Какую кредитную карту выбрать?

Стоит ли пользоваться кредитной картой? На этот вопрос я вам пожалуй ответить не смогу, решение тут все-таки каждый должен принимать сам, но я постараюсь рассказать вам об условиях по кредитным картам и помочь выбрать для себя наиболее приемлимый вариант.

Начнем с самого главного, а именно, для чего нам нужна кредитная карта, как и в каких объемах мы собираемся ею пользоваться. Тут существуют два основных варианта:

1) Для покупок, т.е. по сути используем кредитку как дебетовую карту, но с возможностью превысить сумму на счете в случае если текущей суммы недостаточно для совершения покупки. Это вариант практически идеален со всех сторон.

Во-первых, при определенной сумме покупок с помощью карты за месяц (как правило это 8-10 тысяч рублей) обслуживание карты у большинства банков бесплатное, что в данном случае является преимуществом перед дебитной картой, которая бесплатной не бывают по умолчанию.

Во-вторых, при таком виде использования кредитной карты (когда карта используется для удобства расчетов, а кредитный лимит только для краткосрочного займа при недостатке денег на текущем счету) мы по сути не платим процент по кредиту, т.к. подавляющее большинство банков дает льготный период от 30 до 55 дней, в течении которого процент на заемные средства не начисляется.

Таким образом, избавившись от необходимости носить с собой наличные мы не платим ни за обслуживание карты, ни процент по кредиту, но это идеальный вариант. А кредитные карты все-таки как правило используют не только для покупок и когда нет денег на текущем счету конкретной карты, а когда свободных денег нет вообще.

2) Когда деньги периодически требуются на относительно небольшой период, но брать каждый раз кредит в банке не хочется, а пользоваться услугами небанковского кредитования в организациях типа "Экспресс Деньги" "Деньги Мигом" и т.д. не хочется из-за грабительских процентов (у некоторых игроков на этом рынке процентная ставка превышает 100% годовых)

В таком случае воспользоваться кредитной картой будет значительно выгодней, особенно учитывая возможность безпроцентно перекредитоваться используя льготный период, если вы имеете несколько кредитных карт.

Но хотя все банки имеют собственные предложения ко кредиткам, получить кредитную карту в большинстве банков может далеко не каждый, ведь в большинстве банков требуется справка о доходах, наличие поручителей, положительная кредитная история и многое другое. Получить кредитную карту в таком банке может на самом деле только тот кому она по большому счету и не нужна.

Другая категория банков, к слову сказать значительно более малочисленная, выдает кредитные карты без лишней бюрократии и гарантий со стороны заемщика, что конечно же не может не сказаться на проценте за пользование кредитными средствами, однако эти кредитные карты хотя бы можно реально оформить, я рассмотрю только самые распространенные и выгодные варианты:

Кредитная карта "Тинькофф Платинум" от банка Тинькофф Кредитные Системы (ТКС)

Банк "Тинькофф Кредитные Системы" начал работать на рынке кредитования посредством кредитных карт относительно недавно,но уже завоевал значительную долю рынка за счет нестандартного подхода и агресивного маркетинга.

Кредитные карты тинькофф можно получить просто оставив онлайн-заявку на сайте банка, при этом вам не придется посещать банк ни для подтверждения сведений и заключения договора, ни для получения самой карты (она будет выслана вам по почте).

Преимущества кредитных карт Банка Тинькофф (ТКС Банка): лимит устанавливается банком до 300 тыс. руб.; для активных клиентов, лимит увеличен может быть до 2 миллионов рублей; безпроцентный период кредитования — до 55 дней; размер ежемесячного платежа должен быть не меньше 6% от суммы задолженности.

Банк Тинькофф Кредитные Системы (далее – ТКС) ведет активную политику интернет-популяризации своего центрального продукта — кредитных карт «Тинькофф Платинум». Руководство финучреждения сфокусировало усилия на привлечении аудитории молодых современных клиентов, которые шагают в ногу со временем и предпочитают решать свои финансовые дела с помощью сектора онлайн-сервисов.

Общая информация

Одним из фундаментальных и уникальных отличий данной программы является процедура получения кредитной карты. После заполнения виртуальной заявки на сайте ТКС, клиенту поступит звонок от сотрудников организации, в процессе которого и будут оговорены все дальнейшие детали. Кредитная карта Тинькофф Платинум выдается представителями банка лично в руки (могут даже приехать к клиенту домой) или отправляется по почте.

ТКС предлагает несколько тарифов, которые пользователь в праве подбирать самостоятельно. Карточка активизируется по телефону. Клиент лишь указывает свои контактные данные и кодовое слово (пароль). Огромным плюсом в процессе получения, пользования и даже ликвидации кредитной карты служит отсутствие необходимости физического похода в офис банка – все вопросы решаются по телефону или в Интернете.

Главное правило использования кредитных средств «Тинькофф Платинум», как и любых других – вовремя возвращать долги. Ведь инстинкт сохранения собственных финансов должен работать во всех сферах, связанных с привлечением заемных денег.

«Тинькофф Платинум» может получить гражданин РФ в возрасте от 21-70 лет. Приятным моментом является отсутствие необходимости подтверждать свою платежеспособность официальными документами. Единственное, что потребуется от клиента – паспортные данные.

Условия кредитования. Процентная ставка

Базовая процентная ставка по кредитке держится на уровне 24,9% годовых. Она распространяется на все виды безналичных покупок. При снятии денег действует иная ставка, размер которой оговаривается и устанавливается индивидуально для каждого пользователя. Максимальный объем кредита составляет 300 тыс. рублей. Льготный беспроцентный период длиться 55 дней. В свою очередь, банк обязуется ежемесячно начислять проценты, а клиент вносить минимальную оплату в сумме не меньше 6% от размера задолженности. Одноразовый платеж должен составлять 600 и более рублей. Размер штрафов и пени зависит от личного плана должника.

Срок действия. Лимиты

Кредитной картой «Тинькофф Платинум» можно пользоваться на протяжении 3 лет с момента ее активации. Предельный лимит, как упоминалось выше, – 300 тыс. рублей, а дневной лимит на снятие денег – не ограничен. При своевременном возврате средств – лимит на карточке автоматически увеличивается.

Контроль счета. Сервис

Обслуживание счета осуществляется круглосуточно. Работа консультантов call-центра банка также не привязана к времени, а все звонки по России – бесплатные. Первый год за обслуживания кредитки платить не нужно, все выплаты начинаются со второго года (590 рублей/год). Информацию о проведенных операциях, остатке средств, сумме задолженности на кредитке можно получать в виде выписок на почту, телефон или непосредственно онлайн на сайте ТКС в разделе интернет-банкинг, где заведена персональная страничка для каждого клиента. Аналогичную информацию о балансе счета можно получать в виде sms-сообщений или выписок со счета на e-mail.

Карточка ТКС выгодно отличается среди множества аналогичных банковских продуктов. Во-первых, сведена к минимуму (или отсутствует вообще) необходимость посещения банка. Во-вторых, легкость и скорость онлайн-оплаты при заказе различных товаров и услуг, как в пространстве рунета, так и за его пределами. В-третьих, любителей совершать покупки на eBay и Amazon порадует быстрота привязки карты к системе PayPal, что немаловажно.

Наш Комментарий:

+ (преимущества кредитных карт банка тинькофф)

а) высокий кредитный лимит;

б) длительный льготный период (когда на взятый кредит не начисляются проценты)

в) выдача кредитной карты без справки о доходах;

г) нет необходимости посещать офис банка для получения карты

- (недостатки кредитных карт банка тинькофф)

а) достаточно высокая процентная ставка

б) иногда возникают проблемы с доставкой карты по почте

Подать онлайн-заявку на получение карты


Кредитная карта банка Русский Стандарт

Банк "Русский Стандарт" является пионером карточного кредитования в России и до сих пор сохранил лидирующие позиции на этом рынке. Помимо этого, кредитные карты банка Русский Стандарт имеют выской кредитный лимит и их достаточно просто оформить.

Преимущества кредитных карт банка Русский Стандарт:

- размер лимита устанавливается индивидуально Банком;

- обладателем карты может стать каждый гражданин РФ в возрасте от 25 лет;

- льготный период кредита — до 55 дней;

- сумма кредитного лимита может увеличиваться до 450 000 рублей;

- возможно размещать на карте собственные средства;

- проценты начисляются в расчете 3% в год на остаток собственных средств, превышающий или равный 500 рублей;

- процентная единая ставка на снятие наличных и разные покупки составляет 36% годовых;

- не взимается плата за выдачу денежных наличных средств в отделении Банка "Русский Стандарт" и его банкоматах в пределах остатка наличных собственных средств на карте;

- плата за обслуживание и выпуск карты взимается только после совершения операции по ней;

- за годовое обслуживание снимается 600 рублей;

- предоставляются дополнительные сервисы для дистанционного контроля за состоянием счета: Инфо M@il, «Интернет-банк», «SMS-сервис»;

- предоставляются скидки до 30% в разных предприятиях по России по программе «Клуб скидок»;

- возможно создание единого семейного кошелька для бюджета - оформление в неограниченном количестве дополнительных карт.

Наш Комментарий:

+ (преимущества кредитных карт банка русский стандарт)

а) достаточно высокий кредитный лимит;

б) есть безпроцентный период пользования займом

в) кредитная карта выдается без справки о доходах;

г) кредитная карта выдается без поручителей

- (недостатки кредитных карт банка русский стадарт)

а) высокая процентная ставка

Подать онлайн-заявку на получение карты

Кредитная карта банка Хоум Кредит (Хоум кредит энд финанс банк)

Как мы уже говорили, чтобы непредвиденные расходы не застали вас внезапно, стоит обзавестись кредитной картой какого либо банка. Современные банки предлагают различные условия кредитования, с использованием кредитных карт.

Использование кредитной карты Home Credit Bank, дает вам возможность получить в любой момент сумму до 200 000 рублей. Процентная ставка начинается от 29,9% годовых.

Предоставляется период льготного кредитования. Т.е. возможность в течении 51 дня с момента получения кредита, погасить весь долг без начисления процентов.

Home Credit Bank не взимает комиссии за обслуживание карты. Так же вы можете воспользоваться программой «Карта города». В зависимости от вашего географического положения, вы можете получить скидки до 30%. Более подробно о данной программе, вы сможете узнать на интернет сайте или у консультантов банка.

Что бы получить кредитную карту Home Credit Bank, вам необходимо являться гражданином Российской Федерации, на момент заключения договора достигнуть возраста 23 лет, но не старше 52 лет для женщин и 57 лет для мужчин. Иметь постоянный источник дохода, трудовой стаж с последнего места работы не менее 6 месяцев. Так же необходимо иметь постоянную регистрацию и фактический адрес проживания в том регионе, где будут предоставляться услуги кредитования.

Наш Комментарий:

+ (преимущества кредитных карт хоум кредит энд финанс банк)

а) высокий кредитный лимит;

б) легкость в получении карты (не требуются поручители и справка о доходах)

в) есть льготный безпроцентных период по заемным средствам

- (недостатки кредитных карт хоум кредит энд финанс банк)

а) высокий процент по кредиту

Подать онлайн-заявку на получение карты

Кредитная карта банка Ренессанс Кредит

Кредитные карты заняли довольно прочное место в жизни людей. К тому же кредитные карты банка Ренессанс Кредит предоставляют свои держателям ряд уникальных преимуществ, возможностей и услуг.

"Прозрачную карту" можно использовать, не только совершая ежедневные покупки в магазинах, интернете или оплачивая счета в кафе, но и используя при крупных расходах, ведь в этом случае проценты за пользование кредитом начисляются согласно фактически использованной суммы.

К тому же, порядка 10% от суммы покупок обратно вернётся на карту, а пользоваться деньгами с карты бесплатно можно до 55 дней.

Оформить карту "Кредитная Экспресс" можно в любом офисе за 15 минут, предоставив работнику паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность. Льготный период по ней также составляет 55 дней. Комиссия за обслуживание карты отсутствует.

Для тех, кто всё-таки не желает тратить время в кассах метрополитена, при этом экономя средства на стоимости проездных билетов, стоит оформить Транспортную карту, помимо всего предоставляющую все возможности кредитной карты. К тому же процесс оформления займёт не более 15 минут.

Есть специальное предложение и для прекрасного пола. Карта "Красота и здоровье кредитная" предоставляет своим клиенткам скидки на товары и услуги партнёров Банка. Оформить её также можно либо в офисе банка, либо заполнив анкету на сайте. При этом комиссия за её выпуск и обслуживание составляет 600 рублей ежегодно.

И отличную возможность всегда оставаться на связи, при этом совершая покупки, снимая наличные и получая деньги на баланс мобильного телефона, предоставляет карта "Ренессанс Кредит-Мегафон". Оформить заявку можно, позвонив по телефону из любого региона РФ, а получить в отделениях "Ренессанс Кредит" или в офисах Мегафон Краснодара, Белгорода, Ростова-на-Дону, Воронежа, Ставрополя и Липецка. После первой успешной расходной операции по карте клиент получает 300 приветственных рублей.

Наш Комментарий:

+ (преимущества кредитных карт хоум кредит энд финанс банк)

а) большая линейка кредитных продуктов

б) простота получения карты (не требуются справка о доходах)

в) есть длительный безпроцентный период по заемным средствам

- (недостатки кредитных карт хоум кредит энд финанс банк)

а) Жесткие штрафные санкции при задержках выплат

Подать заявку на получение карты

Кредитная карта Ситибанка

Не менее удобны чем предыдущие предложения и кредитные карты Ситибанка. Сам Citibank появился на российском рынке финансовых услуг относительно недавно, однако за рубежом этот бренд известен уже на протяжении многих десятилетий и кредитная карта citibank это каждая двадцатая кредитка в Америке.

По кредитным картам ситибанка картина выглядит следующим образом: в зависимости от используемой карты, вы можете получить лимит по карте до 600 000 рублей, а процентная ставка составляет 29,9% годовых.

Стоимость обслуживания используемой карты варьируется в пределах от 950 до 2 950 рублей в год. Льготный период кредитования длится 50 дней. Работает программа «Заплати в рассрочку», которая дает возможность оплачивать покупки по более низкой процентной ставке. Рассрочка возможна сроком от 1 до 3 лет.

Так же действует программа скидок Ситибанка. В магазинах-партнерах, которых около 4500, вы можете получить скидку на товар до 20 % если оплачиваете ее кредитной картой.

Так же вы можете воспользоваться услугой «Дополнительная кредитная карта», которую вы можете отдать своим близким. И у них всегда будет возможность, в случае необходимости воспользоваться финансовыми средствами с вашей карты.

Вы можете заказать до трех подобных карт. Они будут полноценно функционировать и иметь доступ ко всем скидкам и бонусным акциям. Так же у вас есть возможность установить лимит, которым возможно воспользоваться используя дополнительную карту.

Для получения Кредитной карты Ситибанка, необходимо достигнуть возраста 22 лет, но не старше 60 лет. Иметь подтвержденный доход не менее 15 000 рублей в месяц. А так же проживать или работать в Москве, Подмосковье, Петербурге и области, Самаре, Екатеринбурге, Уфе, Ростове-на Дону, Волгограде, Казани, Новосибирск, Нижнем Новгороде.

Наш Комментарий:

+ (преимущества кредитных карт ситибанка)

а) высокий кредитный лимит;

б) существует безпроцентный период по кредиту

в) существует ряд бонусных предложений от партнеров при использовании банковских карт citibank

- (недостатки кредитных карт банка ситибанка)

а) значительный процент по кредиту

б) жесткий отбор при получении карты

На сегодняшний день финансовая ситуация сложилась так, что, даже несмотря на финансовый кризис, данный банковский продукт - кредитная карта своей популярности не только не теряет, но наоборот для большинства людей, пользующихся кредитными картами и банков приобретает все большее значение.

Все достаточно просто объясняется, в связи с кризисом, вхождение наличных денег в финансовых потоках уменьшилось, а банкноты, реальные деньги стали дороже, безналичных денег. Самой обнадеживающей является перспектива развития потребительских кредитных карт, поскольку почти каждый магазин или сервис принимает для оплаты услуг и товаров кредитные карты.