рейтинг блогов

Имеет ли смысл брать сейчас ипотеку?

топ 100 блогов fritzmorgen05.08.2016 Имеет ли смысл брать сейчас ипотеку?

«Сбербанк» собирается понизить в 2017 году ставки по ипотеке до 11% годовых. Собственно, у него и сейчас ставка не особо выше, примерно 12-14%. Цифры реальные, мои знакомые несколько месяцев назад купили в ипотеку студию в строящемся доме, кредит был оформлен примерно под 12% годовых.

Герман Греф (глава «Сбербанка») встречался вчера с нашим президентом, и заявил, что на рынке ипотеки наблюдается некоторое оживление. Владимир Путин, в свою очередь, посоветовал гражданам идти в «Сбербанк» и покупать квартиры, пока они не подорожали:

http://abnews.ru/2016/08/04/nado-brat-putin-rekomendoval-rossiyanam-oformit-ipoteku-v-etom-godu/

Почему президент полагает, что квартиры поднимутся в цене?

Потому что это закон рынка — уменьшение ставок по ипотеке влечёт за собой увеличение стоимости квартир. Попытаюсь «на пальцах» объяснить механику этого процесса.

Допустим, у нас на рынке есть одна квартира за 500 тысяч рублей. Она стоит 500 тысяч, так как на неё есть два покупателя: Пётр, у которого лежит в банке 500 тысяч, и Василий, у которого лежит в банке 490 тысяч рублей. Так как Пётр может заплатить за квартиру больше, цена на неё и устанавливается по возможностям Петра.

Включаем теперь в игру ипотеку. Допустим, Пётр и Василий могут теперь пойти в банк и взять там ипотеку на миллион рублей. Сколько теперь стоит квартира?

Полтора миллиона, так как именно столько готов теперь заплатить за квартиру Пётр. Квартира-то одна: если Пётр попробует поторговаться с застройщиком, завистливо дышащий ему в спину Василий тут же выложит на стол свои 1 миллион 490 тысяч рублей.

В Петербурге подобное увеличение цен можно было наблюдать в десять лет назад. В 2006 году квартиры уходили по 30 тысяч рублей за квадратный метр, а в 2008 году цена взлетела уже до 90 тысяч. Причина? Банки начали массово выдавать ипотеку.

Идём дальше. Допустим, мы понижаем процент по ипотеке. Теперь, спасибо низким процентам, Пётр может взять в кредит не миллион, а полтора миллиона рублей. То же самое может сделать и Василий. Сколько теперь будет стоить их единственная квартира?

Правильно. Два миллиона рублей. И если вы думаете, будто низкие проценты по ипотеке компенсируют удорожание квартир, у меня плохие новости для вас. Нет, не компенсируют: квартир по-прежнему на всех не хватает, поэтому рынок в данном случае выжмет из покупателей максимум.

Теперь хочу перечислить несколько менее очевидных вещей, о которых стоит задуматься покупателю недвижимости.

1. Квартиры сейчас весьма дёшевы. Мой знакомый программист купил на днях небольшую студию в 15 минутах ходьбы от метро за 1 миллион 100 тысяч рублей. Да, это строящийся дом, да, это очень маленькая квартира, да, это конечная станция метрополитена. Да, юридически это уже даже не Санкт-Петербург, а Ленинградская область. Но тем не менее, цена крайне низка для нашего города. Учитывая количество желающих купить квартиры, долго это вряд ли продлится.

2. Квартир в России строится очень мало. Мы сейчас строим жильё темпами лучших времён РСФСР, это примерно 84 млн квадратных метров в год или по 0,6 квадратных метров на человека:

http://www.gks.ru/bgd/free/b04_03/IssWWW.exe/Stg/d06/19.htm

В среднем на одного человека в России приходится в настоящее время 24 квадратных метра жилья. Насыщение спроса мы увидим, думаю, никак не раньше отметки в 50 метров на человека. Несложно подсчитать, что до этого радостного момента жильё нужно строить ещё почти полвека — и то, это если оптимистично предположить, что строители прибавят темпа, дабы компенсировать рост численности россиян и вывод из эксплуатации ветхого жилья.

3. Инфляция в России отнюдь не является нулевой. Если вычесть из ставки в 11% инфляцию в 7% — а примерно такую инфляцию аналитики ожидают в ближайшие несколько лет — мы получим, что реальная ставка по ипотеке составит относительно скромные 5%.

Если же учесть тот факт, что с ростом квалификации сотрудников растут обычно и их зарплаты, покупка жилья в ипотеку кажется и вовсе выгодным делом.

Кстати, когда кто-нибудь очередной раз начнёт рассказывать вам сказки про инфляцию в 30% годовых, ткните его носом в ипотечные ставки и предложите озолотиться, взяв кредит по ставке на 20% ниже инфляции.

4. Несмотря на то, что брать квартиры в ипотеку посоветовал сам президент, я бы предложил всё же прикинуть вначале свои цели и свои возможности.

Если вы покупаете в ипотеку своё первое жильё, тут всё ясно — момент весьма подходящий. Как бы сладко ни выглядели расчёты мотыльков, привыкших жить одним днём в арендованном жилье, всё же квартира в собственности — это совершенно иная степень комфорта, финансовой надёжности и самоощущения.

Если вы расширяетесь, чтобы переехать, скажем, из двушки в трёшку, я бы призадумался. Мировой кризис никто не отменял, а ипотека — это как ни крути, но всё же риск. Рисковать большими деньгами ради комфорта — сомнительная идея. Есть шанс крепко проиграть.

Наконец, если вы хотите прикупить себе дополнительную квартиру, чтобы сдавать её и иметь таким образом прибавку к пенсии, стоит внимательно пересчитать свои предполагаемые доходы. Брать на такую операцию ипотеку, которая будет отбирать у вас ползарплаты, наверное, неразумно. Кризис, повторюсь, уже стучится во все двери, никто не знает, что будет через год. Однако если на ипотеку будет уходить только 10-15% от ваших доходов, тогда, пожалуй, можно уже и задуматься о приобретении дополнительных метров.

5. Вкладываться в недвижимость с целью продать её потом дороже — это азартная игра. Вкладываться в недвижимость в ипотеку — это азартная игра на кредитные деньги. Занимайтесь этим на свой страх и риск, будьте готовы сильно проиграть. Я вас предупредил.

6. И последнее. Я надеюсь, страдания валютных ипотечников достаточно наглядны, чтобы каждый осознал, что при наличии рублёвой зарплаты ипотеку надо брать в рублях, а при наличии валютной зарплаты ипотеку брать не надо вовсе?

Подведу итог

Не все кредиты одинаково полезны. Микрокредиты я рассматриваю как преступление против человечности, кредитные карты — как узаконенное воровство. Потребительские кредиты — как временное рабство должника.

Автокредиты уже не так однозначно плохи: в то время как большая часть автокредитов сильно дырявит карманы слабых на кошелёк автолюбителей, иногда это всё же вполне выгодный способ для приобретения нужного в работе автомобиля.

Ипотека стоит в этом списке особняком. Хоть без ипотеки квартиры и стоили бы значительно дешевле, однако я не могу не признать очевидного — если бы ипотеки не было, многие семьи так никогда и не смогли бы накопить на собственное жильё: все деньги расходились бы у них сквозь пальцы на другие нужды.

Таким образом, коллеги, при всей моей нелюбви к банкирам, конкретно за ипотеку я их осуждать не готов. У нас не Америка — в России через 5-10 лет после подписания договора с банком счастливый покупатель квартиры имеет все шансы закрыть кредит и начать дышать полной грудью в окончательно выкупленном им жилье.

PS. Каждый раз, когда я говорю, что морковка полезна для зрения, непременно находятся затейники, выкалывающие себе морковкой глаз. Поэтому предупреждаю заранее: если вы после моей статьи оформите (или не оформите) ипотеку — это будет исключительно ваше решение. Я торжественно снимаю с себя всякую ответственность за ваши удачи или неудачи.

Оставить комментарий

Посты по теме:

Ведомости

Сбербанк заработал в июле почти 46 млрд рублей
Ведомости
Сбербанк заработал за июль 45,6 млрд руб. чистой прибыли, говорится в его отчетности по российским стандартам. А за первые семь месяцев прибыль банка составила 270 млрд руб., что в три раза больше, чем годом ранее. Аналитики JPMorgan и «ВТБ капитала» назвали такой ...
Сбербанк за семь месяцев увеличил чистую прибыль по РСБУ в 3 разаИнтерфакс
Сбербанк в январе-июле втрое увеличил чистую прибыль по РСБУРИА Новости
Сбербанк увеличил чистую прибыль семи месяцев втрое — до 275 млрд рублейИнформационный портал Банки.ру
Интернет-газета Гарри Каспарова -Investing.com Россия -РИА Недвижимость
Все похожие статьи: 52 »

Ведомости

СМИ: Сбербанк создает структуру для управления проектом «Рыба России»
Взгляд
В июле того же года Сбербанк и правительство Сахалинской области заключили соглашение о сотрудничестве, которое предусматривает взаимодействие между сторонами по целому ряду направлений, включая инвестпроекты в различных отраслях региональной экономики, развитие ...
Сбербанк и правительство Сахалина займутся доставкой рыбы с Дальнего ВостокаВедомости
Сбербанк и власти Сахалина создадут структуру для поставки рыбы в регионыРБК
СМИ: власти Сахалина и Сбербанк наладят поставки рыбы в регионыТАСС
Газета.Ru -Slon.ru - Редакция деловых новостей -ФБА «Экономика сегодня»
Все похожие статьи: 48 »

Интерфакс

Сбербанк станет оператором счета Clearstream в Национальном депозитарии
Интерфакс
Москва. 5 августа. INTERFAX.RU - Сбербанк выиграл тендер на роль оператора счета депо иностранного номинального держателя Clearstream Banking S.A., одного из двух крупнейших международных расчетно-клиринговых центров. Счет открыт в центральном депозитарии России ...
Оператором счета Clearstream станет СбербанкБанкир.Ру

Все похожие статьи: 3 »
Архив записей в блогах:
А крику-то было сколько. Помню, по три раза в день звонили журналисты и задавали один вопрос: как вы думаете, антикоррупционная кампания Путина завершится успешно? Конечно успешно, чо: Ущерб не пристал к замминистра Главный фигурант дела "Росагролизинга" избежал посадки ...
"Голкипер "Рубина" Сергей Рыжиков продлил свой действующий контракт с клубом. Новое соглашение расчитано до 31 декабря 2012 года."Оф.сайт ...
Я капризный, ...
Почему-то некоторые полагают, что отмечать сорокалетие не следует. По-моему, нелепый предрассудок. Чем число «40» хуже других? Сегодня и завтра обязательно будут гости – немного коньяка, чай, торт. Наверное, немножко попоём и, конечно, поболтаем. ...
Трехлетний сын Евгения Плющенко и Яны Рудковской – Александр уже работает моделью. За съемки, как и взрослые манекенщики, мальчик получает деньги, правда ими распоряжается мама, которая в качестве вознаграждения покупает юному Плющенко подарки. Саша очень ответственно относится к ...
  • akknos : #новости Сбербанк будет кредитовать малый бизнес непосредственно в местах его ведения https://t.co/87NkQFSo6k

  • vcru : В «Сбербанк» обратились восемь тысяч игроков Pokemon Go за бесплатной страховкой от травм во время игры https://t.co/EGeMr1vDGx

  • amelkin_s : Сбербанк предсказал замедление инфляции до шести процентов

  • 1970Korobkova1 : RT @zapvv: Греф зарабатывает на покемонах Более 8 000 игроков Покемон Го обратились в Сбербанк за страховым полисом

  • OtisLeonard3 : https://t.co/7ETPXbJr22 #100aday скачать программу сбербанк клиент

  • modest_peev : Мне приснилось, что Сбербанк проводит дополнительную эмиссию и обменивает свои префы на обычку в соотношении 3 к 1

  • akaVoland : Отзыв Сбербанк России: Отвратительное обслуживание - https://t.co/sMRg6OSWje