рейтинг блогов

О новых крепостных Путина

топ 100 блогов a_nalgin14.11.2017 Теги: Путин О новых крепостных Путина Mortgage

Как с радостью сообщил Центральный банк РФ, вся #Россия охвачена кредитным бумом. И в основе его – ипотека. Её доля в розничном кредитном портфеле выросла с 28% в начале 2014 года до 42% в середине 2017 года. И общий вывод в том, что ситуация фронтально улучшается под влиянием устойчивого оживления экономики, а также благодаря преодолению проблем в строительном секторе, который в #кризис был причиной примерно трети "плохих" долгов. Пресловутая #стабильность правит бал.

Рады все – и Центробанк, и коммерческие банки, и сами заёмщики, с радостью залезающие в настоящую кабалу ради счастья обладания своим углом – да, маленьким и тесным, но зато собственным.

Действительно, в России сложился настоящий культ своего жилья. Ради него никакие жертвы, никакие риски не страшны. Если на Западе, особенно среди миллениалов, удельный вес владельцев недвижимости постепенно снижается, то у нас – растёт. И даже небольшое снижение ставок по ипотеке, которые в среднем всё равно остаются на немыслимом для развитых стран уровне 10,58% годовых, провоцирует настоящий ипотечный бум. Потребительские #кредиты под залог и на покупку недвижимости, в первую очередь – в новостройках, выступают сейчас главным драйвером роста банковских ссудных портфелей и значимым источником прибыли банкиров.

О новых крепостных Путина Mortgage Loans

Теоретически, можно радоваться за людей, чья мечта сбывается. На практике проблем тут ровно три.

Во-первых, при нынешнем соотношении цены квадратного метра и размера средней зарплаты покупка квартиры в кредит остаётся крайне рискованным предприятием. Весьма распространённая ситуация, когда в ипотеку влезает семья целиком, и размер ежемесячного платежа составляет половину семейного дохода. По всем международным нормам и стандартам риск для заёмщика в такой ситуации чрезмерно велик.

Во-вторых, в России всё ещё довольно слабо развит институт рефинансирования ипотеки. Только сейчас, в острой борьбе за надёжного заёмщика, банкиры начинают заниматься этим делом. Но и тут возникает немало проблем, начиная с получения согласия кредитора и заканчивая невыгодностью такой операции для должника. Основной подвох заключается в том, что для погашения старого кредита выдаётся новый и, соответственно, в структуре ежемесячного платежа снова основной вес занимают проценты, а не погашение тела. Итоговая переплата выходит всё равно значительной.

И, в-третьих, страхование рисков заёмщика также оставляет желать лучшего. Формально такая опция есть в большинстве кредитных программ, и отсутствие страховки приводит к более высокой ставке по ипотеке. На практике кэптивные страховые компании весьма часто отказывают в выплатах по таким рискам, как потеря работы или утрата трудоспособности, используя самые разные лазейки и зацепки. Суды по искам застрахованных длятся порой годами, и далеко не всегда решения выносятся в пользу заёмщиков, а долг их тем временем растёт.

Особая статья – состояние первичного рынка недвижимости в России. Да, сейчас волна банкротств у застройщиков пошла на спад. Тем не менее, армия обманутых дольщиков остаётся многочисленной: по данным Минстроя, у 72 субъектов Федерации насчитывается 830 проблемных объектов долевого строительства и 38 тыс. 150 несостоявшихся владельцев своего жилья. Причём в эту статистику не входят ситуации, когда проданные жилые кварталы оказываются самостроем. Причём ни один чиновник – а начинать продажи метров на этапе котлована без чиновной крыши невозможно – за подобные фокусы не пострадал.

В итоге ипотека в нашей стране выступает скорее формой нового крепостничества, а не способом решения жилищных проблем. А по уши закредитованные люди становятся горячими поклонниками путинской стабильности, даже ещё более страстными, чем бюджетники. Возможно, это и не так уж плохо: хватит с России революций. Но снижающаяся мобильность рабочей силы (ипотечное жильё привязывает надолго) и сокращающаяся активность среднего класса (высокий долг провоцирует консерватизм) – не самые лучшие вещи для экономики XXI века. Радует лишь то, что валютной ипотекой сограждане уже наелись и больше в неё не ввязываются.

С другой стороны, а есть ли у россиян какой-то реальный выбор? И многие ли согласятся на арендное жильё взамен своего, даже если экономически оно более выгодно?

Оставить комментарий



Архив записей в блогах:
В Майкоп можно доехать двумя основными путями — ль Анапы подняться на север, откуда уйти в Майкоп или доехать вдоль побережья до Туапсе, откуда через перевалы доехать опять же до Майкопа. Естественно, мы выбрали путь вдоль побережья. Но перед ...
Мюллер шел по улице. Вдруг ему на голову упал кирпич. "Вот те раз," - подумал Мюллер. "Вот те два," - подумал Штирлиц, бросая второй кирпич. (с1) Интернет проводит не менее шести часов в день за пользованием мной. (с2) картинка Erik Johansson Хотим мы или ...
Свой первый полумарафон я бежал в прошлом году. Для меня тогда главное было - понять, смогу ли я добежать до финиша. Добежал. Всем привет, это Андрей amigocar из Новосибирска, сегодня я дежурю в блоге Олега. Поговорим про бег и полумарафон! В этом году я был вооружен беговым ...
На Украине - революция. В первых рядах -  местные фашисты-бандеровцы. Во вторых рядах - недовольный народ, которого достал Янукович. Как к этому относиться, глядя из России? - Да никак. При любом развитии событий - скинут "дважды несудимого" или не скинут, Россия только выиграет. ...
Дорогие участники, сегодня печальная новость - умерла tammi_an , давний участник и комодератор сообщества. Для многих из нас сообщество значит достаточно много, мы присутствуем тут достаточно давно и было бы, наверное, неприятно думать, что в случае чего просто ...