рейтинг блогов

О конфискации банковских вкладов без истерик и паники

топ 100 блогов a_nalgin05.02.2018Экономика О конфискации банковских вкладов без истерик и паники Savings

Две новости из банковской сферы произвели фурор и вызвали панику. Пошли слухи, что банкам теперь можно не возвращать клиентам их #деньги и отбирать всё снятое со вкладов ранее, задним числом. Такой вот произвол разрешили российские суды и одобрил российский Центробанк.

Как водится, в информационном шуме суть исходных дел, его породивших, растворилась чуть более, чем полностью. Меж тем именно она и важна, чтобы понять, идёт ли охота на частных вкладчиков и подготовка к массовым конфискациям сбережений, либо же суды защищают публичный интерес от слишком хитрых граждан.

Разберёмся?

Итак, кейс первый. В 2015 году один гражданин перевёл на свой счёт в Сбербанке 55,6 млн руб. со своего же счёта в Сити Инвест банке, а на следующий же день попытался получить их наличными. #Сбербанк запросил у клиента документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождение денежных средств, и по итогам их изучения отказал в выдаче денег наличными. Тогда клиент попытался получить эту же сумму через открытие и закрытие вклада, но снова нарвался на отказ. Дело дошло до Верховного суда, который в итоге встал на сторону банка.

В итоге публика сочла, что банкам разрешили не выдавать крупные вклады.

А что на самом деле? Смотрим в судебные решения.

08.12.2015 на счёт Будника С.А. поступили денежные средства в размере 55 570 000 руб. со счёта ИП Будник С.А., открытого в АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК», с назначением платежа «Средства на личное потребление. НДС не облагается». 09.12.2015 поступил запрос на выдачу со счета наличных денежных средств в размере 55 200 000 руб. В тот же день ПАО «Сбербанк России» истребовал у Будника С.А. документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождение денежных средств.

Будником С.А. были представлены договор о поставке программного обеспечения № Р1/1307 от 02.09.2013, заключённый с ООО «АльфаШарп», акт приемки-передачи продукта от 28.03.2014, акт приемки передачи продукта от 12.01.2015.

Заключением Управления комплаенс Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» Буднику С.А. было отказано в выполнении распоряжения о совершении операции на сумму 55 200 000 руб., поскольку имелись основания полагать, что данная операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, рекомендовано отправить денежные средства на счет АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК».

И ещё одна «маленькая» деталь. Владельцем ООО «АльфаШарп» является жена (теперь уже бывшая) того самого Сергея Будника.

Вот удивительное дело. Уже лет 20, как #Россия присоединилась ко Всемирной конвенции о борьбе с отмыванием нелегальных доходов. 16 лет, как действует закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Но людям до сих пор невдомёк, что в банках действует комплаенс-контроль, что в некоторых случаях клиентам требуется доказывать чистоту происхождения денег, и что отсутствие таких доказательств позволяет банку блокировать сомнительные денежные средства.

Есть ли поводы для сомнений в деле Сергея Будника? Ну, когда ООО, возглавляемое женой, переводит деньги по левым договорам на счёт ИП мужа, а тот перегоняет их в другой банк на свой счёт как физического лица и тут же пытается обналичить, все основания имеются заподозрить схему или чего похуже. Не согласны?

Кейс второй. Агентство по страхованию вкладов начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Так, в рамках банкротства Военно-промышленного банка АСВ подало более 50 исков к вкладчикам-физлицам, в рамках банкротства Татфондбанка – уже около 400. Добросовестность граждан роли не играет — для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада, и он выносит решение вернуть всё снятое обратно в кредитную организацию. После чего вкладчик может рассчитывать на возврат лишь гарантированной суммы в 1,4 млн руб. А остальное – только в рамках исполнительного производства, то есть почти ничего на практике.

Звучит грозно, а что на самом деле?

Ну, во-первых, иски АСВ к 50-ти из 78 тыс. вкладчиков ВПБ (0,06% от общего числа) и 400-м из 383 тыс вкладчиков ТФБ (0,1%) довольно сложно считать массовыми. Во-вторых, все эти иски поданы к превышенцам – тем клиентам погоревших банков, чьи средства на счетах превышали гарантированный государством порог. И в-третьих

Если кто-то незадолго до отзыва лицензии снимал деньги из банка, когда фактически была картотека, это может быть человек, который просто пришёл в банк забрать вклад с истёкшим сроком, это стандартная жизненная ситуация, мы ее не оспариваем. Но если у человека был депозит, который должен был закончиться через полгода, а он снимает все средства и теряет все проценты - у нас возникают вопросы. Это называется преимущественное удовлетворение, – объясняет генеральный директор госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» Юрий Исаев.

Причём в большинстве случаев такие вызывающие вопросы операции проводились с участием всё тех же ИП, спешно переводящих деньги со своих предпринимательских счетов во вклады. Также оспаривались случаи, когда незадолго до отзыва лицензии у ТФБ дробились крупные вклады, оформлялись фиктивные операции по снятию средств одними вкладчиками и одновременному внесению этих же средств на старые или новые счета других физлиц.

То есть, в кейсе речь явно о том, что на языке юридической практики называется «неправомерной трансформацией требований кредиторов в более привилегированную очередность их удовлетворения». По-человечески, понять таких людей можно, хотя кто им мешал изначально хранить в одном банке не более 1,4 млн руб., но закон есть закон.

И, да, сюрприз: пресловутой презумпции добросовестности вкладчика, на что упирали многие пошумевшие по случаю, ни в российском, ни в любом другом законодательстве нет. А в гражданском суде каждая сторона сама доказывает те обстоятельства, на которые ссылается. Ни Сергею Буднику, ни «дробильщикам» из погоревших банков это не удалось.

Может, потому что и не было в их действиях никакой добросовестности?

Оставить комментарий



Посты по теме:
This RSS feed URL is deprecated, please update. New URLs can be found in the footers at https://news.google.com/news

55 фактов о группе ТНС Энерго
ИА InterRight
Когда президент Владимир Путин призвал российский бизнес выводить средства из оффшоров, он деликатно не назвал имен предпринимателей, которые туда – в оффошоры – эти средства заводят. Однако не могут же миллиарды сами, против воли конкретных людей, уплывать из ...


Консультация юриста
www.06239.com.ua (пресс-релиз) (Блог)
Подскажите пожалуйста моего бывшего мужа суд признал умершим и я получала на ребенка пособие вдовам , прошло 8 лет и муж объявился , я теперь должна отдать государству деньги или нет ? 0 0 ...... ситуация ,както отпала пломба на счетчике горячей воды все собирался востановить но не успел пришли ...

This RSS feed URL is deprecated, please update. New URLs can be found in the footers at https://news.google.com/news

55 фактов о группе ТНС Энерго
ИА InterRight
Когда президент Владимир Путин призвал российский бизнес выводить средства из оффшоров, он деликатно не назвал имен предпринимателей, которые туда – в оффошоры – эти средства заводят. Однако не могут же миллиарды сами, против воли конкретных людей, уплывать из ...


Консультация юриста
www.06239.com.ua (пресс-релиз) (Блог)
Подскажите пожалуйста моего бывшего мужа суд признал умершим и я получала на ребенка пособие вдовам , прошло 8 лет и муж объявился , я теперь должна отдать государству деньги или нет ? 0 0 ...... ситуация ,както отпала пломба на счетчике горячей воды все собирался востановить но не успел пришли ...

This RSS feed URL is deprecated, please update. New URLs can be found in the footers at https://news.google.com/news

Информационный портал Банки.ру

Сбербанк лидирует в рейтинге работы с инвесторами Emerging EMEA Executive Team 2018
Информационный портал Банки.ру
Сбербанк России оказался в лидерах сразу в нескольких номинациях в рейтинге журнала Institutional Investor среди финансовых компаний из развивающихся стран Европы, Ближнего Востока и Африки, сообщает ТАСС. Рейтинг Emerging EMEA Executive Team 2018 составлен по итогам ...


Lenta

Сбербанк опустил ставки по кредитам
Lenta
В рамках акции минимальная ставка составит 11,7 процента, а сильнее всего подешевеют кредиты на сумму от 300 тысяч рублей до 1 миллиона, которые выдаются лицам, не получающим заработную плату или пенсионные зачисления в Сбербанке. Акция продлится до 14 октября 2018 ...
Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитамТАСС
Сбербанк улучшил условия по потребительскому кредитуИнформационный портал Банки.ру
Сбербанк в рамках акции снизил ставки по потребкредитамИнтерфакс
Ведомости -«Сбербанк» - Пресс-релизы -"Челябинвестбанк". -"Челябинвестбанк".
Все похожие статьи: 59 »
Архив записей в блогах:
...
В комментариях к заметке Вот мы и нагнули Путина! Слава Украине! я очередной раз имел счастье лицезреть сплоченность и заточенность российских "либералов" на подавление любого инакомыслия на тему гениальности их вождей в деле построения бизнеса в "сраной рашке", где "всё равно ничего не ...
http://tanjand.livejournal.com/2086399.html?thread=48010239#t48010239 В этом случае нет состояния без наркотиков. Тут скорее надо говорить о картинах написанных в момент приема и между приемами. В момент приема сознание рассыпается на части. Между приемами частично собирается. У ...
Перед вами постинг для поддержки художнику - начинающему или профессиональному. Рисуйте чаще, рисуйте каждый день - "365 зарисовок" или просто так. Показывайте свои работы в комментариях. Здесь вы можете рассчитывать на восхищение, поддержку, похвалу и, если необходимо, критику. * * * * * ...
...