, выдавался кредит, расчитывались риски, насчитывались (в последствии) резервы и прочие внутренние процедуры. Банкирам нужны пусть небольшие, но живые деньги, а не недвижимость и озлобленные клиенты. Банкир без клиента не мыслит своей работы — также как и клиент без банкира и его поддержки не может серьезно развариться. Надо находить компромиссы и быть взаимовежливыми.?

Оставить комментарий

Популярные посты:

• Ранее
• Архив