Как вести семейный бюджет, если вы переехали в другую страну. И привыкли

топ 100 блогов perfume00712.04.2019 В этом блоге регулярно изучается опыт людей, которые смогли обрести финансовую гармонию. Героиня этого сюжета Соня Щукина родилась в Мурманске, Саша — в Ульяновске. Познакомились в Петербурге. Он тогда уже закончил учебу, нашел работу в Германии и ждал визу, а Соня еще была в магистратуре. Пару встреч спустя Саша переехал в Дармштадт, а через три года отношений на расстоянии они поженились и у Сони появилось формальное право переехать к мужу в Германию. Впрочем она сама рассказыжет, как вести семейный бюджет, подсчитывая все до десятой процента, рационально решать спорные ситуации и переводить в накопления больше трети доходов каждый месяц.

Как вести семейный бюджет, если вы переехали в другую страну. И привыкли

Источники доходов. Я работаю в стратегическом консалтинге, Саша — дата-сайентист. Мы зарабатываем ощутимо больше, чем могли бы получать в России, занимая аналогичные должности. К сожалению, называть точные суммы я не могу по соглашению о неразглашении. Саша зарабатывает на 3% больше, чем я. Две пятых от каждой зарплаты уходит на налоги и обязательные взносы.

Еще мы сдаем Сашину квартиру в Питере, но очень дешево — за 10 тысяч рублей, потому что там адские неадекватные соседи со всех сторон, просто джекпот. Она подходит только человеку, который знает, ради чего он это терпит (ради аренды не комнаты, а целой квартиры за десятку). Этих денег хватает на месяц обедов в столовой на работе, на три пломбы или на то, чтобы один раз сходить к косметологу на комплексный уход. Раз в год бывают бонусы по итогам работы. Какого-то строгого алгоритма для их расчета нет: все менеджеры, с которыми ты работал в течение года, должны рассказать, насколько ты был молодец по сравнению с тобой прошлогодним, и принять волевое решение о том, какой процент ты получишь. Максимум — двухмесячная зарплата (это нереально, просто сумма, от которой отталкиваются).


У нас полностью общий бюджет. До предложения у каждого были собственные финансы, а после решения пожениться мы сразу их объединили. Ведем бюджет в экселе: я заношу доходы и расходы во вкладки «расходы-Соня» и «доходы-Соня», Саша — в свои. В общей вкладке программа раз в месяц вычитает из доходов обязательные платежи: аренду, интернет, телефон, проездной.

Как вести семейный бюджет, если вы переехали в другую страну. И привыкли

Остальные деньги пропорционально распределяются по всем прочим категориям расходов. Всего их 18, самые крупные: долгосрочные накопления — 35,6% от оставшегося после вычета обязательных платежей, путешествия — 14,6%. Самая маленькая категория — быт, 0,3%.

Еще у нас предусмотрен бюджет на амортизацию: мы ввели категорию для всех вещей, которые у нас есть — одежда, техника, мебель, посуда, постельное белье — чтобы копить на их замену. Как в компаниях: когда покупают новый станок — сразу начинают откладывать деньги на следующий. Поэтому для нас сломавшийся холодильник не станет поводом отложить покупку пальто — это разные деньги.

Все категории мы несколько дней обсуждали, выставляли проценты. Если ситуация серьезно менялась — пересматривали. Например, когда сразу после переезда я несколько месяцев не работала, мы значительно меньше откладывали и больше тратили на образование — языковые курсы. Платит тот, кому проще это сделать в конкретный момент. Он вносит расход с указанием категории в таблицу. Таким образом, мы всегда видим, сколько у нас денег и на что.
Как вести семейный бюджет, если вы переехали в другую страну. И привыкли
Таблица с тратами, которую мы ведем в Excel

Разногласия из-за денег
Разногласия из-за денег у нас бывают очень редко. Мы условились, что любую покупку до 50 € (3633 Р) можно осуществить не советуясь.

Самый серьезный конфликт был по поводу помощи родителям. Саша хочет откладывать на это отдельные деньги, а мне кажется, что сумма, которую он считает приемлемой, слишком высока, и лучше бы мы потратили ее на что-то для нас, это же мы заработали. А родители прекрасно знали, что выйдут на пенсию, и там будет не очень.

Мы обсуждали этот вопрос долго и мучительно и когда заметили, что начали переходить от аргументов к эмоциям, остановились. В итоге каждый письменно предложил свой вариант решения проблемы, и стало легче, как будто письмо убирает лишнюю эмоциональную вовлеченность. Договорились, что будем откладывать по 3,5% на каждую пару родителей, то есть всего 7%.

Мне кажется, это много, но с каждым месяцем все легче с этим мириться. Сашины родители старше моих почти на 15 лет — возможно, поэтому ему важнее знать, что, когда они перестанут работать, он сможет их поддержать и не чувствовать вины.

Жилье
Мы снимаем квартиру: большая гостиная, спальня и крохотная кухонька, в которую нельзя зайти вдвоем, иначе либо духовка не откроется, либо посудомойкой мужа ударишь. Плюс примерно 15-метровая кладовка в подвале.

Как вести семейный бюджет, если вы переехали в другую страну. И привыкли
600 € в среднем стоит аренда квартиры в Дармштадте
Как вести семейный бюджет, если вы переехали в другую страну. И привыкли
Аренда нашей квартиры на 150—200 € дороже, чем в среднем по городу

На аренду тратим 800 € (58 124 Р). Это больше, чем в среднем по городу — где-то 600—650 € (43 593—47 226 Р), но я часто езжу в командировки и мне важно жить возле вокзала. А от Сашиной работы наш дом в 10 минутах на велике.

Как экономим. Нам повезло со вкусом (или его отсутствием): нам искренне нравится Икея и минимализм. У нас мало мебели, она простая, все тарелки и полотенца одинаковые. Если мы купим еще «ой, вон то милое полотенечко», оно нарушит общий стиль. Это останавливает от спонтанных трат.

Питание
За домашнее хозяйство у нас отвечает Саша, так как мы живем около его работы, а я трачу на дорогу в одну сторону час-полтора. Но и он работает обычно 11 часов в день, так что готовить вечером совсем не хочется. Мы завтракаем кашей, мюсли или бутербродами с рыбой, обедаем на работе, ужинаем чаще всего готовой едой из супермаркета. Цены в магазине для примера: 250 граммов красной рыбы стоят 4 € (291 Р), килограмм курицы — 5—6 € (363—436 Р), литр молока — около 1 € (73 Р).

5 € то есть больше 350 Р стоит килограмм курицы или бокал вина. На еду уходит 15,7% оставшегося от обязательных трат. Много, но пока у нас не получается не есть вне дома так часто, а это значительно дороже.

В кафе завтракаем или обедаем в субботу, иногда еще ужинаем в пятницу. Любим ходить в «Вапиано» недалеко от дома. Там обычно заказываем пасту, от 9—14 € (654—1017 Р) за порцию. Бокал вина — от 5 € (363 Р) и выше. Шорле (разбавленный сок, тут так принято) стоит 4 € (291 Р). Получается, что на пасту и напиток уходит больше тысячи рублей, и это в скромном месте в маленьком городе.

Как вести семейный бюджет, если вы переехали в другую страну. И привыкли
Наш домашний завтрак

Как экономим. Попробовали заказать ману — это что-то типа европейского сойлента: порошок для разведения, идеально сбалансирован, ровно 400 ккал, прием пищи стоит меньше, чем порция готовой еды из магазина. Саше понравилось, а мне не зашла консистенция: на вкус как тесто, не то чтобы неприятно, но выпить 300 граммов тяжко. Обидно, решило бы столько проблем.

Развлечения
Мы тратим на развлечения 4,7% от оставшегося после обязательных платежей. Обычно это кино, бильярд, боулинг. Билет в кино стоит 10—15 € (727—1090 Р), в зависимости от времени и формата фильма. Боулинг, в котором мы бываем, — примерно 14 € (1017 Р) за двоих в час. В последнее время мы стали чаще ходить на митапы: встречи по интересам, которые организуются на специальной платформе. Были на дебатах, уроках танго, митапах по совместному походу в кино.

10 € минимум стоит билет в кино

Дорого обходятся одноразовые мероприятия: попробовать скалодром, сходить на пятичасовой тренинг по рисованию, поехать на вейкбординг. Аренда двух гидрокостюмов, двух досок и покупка двух карточек по 10 поездок за лебедкой обходятся в 80 € (5812 Р), а надо же еще добраться туда.

Как экономим. Собираем у себя друзей, чтобы поиграть в настолки, это почти бесплатно — ну разве что пиццу заказать. Летом часто ходим в парк: лежать под деревом и играть на укулеле совсем бесплатно.

Транспорт
У меня нет прав, и это, конечно, зря, потому что получать права в Германии долго, дорого и сложно. Например, чтобы только начать обучение в школе, надо пройти курсы первой помощи. А если не завалишь экзамен, пересдать можно только через несколько недель. Не сдашь в течение года — все сгорает и надо заново учиться. Особенно расстраивает расписание: конечно, никто не будет тут со мной по воскресеньям кататься.

Мы живем около работы мужа, поэтому он туда бесплатно ездит на велике, а я коммьючу из Дармштадта во Франкфурт и трачу 220 € (15 984 Р) в месяц на проездной. 16 тысяч рублей! На проездной! Эта цена наводит на меня тоску.

Время пообещать себе вновь: никогда не переводи цены в рубли.

Отмечу, что от дома до работы — час езды на транспорте. Так как мы с мужем работаем в разных городах, это неизбежно, зато экономия на аренде: во Франкфурте она значительно выше, чем в Дармштадте.

Одежда
Одежду мы покупаем нечасто, тратим на нее 2% от того, что осталось после обязательных расходов. Дорого стоят костюмы и обувь, в которых нужно ходить на работу, одежда для выходных и для дома дешевая.

Для работы я покупаю все в «Манго» и «Эсприт», это мои любимые марки. Для дома и выходных — в «Эйч-энд-эме», там можно купить футболку за 5—6 € (363—436 Р), а от футболки мне многого не надо: от УФ-лучей защищает и хорошо.

В интернете берем одежду, если хочется чего-то особенного, чего в магазине не купить. Экономии это не помогает, конечно. Недавно вот заказала на redbubble.com мужу футболку с эмблемой компании Rearden Steel, а он мне купил сережки с изображением «Девушки с жемчужной сережкой».

Путешествия
Два-три раза в год ездим в большое путешествие, раз в месяц — в маленькое: день или два внутри страны в выходные. На этот Новый год мы на две недели отправились в Восточную Европу, посмотрели Венгрию, Хорватию, Словению, Словакию. Гуляли, посетили десяток ярмарок и сотню церквей. Вовсю пользовались сервисом «Эйр-би-эн-би-впечатления»: дегустировали вино, ходили на экскурсии, знакомились с местными рынками.

Как вести семейный бюджет, если вы переехали в другую страну. И привыкли
Наш летний хайкинг в Альпах

До этого в большом путешествии мы были в сентябре, поэтому можно сказать, что «копили» три месяца, но за это время еще съездили в Кассель и Штутгарт. А недавно у Саши был день рождения, и мы отпраздновали его в Италии. Моя мечта — путешествие в Исландию, но для него надо научиться водить, а с этим пока туго, и дело не в деньгах.

Как вести семейный бюджет, если вы переехали в другую страну. И привыкли

Другие расходы
За курсы немецкого для мужа платим около 140 € (10 172 Р). Но там у них крутая система лояльности: каждый следующий месяц платишь меньше. Еще оплачиваем репетитора для меня. Плюс подписки: на «Яндекс-музыку» — 199 Р, Spotify — чуть больше 1 € (73 Р), Саша вписался в семейный аккаунт с коллегами, Audible — 10 € (727 Р). Саша иногда в обеденный перерыв ходит на сквош: у него недалеко от работы есть зал, коллеги ездят туда, вот и он присоединился, больше за компанию.

Крупные совместные покупки
У каждого из нас есть по своей квартире, но они куплены до знакомства. Так что самые большие наши совместные траты — это, пожалуй, мебель и путешествия.

Из-за крупных покупок не ссоримся, мы довольно рациональные ребята. Если вариантов очень много, делим усилия: один составляет шорт-лист, скажем, кроватей, другой выбирает из них.

А, хотя спорили из-за шкафа!

Саша хотел полки, а мне нужно было больше места, чтобы вешать одежду. В итоге купили два: снаружи они одинаковые, но в Сашином внутри есть навесные полки, а у меня — нет.

Кредиты
Сейчас кредитов нет. Я к ним отношусь нейтрально: если есть хорошая возможность что-то купить или куда-то вложиться, а средств нет, то можно и занять. Сама брала в долг на операцию на последнем курсе, когда понимала, что так много времени на реабилитацию, как в универе, у меня уже не будет.

Накопления
Откладываем автоматически: вносим доходы в эксель и 35,6% отправляются в долгосрочные накопления. В общем-то, это разделение на деньги, которые можно тратить, и деньги, которые тратить нельзя, условное.

Как увеличить бюджет
С финансовыми инструментами у нас все не очень: неоптимальные счета, карты, не говоря уже об инвестициях. В России было все понятно, а здесь учимся жить заново. Больше всего не хватает нормальных карт с процентами на остаток и кэшбэком. И еще — возможности расплачиваться в интернете дебетовой бесплатной картой.

В этом году я собираюсь засесть и поресечить, как лучше вкладывать.

Пока как вариант — сделать ремонт в моей квартире и сдавать ее, а то она стоит пустая.

Общая финансовая цель
Мы копим на безбедную старость в самом широком смысле, в том числе на дом у моря. Сейчас жилье и машину покупать не планируем: нам это не очень нужно, мы не уверены, что не захотим переехать еще пару раз в течение следующих лет 20, а ведь это обычный срок для ипотеки. А вот в старости будет круто жить в своем доме.

Источник

А вам было бы комфортно так вести семейный бюджет? Напишите в комментариях...

Добавиться в друзья можно вот тут

Понравился пост? Расскажите о нём друзьям, нажав на кнопочку ниже:


Оставить комментарий



Архив записей в блогах:
Наши ядерные бомбы (Челябинский краеведческий) неотделимы от нашего миролюбия. А пропаганда для нас — важнейшее из искусств. Вот Министерство Обороны РФ. За последние годы эта организация взяла на себя, в дополнение к военным, все задачи решаемые Голливудом. Филиал Министерства Правды ...
"- Такой ужасный программист работал у нас. Сначала вроде всё нормально было, а как уволился и наняли замену, так выяснилось, что он там всё так запутанно наделал, что одному не распутать, пришлось ещё двух нанимать. Но до сих пор то одно не работает, то другое... Не повезло нам с тем ...
История независимости Украины, это все-таки история осознания того, что одни из наших соседей - совершеннейшие ебанаты. Вот например 1991-й год, выборы: В 2014- м же году ситуация наоборот, осталось три области, которые еще не прозрели. Крым, Донецк да Луганск. Поэтому РФ и напала, так ...
Я уже писал ранее, что мои родители проживают в городе Свердловске Луганской области. Естественно, они не остались в стороне от выборов, которые прошли вчера в ЛНР. Я знал, что они пойдут голосовать, так как общался на эту тему с отцом. Но как все происходило, узнал только вчера вечером. ...
Сегодня ночью умерла Анна Самохина...Божественно красивая, безумно ...